央廣網(wǎng)北京6月10日消息 據(jù)中國之聲《全球華語廣播網(wǎng)》報(bào)道,中國保監(jiān)會(huì)昨天宣布,再次下調(diào)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限,減輕消費(fèi)者保費(fèi)負(fù)擔(dān),部分地區(qū)車主最低可享受33折優(yōu)惠。
這是2015年以來,我國的第二輪商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革。改革后,此前已從7折降至4.3折的商業(yè)車險(xiǎn)最低折扣率,將再度下調(diào)到3.8折,天津、河北、福建、青島、廣西、四川、青海等7個(gè)地區(qū)的商業(yè)車險(xiǎn)車主,最低可享受至33折。
保監(jiān)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部主任劉峰透露,改革的最大受益者將是具有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主,如果在一家經(jīng)營穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司投保,保費(fèi)可能下浮20%左右,“改革前,監(jiān)管部門有7折令,再優(yōu)質(zhì)客戶也有7折限制。第一輪改革后,7折令取消,保險(xiǎn)公司可以根據(jù)不同車主駕駛的安全性給予自由定價(jià)。這一次改革后,從價(jià)格角度給消費(fèi)者更大的降費(fèi)空間,是實(shí)實(shí)在在的好處。”
數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)車險(xiǎn)改革全面實(shí)施一年來,車均保費(fèi)較改革前下降了5.3%,減少消費(fèi)者保費(fèi)支出250億元。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授郝演蘇認(rèn)為,改革對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司和車主來說應(yīng)當(dāng)是雙贏,“商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革主要是從保護(hù)消費(fèi)者利益出發(fā),建立一種市場(chǎng)化機(jī)制,實(shí)現(xiàn)優(yōu)秀的駕駛員享受更多的費(fèi)率優(yōu)惠。反之,經(jīng)常發(fā)生事故的車主將會(huì)承擔(dān)更大費(fèi)率。商業(yè)車險(xiǎn)的價(jià)格將更加親民,從而使整個(gè)車險(xiǎn)市場(chǎng)得到凈化。”
放眼海外,其他國家是怎樣的商業(yè)車險(xiǎn)制度?首先看素以嚴(yán)謹(jǐn)著稱的汽車王國德國。德國觀察員薛成俊介紹,在德國各種保險(xiǎn)公司五花八門、費(fèi)用條款也是千差萬別,“最貴和最便宜差價(jià)可達(dá)50%到60%,因此投保人需要進(jìn)行認(rèn)真比對(duì),尤其是網(wǎng)上保險(xiǎn)要比實(shí)體店面保險(xiǎn)更便宜,缺點(diǎn)是一旦發(fā)生問題不能當(dāng)面交涉,只能電話或者郵件往來。但是有一點(diǎn)德國保險(xiǎn)公司是大同小異的,如果投保人在一年里沒有發(fā)生理賠,而一旦發(fā)生理賠第二年保險(xiǎn)費(fèi)用也會(huì)相應(yīng)提高!
不過在德國,是否發(fā)生過理賠并不是唯一影響保費(fèi)高低的因素,“比如有一年我的保險(xiǎn)費(fèi)突然提高,而我卻從來沒有發(fā)生過事故,沒有造成過理賠,后來保險(xiǎn)公司解釋稱,因?yàn)槲宜{駛的車型在過去一年中被差評(píng),因此風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)也上升,保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)然也隨之上漲!
看來德國保險(xiǎn)公司是在逼著車主選擇安全性高的車子。與德國一樣,澳大利亞車險(xiǎn)的價(jià)格與車主上一年是否向保險(xiǎn)公司索賠過有直接聯(lián)系。
澳大利亞觀察員胡方介紹,如果上一年索賠過,第二年開始之后的連續(xù)五年他的車險(xiǎn)價(jià)格將會(huì)上漲,而如果在前一年車主沒有進(jìn)行過索賠,車險(xiǎn)會(huì)逐年小幅下降。另外在向保險(xiǎn)公司索賠過程當(dāng)中,每一次車主還需要支付幾百元墊付金,所以很多人算下來如果是一些小擦小碰的話還不如直接去維修,因?yàn)檫@個(gè)金額甚至比自己去修還要來得貴。所以很多澳大利亞人只有在大額需要索賠的情況下才會(huì)走保險(xiǎn)。一般如果在路面上兩車發(fā)生擦碰之后,通常雙方車主都會(huì)很快解決問題,首先雙方會(huì)留下對(duì)方電話號(hào)碼,然后記下對(duì)方的名字、駕照信息、車牌信息,之后對(duì)擦碰部位拍幾張照片,了解清楚對(duì)方是哪一家保險(xiǎn)公司之后就雙方可以把車開走了。
胡方還注意到,澳大利亞的大街上不少車的車身上都是坑坑洼洼的,由此可見澳大利亞人大大咧咧、不愿斤斤計(jì)較的性格,“除了一些很名貴的車車主會(huì)比較在意保養(yǎng)之外,一些大眾型代步車,哪擦到或者是撞癟了一塊大家都照開不誤。到目前為止我的開車記錄中只有過一次跟人家追尾,大概是十年前,那個(gè)時(shí)候我剛學(xué)會(huì)開車就撞了人家的車,按照規(guī)矩當(dāng)時(shí)我們沒有多作停留,互相留了電話號(hào)碼以及各種信息之后就互道再見而去。我印象中當(dāng)時(shí)我把他的車屁股撞癟一大塊,后來一直在等他打電話給我進(jìn)行索賠維修,這一等就是十年過去了,我自個(gè)兒的車都換了三四輛了,我的電話號(hào)碼倒是沒變,但是至今為止也沒見他來找我索賠!
最后看俄羅斯。俄羅斯觀察員張舜衡介紹,近幾年俄羅斯經(jīng)濟(jì)危機(jī),不僅汽車銷售量下降,有車一族也不得不放棄附加保險(xiǎn)只選擇最基礎(chǔ)的強(qiáng)制性保險(xiǎn),剩下只有不差錢的豪車司機(jī)堅(jiān)持交保費(fèi),這也導(dǎo)致俄羅斯車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的保費(fèi)越來越貴。
俄羅斯的汽車商業(yè)保險(xiǎn)分為三種,分別是民事責(zé)任強(qiáng)制性保險(xiǎn)(ОСАГО)、普通保險(xiǎn)(КАСКО)和自動(dòng)承擔(dān)民事責(zé)任的自愿保險(xiǎn)(ДСАГО)。其中民事責(zé)任強(qiáng)制性保險(xiǎn)類似國內(nèi)的交強(qiáng)險(xiǎn),僅用于交通事故。凡是在俄羅斯境內(nèi)的汽車都必須辦理該保險(xiǎn),其費(fèi)率全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。2016年俄羅斯民事責(zé)任強(qiáng)制性保險(xiǎn),價(jià)格范圍為最低10872盧布,約合1300元人民幣,最高為13045盧布,約合1555元人民幣。正是由于民事責(zé)任強(qiáng)制性保險(xiǎn)的費(fèi)率固定,利潤空間并不大,所有俄羅斯車輛商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)主要爭(zhēng)奪的是一款名為KACKO的保險(xiǎn)。該類保險(xiǎn)種類繁多,每一份保單的價(jià)格都很難做到相同,每個(gè)保險(xiǎn)公司都開發(fā)了計(jì)算該保險(xiǎn)的公式。其中對(duì)價(jià)格影響最大的因素是車況,車的品牌、產(chǎn)地、發(fā)動(dòng)機(jī)等細(xì)節(jié)都要計(jì)算在內(nèi),一般超過7-10年車齡的車很難再買到俄羅斯保險(xiǎn)。其次是投保人的信息,投保人的年齡和駕齡是重要的影響因素。最后是投保范圍,從最基礎(chǔ)的車輛受損到車輛被偷等各種級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)意外都可以由投保人自行篩選,甚至資金不充足的司機(jī)可以只針對(duì)汽車某最關(guān)鍵的零部件進(jìn)行投保。在后期維修環(huán)節(jié)上,一些保險(xiǎn)公司為了最大范圍盈利,有時(shí)還會(huì)將緊急救助等特殊服務(wù)以優(yōu)惠價(jià)格作為附加選項(xiàng)加入其保險(xiǎn)范圍。
然而近幾年俄羅斯經(jīng)濟(jì)危機(jī),有車一族也不得不放棄附加保險(xiǎn),只選擇最基礎(chǔ)的強(qiáng)制性保險(xiǎn),這也導(dǎo)致俄羅斯車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的保費(fèi)越來越貴。俄羅斯財(cái)政部副部長阿列克謝·莫伊謝耶夫表示,俄羅斯即將出現(xiàn)一種新的汽車保險(xiǎn),將強(qiáng)制性車輛保險(xiǎn)和民眾自愿投保的保險(xiǎn)相結(jié)合,以給民眾提供切切實(shí)實(shí)的優(yōu)惠。