央廣網(wǎng)北京12月21日消息(記者李思默)據(jù)中央廣播電視總臺中國之聲《新聞縱橫》報(bào)道,從爆火到下架,互聯(lián)網(wǎng)存款僅用了2年,它的爆火和爭議背后是中小銀行對存款的渴求。而實(shí)際上,不同體量的銀行都有不小的攬儲壓力,由此也催生出了各類吸引存款的產(chǎn)品。例如,“提前支取、靠檔計(jì)息”的存款產(chǎn)品,因具有計(jì)息付息靈活、隨存隨取等特點(diǎn),在推出后受到不少投資者青睞。

  不過近日,六大國有商業(yè)銀行——工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲銀行,在各自官網(wǎng)相繼發(fā)布公告稱,自2021年1月1日起,“提前支取、靠檔計(jì)息”的存款產(chǎn)品,在提前支取時(shí),將對計(jì)息規(guī)則進(jìn)行調(diào)整,計(jì)息方式由“靠檔計(jì)息”調(diào)整為“按照活期存款掛牌利率計(jì)息”。什么是靠檔計(jì)息存款?此次調(diào)整對于儲戶有哪些影響呢?

  “提前支取、靠檔計(jì)息”的存款產(chǎn)品,其收益是根據(jù)存款時(shí)間分段計(jì)算利率。比如,一筆3年期“靠檔計(jì)息”存款,如果客戶在1年2個(gè)月時(shí)想取出,則可以按照與之最接近的1年整存整取靠檔利率來計(jì)算利息。而在明年1月1日之后,在六大行里的這類存款,如果提前支取,只能按照活期存款利率計(jì)息。

  對于為什么多家銀行都在叫停這類產(chǎn)品,招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,這是因?yàn)椤翱繖n計(jì)息”相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù),突破了儲蓄管理?xiàng)l例的相應(yīng)規(guī)定。董希淼說:“因?yàn)閮π罟芾項(xiàng)l例規(guī)定,定期存款提前支取的部分應(yīng)該按照活期存款的利率來進(jìn)行計(jì)息。事實(shí)上,在六家大型銀行叫!繖n計(jì)息’相關(guān)產(chǎn)品的同時(shí),部分股份制銀行,比如華夏銀行、廣東發(fā)展銀行等也出臺了相應(yīng)的規(guī)定。下一步,相信更多的商業(yè)銀行也會出臺辦法,叫!繖n計(jì)息’的存款產(chǎn)品,讓相應(yīng)的創(chuàng)新存款產(chǎn)品能夠更加符合儲蓄管理?xiàng)l例!

  由于“提前支取、靠檔計(jì)息”這類存款具有可以隨時(shí)支取的特點(diǎn),穩(wěn)定性不高?紤]到可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn),從去年年中開始,監(jiān)管部門就已經(jīng)對其提出了“避免增量、壓縮存量”的要求。今年3月,央行發(fā)文進(jìn)一步明確要求對這類業(yè)務(wù)進(jìn)行整改。中國社會科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示,監(jiān)管部門出手規(guī)范高息攬儲是叫停這類產(chǎn)品主要原因!耙环矫嬗兄谔岣咩y行負(fù)債端的穩(wěn)定性,另一方面有助于進(jìn)一步降低銀行負(fù)債端的成本,對銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行以及降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本,都有非常重要的意義。”

  那么,此次調(diào)整對持有相關(guān)產(chǎn)品的投資者將有怎樣的影響?曾剛表示:“從老百姓的角度講,不同產(chǎn)品有不同風(fēng)險(xiǎn),更高的收益匹配更高的風(fēng)險(xiǎn),像存款這樣無風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品,在中長期來看,利率水平還是會繼續(xù)下行!

  對于近期計(jì)劃取出這部分產(chǎn)品的客戶,六大行公告中也明確表示,在明年1月1日前,提前支取這類產(chǎn)品仍按照原政策執(zhí)行。所以,對于這部分客戶來說,就要清理一下手上的存款,如果有這類靠檔計(jì)息類產(chǎn)品,如有提前支取的需求,就要抓緊在年底前完成,不然過了元旦再取,利息就要變少了。

  而對于銀行來說,董希淼認(rèn)為,未來可能需要換一種攬儲思路,要完善產(chǎn)品系統(tǒng),更多地通過服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新吸引客戶!拔艺J(rèn)為銀行應(yīng)該堅(jiān)持以客戶為中心,通過優(yōu)化產(chǎn)品跟服務(wù),既能夠符合央行的規(guī)范性要求,也能夠滿足客戶方便快捷服務(wù)的需求,我覺得銀行還是有一定創(chuàng)新的空間。從客戶的角度,我覺得客戶也應(yīng)該更多地了解銀行的品牌實(shí)力,在選擇存款產(chǎn)品的時(shí)候,能夠綜合考慮各種因素,而不只是根據(jù)銀行存款的利率,做出一個(gè)綜合的判斷!