南方日報訊  “一兩個月前，惠州還有好幾家銀行的首套房貸利率能打9.5折，轉(zhuǎn)眼間，不僅折扣取消了，越來越多的銀行還開始上浮利率了！”……

　　今年二季度過半，在京滬廣深四大一線城市已紛紛上調(diào)房貸利率后，緊跟一線城市房貸政策頻頻收緊的步伐，處于二三線城市的惠州房貸市場也走起了“緊路”。

　　記者通過走訪調(diào)查獲悉，今年4月惠州仍有部分銀行給予首套房利率優(yōu)惠折扣，而進到了5月，惠州各家銀行均表示沒有利率優(yōu)惠，首套住房貸款利率按不低于基準利率執(zhí)行，多數(shù)銀行也已經(jīng)開始上調(diào)利率，且?guī)缀跛�有銀行放貸時間趨緩。

　　上月還有銀行給首套房貸利率優(yōu)惠折扣

　　自今年3月以來，全國多個城市陸續(xù)收緊房貸政策。同期，惠州也發(fā)布了樓市調(diào)控新政，而新政落地近兩個月來，惠州多數(shù)銀行首套房貸利率也回歸基準，而二套房貸利率則普遍上浮10%到15%。

　　央行一季度貨幣政策執(zhí)行報告顯示，今年一季度，個人住房貸款利率略有上行，3月份加權(quán)平均利率為4.55%，比上年12月份上升0.03個百分點。

　　今年4月份，記者以購房者的身份對惠州15家銀行一手房貸利率情況進行了咨詢。咨詢中發(fā)現(xiàn)，惠州的房貸利率已出現(xiàn)了收緊的情況，但15家銀行中仍有6家銀行給予首套房貸利率優(yōu)惠折扣，從95折到98折不等。

　　時間進入5月份，情況發(fā)生了進一步的變化，記者咨詢發(fā)現(xiàn)，所調(diào)查的15家銀行均表示沒有利率優(yōu)惠，首套住房貸款利率均按不低于基準利率執(zhí)行（目前房貸基準利率4.9%）。其中，有8家銀行明確表示上浮利率，超過半數(shù)，最低上浮5%，最高上浮達20%。

　　舉例來說，4月份仍有利率優(yōu)惠的農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、農(nóng)商銀行等，均表示已取消首套房貸利率優(yōu)惠，全部恢復基準，農(nóng)行還要上浮10%。

　　與此同時，不僅利率沒有了優(yōu)惠，惠州多家銀行的首付比例也在進行調(diào)整。

　　15家銀行中，建設銀行、工商銀行等8家銀行方面表示，資質(zhì)較好的客戶，首套房一般都可申請2.5成的首付，而對于二套房，大多數(shù)銀行都開始執(zhí)行4成首付標準，即便是少數(shù)幾家銀行可以申請3成的首付，但房貸利率會上浮10%至30%不等。

　　相比利率、首付的提高，目前惠州各家銀行的審批放款速度也在放緩。

　　走訪中，惠州部分銀行網(wǎng)點負責信貸的工作人員透露，目前惠州大部分銀行不僅上調(diào)房貸利率，同時進一步加強了客戶征信審核等環(huán)節(jié)，從而拉長了按揭放款周期，收緊勢頭有逐步加緊趨勢。

　　一個值得關(guān)注的現(xiàn)象是，在貸款全面收緊的情況下，惠州各家銀行仍對首套住房貸款利率按客戶資信情況差別化進行定價，而消費貸款利率則按客戶資信情況進行定價。

　　一面收緊貸款一面加快攬儲

　　隨著貨幣市場利率不斷上調(diào)，銀行資金端成本隨之上升。在限購、限貸政策下，惠州各家銀行也正在陸續(xù)提高房貸利率以覆蓋資金成本。

　　房貸收緊，對購房者的影響無疑是最為直接的。

　　以100萬元住房貸款來算，首次購房者，此前可選擇基準利率的9折，30年期限，每月還款約5013元；如今，折扣優(yōu)惠取消，執(zhí)行基準利率（4.9%），每月需償還5307元，相當于每月要多還款294元。

　　事實上，銀行房貸利率取消優(yōu)惠，不僅是在增加購房者的貸款成本，也有著銀行本身成本（負債）方面的壓力。

　　如此形勢之下，銀行一面在收緊貸款“節(jié)流”，另一面也在加快攬儲“開源”。

　　記者通過調(diào)查目前惠州各銀行柜臺的儲蓄存款信息發(fā)現(xiàn)，進入5月，包括國有大行在內(nèi)的各家銀行已經(jīng)紛紛提高存款利率，如1年期存款利率從此前的1.75%升至1.8%（1萬元以下）和1.95%（1萬元及以上）。

　　部分惠州銀行業(yè)人士指出，存款搶奪的加劇，是扮演資金融出方角色的大型銀行及部分股份制商業(yè)銀行都缺錢的背景下產(chǎn)生的，其對融出的資金利率要求更高。

　　這樣的情況，從上市銀行今年一季報中也可看出，生息資產(chǎn)（產(chǎn)生利息收入的資產(chǎn)）收益率僅上行1個基點至3.66%，而單季計息負債付息率從去年末的1.78%上行8個基點至1.86%，導致一季度上市銀行合計的單季凈息差收窄7個基點至1.94%。

　　數(shù)據(jù)顯示，定期存款和一般存款占比在今年一季度均已有所回升。央行一季度《中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，一季度住戶存款和非金融企業(yè)存款增量中定期存款占比為82.8%，比上年同期提升13.8個百分點。

　　人民銀行惠州市中心支行發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)也顯示，截至今年3月末，惠州全市本外幣各項存款余額5209.35億元，同比增長25.03%；各項存款成功突破了5000億元大關(guān)，成為省內(nèi)第7個破5000億的城市。

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　　房貸利率提高

　　莫急著提前還款

　　最近銀行房貸呈現(xiàn)收緊趨勢，部分購房按揭市民則計劃著申請?zhí)崆斑�貸，以期減輕一下還款負擔，那么，提前還款方式有哪些？提前還款能縮短貸款年限嗎？

　　記者從惠州部分銀行機構(gòu)獲悉，房貸提前還款主要有兩種方式，一是提前全部還清，二是提前部分還清。其中，部分提前還貸又分為兩種，包括縮短貸款年限，月還款額不變；減少月還款額，貸款年限不變。

　　不過，需要提醒廣大市民的是，提前還款方式受銀行限制。

　　對比而言，選擇縮短貸款年限、月還款額不變比減少月還款額、貸款年限不變更能節(jié)省利息，然而，需要注意的是，惠州部分銀行默認的是第二種方式，即利息更高的“減少月還款額、貸款年限不變”。

　　因為，銀行是通過利息獲利，購房人利息交少了，會影響貸款銀行的收益，所以銀行通常都是默認“減少月還款額、貸款年限不變”的方式限制購房人。

　　同時，即便是銀行方面可以提供選擇“縮短貸款年限、月還款額不變”的方式，仍需要重新簽訂貸款合同。

　　舉例來說，貸款100萬元，已經(jīng)還了40萬元，還剩60萬元未還，想申請?zhí)崆斑�貸20萬元，選擇縮短貸款年限的話，在還款20萬元后，剩余40萬元貸款部分要與銀行重新簽訂貸款合同，按照最新的房貸利率執(zhí)行剩余貸款，在今年信貸政策收緊的條件下，利率相應會提高。