央廣網(wǎng)北京12月14日消息(總臺(tái)央廣記者常亞飛)年關(guān)將至,隨著年終獎(jiǎng)和年底分紅的陸續(xù)到賬,人們的錢包逐漸鼓了起來,相較于基金、炒股,不少人仍把銀行存款當(dāng)作一種相對(duì)可靠的的理財(cái)選擇。與此同時(shí),銀行的員工們也咬緊牙關(guān)備戰(zhàn)年終考核,享“高額利率”、送“米面糧油”,銀行“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”再度引發(fā)關(guān)注。今年的情況如何?

 

  安徽的王女士近段時(shí)間就經(jīng)常收到相熟的銀行工作人員發(fā)來的消息,希望她能夠把錢存到銀行,幫助他們完成攬儲(chǔ)任務(wù)。“我覺得這很正常,但是如果銀行希望我們把錢存進(jìn)去,就應(yīng)該提高一些存款利率,這樣我們才更愿意把錢存到銀行里。”王女士說。

  相較于理財(cái)產(chǎn)品,王女士覺得銀行存款更靠譜、穩(wěn)定!耙?yàn)殡m然有的時(shí)候理財(cái)產(chǎn)品宣傳的收益率比較高,但是實(shí)際上拿到手之后,到期之后的收益率并沒有宣傳的那么高,所以要仔細(xì)甄別一下!彼f。

  在年底,像王女士這樣的客戶是銀行工作人員眼中的“香餑餑”,有資金實(shí)力又樂于儲(chǔ)蓄。但隨著人們理財(cái)意識(shí)的覺醒,越來越多的人選擇儲(chǔ)蓄之外的方式。消費(fèi)者呂女士告訴記者:“我可能會(huì)選一些獲利更高一點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,或者是一些基金類的投資,銀行儲(chǔ)蓄這種,我覺得利息再漲肯定也不會(huì)漲到哪里去,差不了多少,所以我會(huì)做別的選擇。”

北京銀行(總臺(tái)央廣記者 常亞飛 攝)

  為了爭(zhēng)取這部分人,不少銀行卯足了勁去招攬客戶,給出了高于市場(chǎng)的利率。記者通過電話以及走訪發(fā)現(xiàn),一些中小銀行能給到最高4.3%的年利率,而2020年12月最新的銀行存貸款基準(zhǔn)利率中,三年期整存整取的定期存款利率為2.75%。其中,中小銀行的存款利率明顯要高于“中農(nóng)工建”這樣的“國(guó)有大行”。

  合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行:比年初好一點(diǎn),365天,4.05%。

  徽商銀行:有一個(gè)是4.2%到4.3%,這個(gè)時(shí)間比較長(zhǎng)一點(diǎn),是548天的。

  北京銀行某支行:大額存單3年的我們最高能上浮到3.85%,我們現(xiàn)在最高有個(gè)5年期的產(chǎn)品,能到4.1%,但是是理財(cái)性質(zhì)的。

  寧波銀行北京某支行:利率是4.0325%,(20萬起存,3年期)。

  招商銀行天津某支行:大額存單20萬,3.8%;30萬,3.9%。

寧波銀行(總臺(tái)央廣記者 常亞飛 攝)

  除了大幅提高存款利率外,送米面糧油,甚至送話費(fèi)、送消費(fèi)券、返現(xiàn)金券等也成了一些銀行的“基本操作”。

  北京銀行某支行:送油,花生油。

  寧波銀行北京某支行:送的養(yǎng)生壺還挺不錯(cuò)的,煮茶、熬粥等。

  其實(shí),銀行這種為了年末沖業(yè)績(jī),大肆攬儲(chǔ)的行為也存在風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士蕭先生告訴中國(guó)之聲記者,一些中小銀行甚至是在貼息攬儲(chǔ),其所在的銀行提供的年底大額存單業(yè)務(wù)因?yàn)橥断颍ㄍ顿Y方向)有限制,本身也不掙錢,只是完成這一年的任務(wù)。蕭先生說:“小的城商行,其定期存款收益率的確會(huì)比大的銀行高一些。第一,銀行定價(jià)不一樣;第二,小銀行其實(shí)是貼息,為了攬存,因?yàn)槟甑滓话沣y行端存款壓力會(huì)比較大。比如對(duì)我們來說,我們叫虧損性大額存單,其實(shí)不掙錢,投向有限制,你要定期存款,如理財(cái)?shù)耐断蚴遣荒芡兜,而且還要往央行交一些高額的存款準(zhǔn)備金!

郵儲(chǔ)銀行(總臺(tái)央廣記者 常亞飛 攝)

  對(duì)儲(chǔ)戶來說,即便是保本保息的存款業(yè)務(wù),如果貪圖一些贈(zèng)品和返券而選擇了抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的小銀行,一旦銀行破產(chǎn)倒閉,雖然現(xiàn)行的《存款保險(xiǎn)條例》中有50萬額度的存款保險(xiǎn)制度,但想要拿回存款仍需要走一個(gè)漫長(zhǎng)的程序。蕭先生舉例說:“比如包商銀行,去年就倒閉了,有一個(gè)存款保險(xiǎn)制度,比如銀行倒閉了,最多賠50萬元,但是像包商銀行倒閉一年了,現(xiàn)在才破產(chǎn)清算,后來慢慢才能兌付,過程比較漫長(zhǎng)!

  南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝認(rèn)為,當(dāng)前的這種“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”其實(shí)來源于銀行簡(jiǎn)單的考評(píng)體系,是一種“懶政”,不利于銀行自身的發(fā)展。他說:“不少銀行的考評(píng)體系是年度性的、靜態(tài)化的,有的銀行只關(guān)注年終時(shí)點(diǎn)有多少存款,工作人員的獎(jiǎng)金也往往是根據(jù)這一時(shí)點(diǎn)的數(shù)據(jù)進(jìn)行發(fā)放。這種簡(jiǎn)單的考評(píng)體系可以講是一種‘懶政’,引發(fā)了銀行自身內(nèi)部工作的忙亂,運(yùn)動(dòng)式的加班加點(diǎn)、騷擾型的客戶拜訪、倒貼型的利益輸送。”

  田利輝告訴中國(guó)之聲記者,“年終攬儲(chǔ)”從短期看似乎是雙贏,銀行完成了任務(wù),儲(chǔ)戶得到了實(shí)惠,但從長(zhǎng)期看是一個(gè)雙輸?shù)木置,?duì)銀行運(yùn)營(yíng)、國(guó)民經(jīng)濟(jì)以及儲(chǔ)戶自身的資金管理百害而無一利。在他看來:“首先,不規(guī)范的攬儲(chǔ)行為會(huì)降低銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)力,如果帶來貸款利率的走高,就會(huì)推升企業(yè)的融資成本。貸款的時(shí)候企業(yè)融資就會(huì)更貴,也會(huì)影響到中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如果沒有帶來貸款利率的走高,就會(huì)增大銀行的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),降低銀行自身的利潤(rùn)。所以,不正當(dāng)?shù)臄垉?chǔ)對(duì)于經(jīng)濟(jì)有百害而無一利。對(duì)于儲(chǔ)戶而言,這種不規(guī)范的攬儲(chǔ)行為能給予儲(chǔ)戶短期的甜頭,但實(shí)際上儲(chǔ)戶正常的資金管理計(jì)劃會(huì)因此受到影響,存款風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之提升。因此,總體而言,對(duì)這種攬儲(chǔ)行為應(yīng)該有所管理,不應(yīng)該讓其肆意泛濫下去!

  田利輝建議系統(tǒng)化地改革銀行考評(píng)體系,進(jìn)行動(dòng)態(tài)考核,讓銀行健康發(fā)展,而不是“每逢年終用猛藥”!皩(duì)于銀行而言,它確實(shí)需要系統(tǒng)性改革考評(píng)體系,目前有的銀行的績(jī)效考核是扭曲的,客觀講,在以往的年月當(dāng)中沒有辦法用更好的考評(píng)體系是因?yàn)樾畔、管理的不足,而現(xiàn)在是一個(gè)數(shù)字化時(shí)代,完全可以實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)的考核,甚至能夠進(jìn)行過程的考核,不要只進(jìn)行年終考核,只看這一天的賬戶數(shù)字!彼f。