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互聯(lián)網(wǎng)理財標(biāo)準(zhǔn)“四缺一”?謹(jǐn)慎購買!

2016-12-23 10:55:00 來源:沈陽晚報

  由王寶強(qiáng)自導(dǎo)自演的電影《大鬧天竺》還未上映,就先陷入P2P平臺集資詐騙風(fēng)波;ヂ(lián)網(wǎng)金融理財平臺“京金聯(lián)”以電影《大鬧天竺》名義進(jìn)行影視眾籌,募集的資金已無法兌付,總金額多達(dá)20億元。

  當(dāng)下,臨近年關(guān),正是P2P網(wǎng)貸行業(yè)“每年一考”的關(guān)鍵時候,行業(yè)的“洗牌潮”也將進(jìn)一步加劇。年底仍選擇P2P的投資人,更要費(fèi)盡更多心血來確保自己的資金安全“過冬”。業(yè)內(nèi)相關(guān)專家告訴投資者,按照四個標(biāo)準(zhǔn),去篩選P2P平臺。

  近日,一份《金融藍(lán)皮書:中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析與評估(2016~2017)》發(fā)布。據(jù)介紹,2016年網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)進(jìn)入規(guī)范化的凈化洗牌期,截至11月底,運(yùn)營平臺數(shù)量下降到2534家。

  過去一年,網(wǎng)絡(luò)信貸平臺數(shù)增速有所放緩,不過絕對數(shù)量仍創(chuàng)歷史新高。截至11月底,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量累計達(dá)到5879家,累計歷史成交額也突破了3萬億元大關(guān)。不過,截至目前,已經(jīng)有3345家平臺停業(yè),僅上個月就有98家網(wǎng)貸平臺遭淘汰。

  據(jù)專家介紹說,眼下網(wǎng)貸行業(yè)正遭遇“生死大考”,一方面是基于監(jiān)管給予的過渡期有限,合規(guī)建設(shè)工作亟須在配套細(xì)則指導(dǎo)下快速推進(jìn);另一方面受困于行業(yè)資產(chǎn)端競爭加劇,洗牌潮下不正當(dāng)競爭日益嚴(yán)重。

  投資人可通過四個方面對P2P平臺進(jìn)行篩選,最大限度確保資金安全。如果有一個達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn),投資者就要謹(jǐn)慎選擇。

  一看收益率

  在王寶強(qiáng)電影卷入的P2P平臺集資詐騙風(fēng)波中,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)布的是一款名為“娛樂寶1號”的理財產(chǎn)品,期限為12個月,預(yù)期年化收益率高達(dá)13.8%+0.5%=14.3%。

  當(dāng)前,銀行一年定期存款收益率上浮之后,還不到2%,而P2P平臺可以做到14%以上,這對投資者來說,的確具有相當(dāng)大誘惑力,不過風(fēng)險同時也增加了。在目前經(jīng)濟(jì)形勢下,P2P平臺如果能夠保持10%左右年化預(yù)期收益率,就算比較不錯了。

  二看公司背景

  P2P平臺有實(shí)力,才能更好做到合規(guī)性,平臺背景與其合規(guī)程度相輔相成。國資系、上市公司系背景平臺擁有豐富資源和強(qiáng)大團(tuán)隊,在平臺合規(guī)性整改中擁有先天優(yōu)勢。

  目前,累計獲得風(fēng)投的P2P平臺數(shù)量達(dá)到121家、國資系平臺數(shù)量達(dá)到155家、上市公司系背景的平臺數(shù)量達(dá)到113家,銀行系背景平臺數(shù)量為16家。

  三看平臺信披

  今年10月底,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個體網(wǎng)絡(luò)借貸》正式發(fā)布,分別從從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、平臺運(yùn)營信息、項(xiàng)目信息三個方面定義并規(guī)范了96項(xiàng)披露指標(biāo),披露內(nèi)容包括年度報表、股東高管、資金存管等信息,目前已有部分P2P平臺開辟了信披專區(qū),信披越真實(shí)、越具體的平臺風(fēng)險系數(shù)也就越低。投資者不要聽信業(yè)務(wù)員,要查詢到這些信息。

  四看資金存管

  作為監(jiān)管要求的硬性門檻,銀行存管可以做到資金和交易分開,避免資金被挪用的危險。由于銀行存管對P2P平臺資金實(shí)力、運(yùn)營規(guī)范均設(shè)有較高門檻,因此可將其作為篩選平臺的參考依據(jù)之一。真正銀行資金托管的平臺,有明確的合作銀行,投資人在銀行可查詢個人賬戶。

  銀行能同意托管的P2P平臺,相對來講,安全性就比較高了,只要自身能夠控制借貸還款的風(fēng)險,基本就可以正常運(yùn)轉(zhuǎn)下去。四個標(biāo)準(zhǔn)少一個就有較大風(fēng)險。

編輯:馬文靜

關(guān)鍵詞:理財產(chǎn)品;互聯(lián)網(wǎng);平臺;過冬;投資者

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2016-12-13 07:23:00

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