央廣網北京8月25日消息 據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道，隨著科技的飛速發(fā)展，非法集資也變換花樣，插上了互聯(lián)網翅膀的非法集資案件開始呈現(xiàn)出覆蓋范圍廣、傳播速度快、跨省案件大量增加的特點，這給監(jiān)管和查處都帶來了很大的挑戰(zhàn)。

　　河南洛陽的王女士剛入職不久，在朋友介紹下花兩萬元購買了某網站推銷的理財產品，網站工作人員承諾一月支付一次投資“收益”。然而一個月后，王女士卻沒有收到承諾的高額利息，登錄時發(fā)現(xiàn)網址已不能使用�！罢f這種網絡理財產品投入小收入大，最高年收益能達到20%多。當時正好缺錢，把自己的積蓄投進去，家人知道后咨詢了派出所，才知道這是網絡非法集資�！�

　　相比傳統(tǒng)的非法集資，“互聯(lián)網+非法集資”傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產品銷售更便捷、資金轉移更迅速，還可以突破地域限制，案件的打擊處置難度也更大，群眾一旦上當想報案都十分困難。據(jù)統(tǒng)計，2016年以來河南洛陽卷入易租寶網絡非法集資案的有1000多人次，但在當?shù)毓�安部門成功立案的卻僅有1人。這起成功立案的案件是因為涉案的第三方企業(yè)在洛陽本地，而由于涉案易租包公司總部在北京，案件偵破至今依然舉步維艱。張磊介紹，立案的一般是以公司的實際經營地為案件發(fā)生地，在當?shù)厣狭司W但投資直接是投到外地去了，通過互聯(lián)網很難界定，人員不好確定，這種網絡的報案很難能夠受理。

　　網絡非法集資往往因為隱蔽性和專業(yè)性，導致受騙群眾不能及時報案。洛陽市中級人民法院法官李慧認為，打擊互聯(lián)網非法集資必須多部門合力。要公安、法院、工商等形成合力，明確互聯(lián)網金融的企業(yè)的合法性，對部分打著“互聯(lián)網金融”的旗號，從事網絡非法集資的行為，一經發(fā)現(xiàn)及時調查妥善處理，從而把人民群眾的網絡金融風險化解在萌芽。

　　針對報道中出現(xiàn)的非法集資變種等情況，銀監(jiān)會起草的《處置非法集資條例（征求意見稿）》昨天起開始在中國政府法制信息網上公開征求意見。意見稿對癥下藥，狠治非法集資。由于非法集資案件涉及地域廣，很多是跨省市作案，查處主體的難界定導致不少案件喪失了查處時機，擴大了損失。因此意見稿中明確了查處案件的主體，并且授予地方政府行政查處權。

　　征求意見稿指出，省級人民政府全面負責本行政區(qū)域內處置非法集資工作�？h級以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預防監(jiān)測、行政調查處理和行政處罰等職責。對于跨省市案件的調查主體和責任，意見稿也進行了詳細的要求，由集資人注冊地處置非法集資職能部門牽頭調查；沒有注冊地的，由集資人經常居住地處置非法集資職能部門牽頭調查。對于牽頭調查職責存在爭議的，由上級處置非法集資職能部門協(xié)調確定；對于跨省、自治區(qū)、直轄市牽頭調查職責存在爭議的，報請聯(lián)席會議協(xié)調確定。聯(lián)席會議成員單位應當指導和配合地方人民政府處置非法集資職能部門開展非法集資行政調查工作。

　　中央財經大學預防金融證券犯罪研究所所長郭華教授解讀，這次的征求意見稿使非法集資的處置更具規(guī)則性和可操作性。處置非法集資條例征求意見稿，明確了處置非法集資各職權部門的職責和分工，明確了刑事行政調查的基本情形，明確了行政調查的程序，明確了行政調查的措施，明確了清退資金及其他處置非法集資的方法。這樣的一個條例使非法集資的處置，更具有規(guī)則性和制度意義，具有可操作性。

　　征求意見稿中規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人應當依照有關法律法規(guī)和本條例的規(guī)定，對其違法行為承擔責任。同時征求意見稿沿用《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》的現(xiàn)行規(guī)定，明確非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。這要求老百姓在理財時要擦亮雙眼，否則只能自己給自己的疏忽買單了。

　　對于普通老百姓來說，鑒別非法集資活動并非易事，有的非法集資平臺甚至會在權威媒體上做廣告來蒙蔽大眾。前面報道中提到的e租寶就曾在媒體上大肆發(fā)布廣告。征求意見稿中提到的非法集資協(xié)助人的定義能否應用到發(fā)布非法集資平臺廣告的媒體之上呢？中央財經大學法學院教授，金融法研究所所長黃震認為，如果媒體沒有盡到自己的注意義務，可能會被認定為非法集資協(xié)助人。媒體如果沒有盡自己的注意義務，發(fā)布或參與了廣告的創(chuàng)意可能算非法集資的協(xié)助人。此次對于非法集資責任范圍主體增加了協(xié)助人，這一角色非常關鍵，因為現(xiàn)在非法集資各種角色中間形成了一種產業(yè)鏈。

　　非法集資協(xié)助人的法律責任，意見稿也予以明確：協(xié)助非法集資的，責令限期改正并予以警告；逾期不改正或者情節(jié)嚴重的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。這在一定程度上給包括媒體在內的傳播主體戴上了緊箍咒。

　　但是對于執(zhí)法者和普通的投資人，如何去識別非法集資，可能是一個比較專業(yè)的問題。對此，征求意見稿規(guī)定，給非法集資下了定義，是指未經依法許可或者違反國家有關規(guī)定，向不特定對象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報的行為。郭華指出這為行政部門、執(zhí)法部門如何執(zhí)行給出了明確的指導，也為民眾如何識別提供了遵循。

　　一般情況下，應該從四個方面識別，一是查閱集資的公司或者機構有無工商登記，工商登記是否合法。第二，要考慮即使進行了工商登記，它的經營范圍是什么，具備不具備募集資金的能力。第三，要考慮它對外承諾的收益率，一般年化率不超過8%，如果對外承諾的年化率比較高，則有嫌疑。第四，在宣傳或者是對外表達意義時，是否存在低估風險或者隱瞞風險，或者表達沒有風險。基于這四種情況判斷。