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央行下發(fā)302號文 同一銀行將實(shí)施“一人一戶”

2016-11-28 10:57:00 來源:廣州日報

  自12月1日起,個人在銀行開立賬戶,每人在同一家銀行,且在全國范圍內(nèi)只能開立一個Ⅰ類戶,如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的,再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

  針對三類用戶的功能,有人將其比喻為,Ⅰ類賬戶適合老婆全面管理,Ⅱ類賬戶適合老公用來投資理財繳費(fèi),而Ⅲ類賬戶就當(dāng)作小孩用的“零錢包”。

  廣州日報訊 (記者林曉麗)自12月1日起,個人在銀行開立賬戶,每人在同一家銀行,且在全國范圍內(nèi)只能開立一個Ⅰ類戶,如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的,再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。上周五深夜,央行下發(fā)特急文件“銀發(fā)【2016】 302號”(以下簡稱302號文),再次重申賬戶管理形式,并對原通知的賬戶分類管理做出更詳細(xì)的解釋和改進(jìn)。

  Ⅱ類Ⅲ類賬戶均有限制

  根據(jù)央行要求,個人銀行賬戶實(shí)行分類管理,分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。自12月1日起,個人在銀行開立賬戶,每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,如果已經(jīng)有Ⅰ類賬戶的,再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

  不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。有銀行人士生動地打了個比喻:“Ⅰ類賬戶就像是老婆用的,什么金融業(yè)務(wù)都能辦;Ⅱ類賬戶就像是老公用的,只能投資理財繳費(fèi)不能取走現(xiàn)金;Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的,只能做一些小額支付!

  央行相關(guān)人士表示,個人賬戶分級管理的最大好處,是通過為資金設(shè)立防火墻,避免互聯(lián)網(wǎng)支付便捷伴生的風(fēng)險,最大限度地保護(hù)持卡人的財富。

  實(shí)際上,早在去年12月25日,央行就發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》,銀行賬戶管理正式啟幕。9月30日央行下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》,再一次提及銀行賬戶管理。

 、箢悜舴墙壎ㄙ~戶資金轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入限額5000元

  記者對比發(fā)現(xiàn),據(jù)302號文件要求,個人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶可以綁定本人I類銀行賬戶或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證,不得綁定非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。而原來的通知則是不允許使用信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。

  另外,不同此前通知要求的Ⅱ類賬戶不能用于取現(xiàn),也不能綁定賬戶轉(zhuǎn)賬,302號文新增規(guī)定,經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的,Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù),可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。

  其中,Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元;消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元。

  對于Ⅲ類賬戶,原先通知要求余額不得超過1000元,賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名I類戶。而302號文還新增可用渠道及提高額度。302號文規(guī)定,經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的,Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。

  其中,非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計限額為5000元,年累計限額為10萬元;消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計限額合計為5000元,年累計限額合計為10萬元。

  同時,302號文提出,銀行可以根據(jù)自身風(fēng)險管理能力和客戶需求,在規(guī)定限額下設(shè)定本銀行的具體限額。

  I類賬戶是“大錢柜”, 是三個類別中最全的,可以進(jìn)行存款、取款、購買投資理財產(chǎn)品以及轉(zhuǎn)賬、匯款、消費(fèi)和繳費(fèi)等。目前大部分銀行在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶開立的具有實(shí)體介質(zhì)的賬戶,例如借記卡、活期一本通等,均為Ⅰ類戶。

 、蝾愘~戶相當(dāng)于“錢包”,用于日常稍大的開支,或者買理財、周轉(zhuǎn)投資金。

 、箢愘~戶相當(dāng)于“零錢包”, 賬戶余額不能超過1000元,用于小額支付和日常繳費(fèi)。

  關(guān)注1 現(xiàn)有賬戶仍可正常使用

  此次施行一人一戶,主要針對新增賬戶實(shí)施,現(xiàn)有賬戶仍可正常使用。但對于半年內(nèi)無交易記錄的賬戶,銀行會對其暫停非柜面業(yè)務(wù)。同時,銀行會對存款人賬戶進(jìn)行摸排清理,并要求作出說明,核實(shí)其開戶的合理性。對于無法核實(shí)的,銀行會引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶,保留一個Ⅰ類賬戶。

  建設(shè)銀行廣東省分行支付結(jié)算部門負(fù)責(zé)人建議,存款人根據(jù)自己的實(shí)際情況,將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶,將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣既可以實(shí)現(xiàn)個人資金的集中管理,又可以通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險,更好地保護(hù)自身的資金安全。

  據(jù)了解,Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級成為Ⅰ類賬戶,對客戶身份核實(shí)的要求更高一些,會要求客戶去網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場核驗(yàn)身份,但Ⅰ類賬戶下調(diào)為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶則相對簡單,客戶經(jīng)過基本的身份確認(rèn)就可以調(diào)整。而個人在手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行足不出戶就能在線申請開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

  不過,非銀行支付機(jī)構(gòu)為個人開立支付賬戶,同一個人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開一個Ⅲ類賬戶。央行規(guī)定,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前完成存量支付賬戶清理工作,聯(lián)系開戶人確認(rèn)需保留的賬戶,其余賬戶降低類別管理或予以撤并;開戶人未按規(guī)定時間確認(rèn)的,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶,后續(xù)可根據(jù)其申請進(jìn)行變更。

  關(guān)注2 同一銀行異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬將免收手續(xù)費(fèi)

  那么,問題來了,每個存款人在單家銀行,且在全國范圍只能擁有一個I 類賬戶,那同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費(fèi)有調(diào)整嗎?

  今年9月30日,央行發(fā)布關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知。通知中稱,銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù),收取異地手續(xù)費(fèi)的,應(yīng)當(dāng)自通知發(fā)布之日起三個月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。

  不過,值得注意的是,目前只針對同行,跨行依舊要收取一定費(fèi)用。

編輯:馬文靜

關(guān)鍵詞:央行;銀行工作人員;銀行柜面;銀行人士;零錢包

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