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人民幣連續(xù)貶值刺激投資需求:美元是定存還是轉(zhuǎn)移

2016-11-16 09:05:00 來源:國際金融報(bào)

  原標(biāo)題:人民幣連續(xù)貶值 美元是定存還是轉(zhuǎn)移

  “人民幣又跌了!”

  從近幾日人民幣的走勢來看,人民幣兌美元的貶值呈加速態(tài)勢,這進(jìn)一步刺激了投資者對美元理財(cái)以及海外投資的需求。

  那么,美元投資收益究竟如何?門檻高不高?哪些品類適合普通投資者?

  《國際金融報(bào)》記者調(diào)查了數(shù)家外資銀行,以及部分理財(cái)公司,其實(shí),美元投資,對普通投資者而言,海外市場風(fēng)險(xiǎn)不小。

  美元理財(cái):境內(nèi)收益沒那么美

  “我手頭有2.2萬美元的存量,是前兩年境外旅游換匯結(jié)余留下的。如果按照目前人民幣兌美元的匯率折算的話,小賺一筆。近段時(shí)間人民幣一直在貶值,而且市場預(yù)期這種趨勢很可能延續(xù)至明后年,所以又兌換了4.8萬美元,湊成整數(shù),打算做一些美元投資。”從事會計(jì)工作的沈小姐一直習(xí)慣于精打細(xì)算,善理財(cái)。

  《國際金融報(bào)》記者在交通銀行上海東昌支行辦理換匯業(yè)務(wù)時(shí),業(yè)務(wù)經(jīng)理坦言,最近幾個(gè)月來網(wǎng)點(diǎn)咨詢并辦理換匯業(yè)務(wù)的客戶的確有增加,如果要大額換匯的話最好提前電話預(yù)約。

  隨后,《國際金融報(bào)》記者致電多家商業(yè)銀行咨詢換匯業(yè)務(wù),得到的答案基本一致:換匯的手續(xù)與以前并無二致,符合條件的居民都可以換匯,而5000美元或10000美元以上基本需要提前1-3個(gè)工作日預(yù)約。

  手頭拿著這筆7萬美元資產(chǎn)的沈小姐想要尋找到滿意的投資產(chǎn)品卻著實(shí)不容易!澳壳,銀行在售的美元理財(cái)產(chǎn)品并不是太多,而且多數(shù)收益率也不高,年化收益率維持在1%左右,實(shí)在沒什么吸引力!

  相比較而言,目前一些銀行提供的美元定存利率水平則更能吸引投資者。此前,一年期美元定存利率基本維持在1%左右,而目前有些銀行提供的利率已經(jīng)接近3%的水平。在當(dāng)前境內(nèi)市場高收益理財(cái)產(chǎn)品缺乏的環(huán)境下,這樣的存款利率水平算是不錯的。

  一位渣打銀行內(nèi)部人士在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示:“根據(jù)監(jiān)管的要求,銀行現(xiàn)在不能大肆宣傳美元存款利率和美元理財(cái)產(chǎn)品,投資者只有自己去銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢,才會有客戶經(jīng)理進(jìn)行詳細(xì)介紹。銀行的網(wǎng)站、APP等頁面上則基本都沒有關(guān)于美元理財(cái)?shù)男麄。?/p>

  美元投資:有錢人的游戲

  美元不斷升值,關(guān)于外資行收緊境內(nèi)客戶在香港開戶的傳聞不絕于耳。

  對此,匯豐香港相關(guān)負(fù)責(zé)人士在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示:“有關(guān)匯豐收緊旅客來香港開戶要求的市場傳聞并不屬實(shí)。我們繼續(xù)根據(jù)‘認(rèn)識你的客戶’程序?yàn)樾驴蛻糸_立新的銀行戶口,這并沒有改變。”

  關(guān)于境內(nèi)客戶不能親赴香港而需要在境內(nèi)開設(shè)香港賬戶的需求,匯豐中國相關(guān)負(fù)責(zé)人對《國際金融報(bào)》記者表示,可以為高端客戶提供異地開戶服務(wù),而此類客戶的賬戶日余額必須在50萬人民幣以上!安贿^,即使是有香港的賬戶,客戶從境內(nèi)向境外匯款也必須遵照外管局的規(guī)定,每年不能超過5萬美元!

  渣打中國的相關(guān)負(fù)責(zé)人也對《國際金融報(bào)》記者表示,異地開戶只是為境內(nèi)的高端客戶服務(wù),而渣打中國只起到見證的作用。

  恒生香港在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示,針對恒生中國現(xiàn)有個(gè)人客戶因身在中國內(nèi)地未能到港辦理開立恒生香港的個(gè)人戶口,并有實(shí)際需求(如留學(xué)等)的情況,可透過恒生中國的“見證服務(wù)”,在分支行提交相關(guān)開戶申請文件,并要求恒生中國傳遞相關(guān)開戶申請文件予恒生香港。本行合規(guī)經(jīng)營,相關(guān)業(yè)務(wù)流程均遵照國家外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法》等相關(guān)指引。

  盡管,沈小姐的資產(chǎn)足以在外資行開一個(gè)賬戶,但也僅限于境內(nèi)賬戶,很難通過外資行來開通一個(gè)香港的賬戶。

  “一圈咨詢下來,即使擁有了一個(gè)外資行在香港的銀行賬戶,從境內(nèi)向境外轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)都不低,而且每年的限額就是5萬美元。”沈小姐說,“其實(shí),不少外資行的客戶經(jīng)理都并不建議我通過他們在香港開戶,除非是高凈值人群。而高凈值人群的境外投資都是專業(yè)理財(cái)經(jīng)理一對一進(jìn)行全球資產(chǎn)配置的!

  老百姓:沒必要為貶值急

  花旗銀行在答復(fù)《國際金融報(bào)》記者的采訪郵件中指出,內(nèi)地客戶赴港新開賬戶最少需存入150萬港元,此要求適用于所有國際客戶,“如果你手頭并沒有幾百萬的人民幣閑置資金可供投資的話,那么換匯投資海外市場可能并不適合你!

  除了傳統(tǒng)的銀行等金融機(jī)構(gòu)為客戶提供海外的美元資產(chǎn)的投資,近年來不斷崛起的各家資產(chǎn)管理公司也都以美元資產(chǎn)的海外投資來吸引客戶。

  宜信公司一位相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)就指出,該公司在幾個(gè)月前上線了一款線上投資工具,如果投資者手頭只有10萬美元,就可以自行通過這一工具投資海外美元ETF基金!暗,進(jìn)行投資所需的手續(xù)費(fèi)比較貴,如果投資收益本就不高的話,最后賺的錢可能還不足以覆蓋手續(xù)費(fèi)。”

  一言概之,拿美元投資境外市場不適合普通老百姓。

  “投資者往往更容易看到別人賺錢時(shí)的美好光景,但是海外投資的風(fēng)險(xiǎn)肯定是比較高的,基本不存在保本產(chǎn)品,因此中國境內(nèi)的普通投資者其實(shí)很難適應(yīng)這種投資的大幅度波動。”一位外資銀行客戶經(jīng)理對《國際金融報(bào)》記者表示,“如果只是為了應(yīng)對近期人民幣兌美元升值的行情,完全沒有必要去想方設(shè)法地兌換美元,除非你只是為了等人民幣進(jìn)一步遍之后在換回來,從而賺取匯差。如果你不需要在境外消費(fèi),那么拿人民幣換美元其實(shí)就沒多少用!

  最終,沈小姐在《國際金融報(bào)》記者的建議下,拿著用其父親換匯額度購得3萬美元,總計(jì)10萬美元存了一家外資行的一年期定存,利率為2.4%。如果算上美元未來升值的收益,這樣的選擇算不錯了。

 。▏H金融報(bào)記者 付碧蓮)

編輯:馬文靜

關(guān)鍵詞:理財(cái)產(chǎn)品;人民幣兌美元;美元資產(chǎn);投資收益

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