●專(zhuān)家稱(chēng)該險(xiǎn)種缺精算數(shù)據(jù) 可選擇重疾險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)防范因霧霾導(dǎo)致的疾病傷害

　　●近期被叫停的還有一款“搖號(hào)險(xiǎn)”

　　昨日，有消息顯示，中國(guó)平安、人保財(cái)險(xiǎn)這兩天收到保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部的通知，要求暫停銷(xiāo)售霧霾險(xiǎn)。

　　昨日，記者登錄平安、人保網(wǎng)銷(xiāo)網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，之前有專(zhuān)門(mén)列出銷(xiāo)售霧霾險(xiǎn)的頁(yè)面已經(jīng)被撤下。平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)人士表示，霧霾健康保險(xiǎn)正在升級(jí)，若后續(xù)再銷(xiāo)售會(huì)及時(shí)發(fā)布；霧霾指數(shù)險(xiǎn)暫停銷(xiāo)售。而人保財(cái)險(xiǎn)的相關(guān)人士表示，確實(shí)接到保監(jiān)會(huì)的指示不再對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售和宣傳。但是雙方對(duì)于暫停銷(xiāo)售的原因都表示不知情或不便作答。

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，消費(fèi)者可以利用重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)共同保障霧霾傷害。

　　險(xiǎn)企：不再銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品

　　“產(chǎn)品在銷(xiāo)售之前確實(shí)已經(jīng)完成備案，監(jiān)管部門(mén)當(dāng)時(shí)也批了，但無(wú)論是產(chǎn)品需要改進(jìn)或者升級(jí)，我們都會(huì)等待監(jiān)管層的最終批復(fù)。”平安產(chǎn)險(xiǎn)的內(nèi)部人士表示，“若今后有改良版推出則會(huì)再及時(shí)向公眾發(fā)布�！比吮Ｘ�(cái)險(xiǎn)總部相關(guān)人士則回應(yīng)，接到保監(jiān)會(huì)的指示是不再對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售和宣傳，所以不再對(duì)此話題接受采訪。

　　記者了解到，此前人保的“霧霾險(xiǎn)”僅在北京地區(qū)銷(xiāo)售，主要針對(duì)霧霾帶來(lái)的健康損害給予補(bǔ)貼，主要體現(xiàn)在兩方面：一、只要連續(xù)5天空氣污染指數(shù)監(jiān)控大于300，將一次性給付污染津貼，最高300元。二、在保障期間，因病住院的會(huì)給予住院補(bǔ)貼，最高1500元，保險(xiǎn)期限為一年。10~34周歲人群的保費(fèi)為78~98元不等，35~50周歲人群的保費(fèi)是128~138元不等。

　　中國(guó)平安的霧霾險(xiǎn)則分為兩款，一款是由平安養(yǎng)老險(xiǎn)推出的平安霧霾健康險(xiǎn)，一款是由平安產(chǎn)險(xiǎn)推出的平安霧霾指數(shù)險(xiǎn)。據(jù)介紹，霧霾健康險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)承保霧霾下的高發(fā)癌癥——肺癌，為特定呼吸系統(tǒng)疾病提供住院津貼。

　　業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)

　　PK

　　產(chǎn)品本身無(wú)可厚非

　　利潤(rùn)率高變相圈錢(qián)

　　事實(shí)上，在霧霾險(xiǎn)被監(jiān)管層叫停之前，另一款保險(xiǎn)產(chǎn)品搖號(hào)險(xiǎn)亦被叫停。最低10元可投保，被保險(xiǎn)人為北京小客車(chē)“搖號(hào)”一族，中簽者獲保費(fèi)1000倍的賠付，未中簽也可獲得保費(fèi)50%的代金券返還，可用于購(gòu)買(mǎi)下期“搖號(hào)險(xiǎn)”。

　　對(duì)于市場(chǎng)所傳的保監(jiān)會(huì)叫停霧霾險(xiǎn)的原因，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱指出，“霧霾險(xiǎn)產(chǎn)品本身是無(wú)可厚非的�！彼�告訴記者，保險(xiǎn)所保障的風(fēng)險(xiǎn)損害分為幾種，物質(zhì)損害、責(zé)任損失、信用損失等，對(duì)人體健康帶來(lái)的損失則需要定量，而霧霾險(xiǎn)當(dāng)中將這種對(duì)健康的傷害直接和天數(shù)掛鉤也是可以的�！笆聦�(shí)上，每一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)需求不同，每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)損失需求也有差異�！�

　　此前，有市場(chǎng)人士認(rèn)為連續(xù)5~7天出現(xiàn)霧霾的狀況概率很低，保險(xiǎn)公司將穩(wěn)賺不賠，更有人士指霧霾險(xiǎn)是“變相圈錢(qián)，利潤(rùn)率很高”。不過(guò)庹國(guó)柱指出，保險(xiǎn)公司對(duì)于具體險(xiǎn)種的定價(jià)應(yīng)進(jìn)行過(guò)精算統(tǒng)計(jì)，“霧霾險(xiǎn)在理賠時(shí)如何界定，病種是否由霧霾造成在醫(yī)學(xué)上還有待改進(jìn)。保險(xiǎn)公司需要做的應(yīng)該是如何完善產(chǎn)品本身，使其對(duì)于消費(fèi)者而言有操作性，事實(shí)上這類(lèi)產(chǎn)品也是險(xiǎn)企在缺乏精算數(shù)據(jù)條件下一種大膽嘗試。”

　　業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司開(kāi)始針對(duì)特定人群、特定區(qū)域、特定風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)新品或?qū)⒊蔀橼厔?shì)。

　　貼士

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，消費(fèi)者可以通過(guò)投保重疾險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)防范可能因霧霾導(dǎo)致的疾病傷害。

　　重疾險(xiǎn)越早買(mǎi)越便宜

　　重疾險(xiǎn)即重大疾病險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象。保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，重疾險(xiǎn)的定價(jià)因素較多。一般而言，產(chǎn)品保障的病種越多，保障期越長(zhǎng)，其價(jià)格越貴。購(gòu)買(mǎi)相同的產(chǎn)品，年紀(jì)較輕的人繳納的保費(fèi)會(huì)更低。

　　意外醫(yī)療注意期限

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，因霧霾導(dǎo)致的疾病，如呼吸道疾病或者心腦血管疾病一般都在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)。但多數(shù)保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)一般為一年，且不保證續(xù)保，這意味著一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任的賠付，保險(xiǎn)公司在賠付醫(yī)療費(fèi)后，被保險(xiǎn)人在下一年交保費(fèi)時(shí)，可能要額外增加保費(fèi)，也有可能被保險(xiǎn)公司拒保。

　　此外，投醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)要看清保險(xiǎn)條款，比如免賠天數(shù)和除外責(zé)任。一般情況下，投保人生病住院時(shí)會(huì)有3~7天的免賠天數(shù)。比如：住院3天，投保人需自掏腰包支付這3天的住院費(fèi)。