內(nèi)地客買香港保險存風險 業(yè)內(nèi)呼吁開展聯(lián)合監(jiān)管
2016-09-05 15:24:00 來源:中國證券報
內(nèi)地居民購買香港保險背后的潛在風險正引起更多重視。中國證券報記者了解到,近日,有關(guān)部門通過了解業(yè)內(nèi)相關(guān)情況后發(fā)現(xiàn),北京地區(qū)存在以獲取傭金為目的的非法銷售香港保險產(chǎn)品的情況。相關(guān)負責人表示,此類非法行為擾亂內(nèi)地保險市場,銷售誤導損害保險消費者權(quán)益,危害經(jīng)濟金融安全,建議相關(guān)部門開展聯(lián)合監(jiān)管,從完善我國外匯管理制度等多方面入手,合理引導內(nèi)地居民保險需求和消費。
非法銷售香港保險
近年來,內(nèi)地居民赴港購買香港保險金額大幅攀升,引起多方關(guān)注。中國證券報記者獲悉,有關(guān)部門近日實地走訪北京地區(qū)四家外資壽險公司和兩家中介機構(gòu),調(diào)研了解相關(guān)情況。調(diào)研發(fā)現(xiàn),北京地區(qū)存在以獲取傭金為目的的非法銷售香港保險產(chǎn)品的情況,參與機構(gòu)以理財咨詢類公司為主,主要盈利模式是通過多種手段宣傳、推介香港保險產(chǎn)品,形成投保意向后將客戶轉(zhuǎn)介給香港的保險中介機構(gòu)并獲得傭金提成。由于參與機構(gòu)和人員構(gòu)成復(fù)雜,大部分不具備保險中介經(jīng)營資格,行為較為隱蔽,監(jiān)管部門對其管控難度較大,非法市場規(guī)模難以準確估算。
調(diào)研發(fā)現(xiàn),在不考慮內(nèi)地居民自主投保的假設(shè)下匡算,近兩年來國內(nèi)非法代理香港保險傭金收入十分可觀,且呈現(xiàn)逐年快速增長的態(tài)勢。赴港購險人群以高凈值客戶為主,并有逐漸向中端客戶蔓延的趨勢。目前,非法銷售香港保險產(chǎn)品的參與主體魚龍混雜,理財咨詢類機構(gòu)占主導。北京地區(qū)參與非法銷售香港保險主要有三種模式。一是以各類理財、咨詢機構(gòu)為主導。二是在香港地區(qū)有分行的中資或外資銀行參與其中,這類銀行往往通過私人銀行或家族辦公室為有外幣資產(chǎn)配置需求的高端客戶推薦香港保單,客戶有投保意向后安排至香港簽約。三是個人代理。
監(jiān)管部門相關(guān)負責人表示,非法推介擾亂內(nèi)地保險市場。被調(diào)研機構(gòu)均表示受到香港保險的沖擊,造成一定比例的業(yè)務(wù)流失。另外,銷售誤導損害保險消費者權(quán)益。非法代理機構(gòu)和人員為追求高額傭金,往往對消費者進行誤導:一是隱瞞香港保險產(chǎn)品和法律與內(nèi)地原則性差異;二是利用高演示利率夸大香港保險收益;三是通過惡意貶低內(nèi)地保險產(chǎn)品、貶低中國經(jīng)濟,利用人民幣貶值預(yù)期,夸大香港保單保值、避稅功能等方式推銷香港保險。
監(jiān)管部門相關(guān)負責人表示,按照我國外匯管理制度,內(nèi)地居民購買境外投資分紅類保險,屬于金融和資本項下的交易,是尚未開放的項目,非法代理的機構(gòu)和人員向內(nèi)地居民推銷香港保險并安排赴港簽約,破壞了我國外匯管理制度,造成資產(chǎn)外流甚至黑錢清洗,危害我國經(jīng)濟金融安全。此外,香港市場面臨理賠、退保糾紛和洗錢兩大風險。
建議開展聯(lián)合監(jiān)管
通過調(diào)研,有關(guān)部門分析了非法銷售香港保險市場火爆成因。從客戶因素來看,一是內(nèi)地居民在人民幣貶值預(yù)期下對外幣資產(chǎn)配置需求增加,高收入居民通過購買香港保單可實現(xiàn)財富傳承、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移甚至藏匿等目的;二是香港保險產(chǎn)品較內(nèi)地具有簡單的比較優(yōu)勢,對中高收入群體形成一定吸引力。
而從市場參與者因素來看,一是高傭金吸引非法機構(gòu)和人員加入,二是香港保險機構(gòu)推波助瀾。此外,地下操作導致取證難度大。在傭金支付方式上,通常直接付款到以個人名義開具的香港賬戶,后續(xù)通過網(wǎng)上銀行進行支配、劃轉(zhuǎn),隱蔽性強、取證難度大。
相關(guān)負責人表示,從監(jiān)管政策導向?qū)κ袌鲇绊憗砜矗衲暌詠,人民銀行、外匯管理局、保監(jiān)會等部門加大了對內(nèi)地居民赴港購買保險的政策調(diào)控,引起市場較大反響;內(nèi)地居民赴港購險現(xiàn)象形成原因復(fù)雜,建議相關(guān)部門開展聯(lián)合監(jiān)管,從嚴厲打擊境內(nèi)非法銷售行為、深入揭示購買香港保險存在的風險、不斷提高境內(nèi)保險產(chǎn)品競爭力、完善我國外匯管理制度等多方面入手,合理引導內(nèi)地居民保險需求和消費。記者 李超
編輯:馬文靜
關(guān)鍵詞:保險產(chǎn)品;保險中介機構(gòu);保險市場;演示利率;保險消費者
移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)對保險業(yè)所能產(chǎn)生的價值遠大于互聯(lián)網(wǎng)渠道。未來,隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用的進一步成熟,機構(gòu)間掌握和分析數(shù)據(jù)的能力出現(xiàn)分化,保險產(chǎn)品的定價和銷售將呈現(xiàn)新的局面。
2016-08-05 09:14:00
作為保險產(chǎn)業(yè)鏈重要環(huán)節(jié)的保險中介市場已進入風險多發(fā)期,防范化解中介市場風險的任務(wù)變得更加繁重。
2015-10-09 08:30:00
隨著保險中介行業(yè)的快速發(fā)展,一些多年積累的問題、矛盾和風險隱患也逐步開始顯現(xiàn),已經(jīng)成為制約和阻礙行業(yè)健康發(fā)展的重要因素,中介市場清理整頓勢在必行。為徹底查清保險中介市場存在的各種“貓膩”,保監(jiān)會第一階段摸查還將針對保險公司的保險營銷員進行清理整頓。
2014-05-22 10:24:00
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