■本報見習記者 毛宇舟

　　今年2月份，銀監(jiān)會與國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，對社會關(guān)注的商業(yè)銀行收費項目做出新的規(guī)定，對銀行的13項服務(wù)重新定價，其中個人小額賬戶管理費、普通儲蓄卡年費、個人基本養(yǎng)老金賬戶異地取現(xiàn)手續(xù)費及轉(zhuǎn)賬匯款費用等項目都得到降價調(diào)整，當持卡人紛紛贊嘆享受到政策紅利的同時，銀行已經(jīng)悄然提高了信用卡分期手續(xù)費收費標準。

　　據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，在近期，已經(jīng)有三家股份制銀行上調(diào)了信用卡消費分期、賬單分期和現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)的分期手續(xù)費，而部分國有大行早在去年已經(jīng)對分期手續(xù)費做出了調(diào)整。

　　信用卡分期業(yè)務(wù)，顧名思義，即持卡人使用信用卡進行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品的消費資金，然后讓持卡人分期向銀行還款的過程。然而，免息分期付款并不等同于銀行不收費，在實際消費中，持卡人分期支付的“收費費率”往往要高于一次性貸款的利息。而對于銀行來說，自2003年招行首次推出分期付款業(yè)務(wù)到現(xiàn)在，該業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了銀行卡手續(xù)費中最重要的增長動力，多家銀行在短短5年中銀行卡手續(xù)費收入翻了3倍甚至更多，年報中給出的增長理由則為信用卡分期手續(xù)費增加。

　　信用卡分期業(yè)務(wù)成銀行卡

　　手續(xù)費收入“救命稻草”

　　事實上，此次銀行集體上調(diào)信用卡分期手續(xù)費并非偶然，在每一次銀行中間業(yè)務(wù)受到相關(guān)政策影響而減少時，信用卡分期手續(xù)費上調(diào)就成為了銀行彌補收益的最佳途徑。

　　在去年年初，由于銀行卡刷卡手續(xù)費新標準直接影響了銀行的收入，為了保證中間業(yè)務(wù)增速，多加銀行對信用卡分期手續(xù)費做出了調(diào)整。

　　而這次因部分銀行業(yè)務(wù)收費再次被減免，銀行又在信用卡分期手續(xù)費上動起了腦筋。某總部位于北京的股份制銀行的信用卡中心網(wǎng)站近日發(fā)布公告，于7月1日起調(diào)整靈活分期、賬單分期及自動分期手續(xù)費率，上調(diào)后的每期手續(xù)費率比之前上浮0.05個至0.13個百分點。

　　此外，另一家總部位于南方的股份制銀行也在今年6月16日發(fā)布公告稱，為提高信用卡分期業(yè)務(wù)服務(wù)水平，將對信用卡消費分期、賬單分期和現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)的分期手續(xù)費收取標準進行調(diào)整，并自2014年7月30日起開始生效。

　　這其中，除了消費和賬單分期費率上調(diào)了0.03%—0.05%不等外，現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)手續(xù)費率上調(diào)幅度最大。3期的每月分期手續(xù)費率從0.8%上調(diào)為0.9%，上漲了0.1個百分點。其余期限手續(xù)費率則從0.75%調(diào)整為0.8%，上調(diào)幅度為0.05個百分點。以持卡人10萬元分3期來計算，持卡人每個月將多付利息100元。

　　銀行卡手續(xù)費

　　5年增3倍是常態(tài)

　　隨著近些年來利率市場化的放開，銀行中間收入對于銀行的意義更為重要。

　　《證券日報》記者查閱相關(guān)銀行年報發(fā)現(xiàn)，多家銀行的銀行卡手續(xù)費在近些年來增長迅猛。工商銀行2008年年報中，銀行卡手續(xù)費及傭金為71.99億元，短短5年后，截至2013年年末，該數(shù)字已經(jīng)一躍為285.33億元，增長296.3%。建行2008年時銀行卡手續(xù)費傭金僅為71.53元，在2013年該數(shù)字增長到257.83億元，增長幅度為260.4%。

　　再看股份制商業(yè)銀行，招商銀行作為國內(nèi)率先推出信用卡分期業(yè)務(wù)的銀行，在近些來也是收益頗豐。其在2008年銀行卡手續(xù)費收入僅為26.73億，截至2013年末，招行銀行卡手續(xù)費已增長到83.09億元。其2013年年報中寫明，銀行卡手續(xù)費比上年增加24.84億元，增長42.64%，這主要受信用卡分期等收入快速增長影響。

　　目前，除了信用卡分期，多家銀行也在經(jīng)營的電商平臺推出與銀行卡綁定的分期付款業(yè)務(wù)。如工商銀行的融E購，就推出工銀逸貸分期服務(wù)，客戶不需要擁有信用卡，只要擁有借記卡就可以操作。

　　客戶可在6、12、24、36個月四種期限中自由選擇，利率則為同期同檔次貸款基準利率上浮10%執(zhí)行。工行客服告訴記者，目前央行1年-3年貸款基準利率為6.15%，上浮10%則為6.765%，這一數(shù)字相比目前的許多信用卡分期來說已經(jīng)低于平均水平。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，銀行卡分期業(yè)務(wù)收費不管是叫利息還是手續(xù)費，目前對銀行卡收入都是非常重要的一部分，未來銀行還會大舉開拓相關(guān)收費的項目。一方面給客戶提供便利的分期還款，另一方面，對銀行來說，也需要將資金成本轉(zhuǎn)化出去。

　　上述人士還認為，信用卡分期手續(xù)費調(diào)高對于持卡人而言，購車的影響最大，由于需要分期的金額相對較大，年限也往往大于一年，因此需要額外支付的手續(xù)費也就最多。就目前銀行信用卡分期12期的費率中間值8%而言，消費者有時選擇消費貸款才更劃算。