支付監(jiān)管升級(jí)：一年百余張罰單近2500萬(wàn)元罰金

　　聚焦·互金風(fēng)云

　　易票聯(lián)支付有限公司因“違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定”，合計(jì)被處罰人民幣533.8萬(wàn)元

　　■本報(bào)記者 李 冰

　　近年來(lái)，第三方支付機(jī)構(gòu)為了搶占支付市場(chǎng)野蠻擴(kuò)張，違法、違規(guī)等亂象頻現(xiàn)。與此同時(shí)，央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的處罰頻率和力度明顯加強(qiáng)。其中，以支付寶和微信兩大支付機(jī)構(gòu)被罰最受關(guān)注，而央行對(duì)兩大巨頭的處罰也體現(xiàn)了整治第三方支付的決心。

　　隨著監(jiān)管升級(jí)，大浪淘沙，支付牌照逐漸收緊。據(jù)零壹財(cái)經(jīng)零壹智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，目前央行合計(jì)注銷了24張第三方支付牌照，其中有19張是在2017年注銷的。其中，9家第三方支付公司因?yàn)檫`規(guī)不予續(xù)展，10家則是由于業(yè)務(wù)合并被注銷。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2017年以來(lái)，央行共開(kāi)出94張罰單，遠(yuǎn)高于去年，其中共包含67家支付公司，累計(jì)罰款金額約2468萬(wàn)元。

　　值得關(guān)注的是， 2月15日，央行廣州分行作出行政處罰決定，易票聯(lián)支付有限公司因“違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定”，被沒(méi)收違法所得1779480.59元，并處違法所得2倍3558961.18元罰款，處罰合計(jì)人民幣5338441.77元。該公司成為繼去年通聯(lián)支付、銀聯(lián)商務(wù)、易寶支付后，又一家被罰百萬(wàn)元的支付機(jī)構(gòu)

　　罰單同比增3倍

　　單筆最高被罰533萬(wàn)元

　　近日，央行再次開(kāi)出6張支付罰單�？ㄓ阎Ц�、杉德支付、深圳瑞銀、上海點(diǎn)陌趣、上海盛付通、通聯(lián)支付6家支付機(jī)構(gòu)，均因銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。其中，卡友支付、上海盛付通被罰款6萬(wàn)元，其他4家機(jī)構(gòu)均被罰款2萬(wàn)元。此次被罰的支付機(jī)構(gòu)中，杉德支付曾多次被罰。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者通過(guò)查詢央行相關(guān)處罰公告發(fā)現(xiàn)，杉德支付今年已收到4張罰單。1月18日，杉德支付因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等原因被處以25萬(wàn)元罰款，對(duì)該公司3名相關(guān)責(zé)任人員處以4萬(wàn)元罰款；3月15日，因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被警告并處以59萬(wàn)元罰款；9月5日，因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被央行上海支行沒(méi)收違法所得34.91萬(wàn)元，并處以罰款85萬(wàn)元；12月7日，因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定，被處以2萬(wàn)元罰款。

　　根據(jù)其官網(wǎng)資料顯示，杉德支付注冊(cè)資金34280萬(wàn)元人民幣，由原上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司與杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司、上海斯瑪特企業(yè)服務(wù)有限公司合并組成，專營(yíng)第三方支付業(yè)務(wù)及相關(guān)軟件開(kāi)發(fā)，杉德支付于2011年獲央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，并于2016年首批續(xù)牌成功。杉德支付主要業(yè)務(wù)有：預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單。

　　零壹財(cái)經(jīng)零壹智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，截至12月20日，央行已經(jīng)開(kāi)出百余張罰單，約為2016年罰單數(shù)量34張的3倍。

　　可以看出，今年罰單頻次和范圍明顯高于去年。同時(shí)，本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，隨行付、杉德支付、銀盛支付等均成央行“罰單�？汀�。其中，隨行付頻繁因銀行卡收單業(yè)務(wù)被罰。

　　9月25日，央行呼和浩特中心支行發(fā)布行政處罰公告，隨行付內(nèi)蒙古分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定，被責(zé)令限期改正，并處3萬(wàn)元罰款；10月30日，隨行付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，遭央行銀川中心支行行政處罰，罰款1.5萬(wàn)元；11月9日，隨行付湖南分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定被處罰3萬(wàn)元；11月14日，隨行付山東分公司因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定遭央行濟(jì)南分行罰款6萬(wàn)元。

　　此外，2017年以來(lái)被罰的支付機(jī)構(gòu)中，卡友支付、瑞銀信、盛付通都曾多次被罰。

　　網(wǎng)貸天眼研究員李雪對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，今年以來(lái)被處罰的支付公司，主要原因是違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定，違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定等。

　　行業(yè)洗牌和整合

　　將不可避免

　　自2016年以來(lái)，央行對(duì)第三方支付的監(jiān)管處罰頻率和力度明顯加強(qiáng)，第三支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)牌照注銷、違規(guī)受到巨額罰款等不斷見(jiàn)諸媒體。嚴(yán)監(jiān)管和防風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為央行對(duì)第三方支付行業(yè)監(jiān)管的主基調(diào)。

　　投之家CEO黃詩(shī)樵則認(rèn)為，第三方支付亂象主要是由于近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的繁榮，互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域成為支付公司新的增長(zhǎng)點(diǎn)，部分公司對(duì)于客戶沒(méi)有起到最基本的把關(guān)作用，導(dǎo)致普通老百姓遭受欺詐風(fēng)險(xiǎn)�！般y行卡收單則涉及套碼、切機(jī)、二清等問(wèn)題；另外還有一些諸如備付金挪用，用戶信息保護(hù)不善的問(wèn)題等�！彼�認(rèn)為，在監(jiān)管逐步升級(jí)的主旋律下，預(yù)計(jì)還會(huì)有相當(dāng)一部分存量機(jī)構(gòu)也將被逐漸擠出第三方支付行業(yè)。

　　據(jù)前述數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)央行分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)已開(kāi)出將近百?gòu)埩P單。其中，央行上海分行開(kāi)出罰單最多。

　　零壹財(cái)經(jīng)相關(guān)研究人員稱，“今年，上海分行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出36張罰單，處罰原因都是‘違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定’。”

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從2011年4月底簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，在過(guò)去6年半的時(shí)間，央行總計(jì)發(fā)出了271張支付牌照。2015年8月份，央行注銷第一張支付牌照起，結(jié)束了第三方支付牌照“只發(fā)不撤”的歷史。

　　據(jù)零壹財(cái)經(jīng)零壹智庫(kù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前央行合計(jì)注銷了24張第三方支付牌照，其中有19張是在2017年注銷的。其中，9家第三方支付公司是因?yàn)檫`規(guī)不予續(xù)展，另外10家則是由于業(yè)務(wù)合并被注銷。

　　“國(guó)內(nèi)已經(jīng)有一個(gè)較為完善成熟的支付市場(chǎng)，行業(yè)資源也逐漸向集中化的方向靠攏，就支付市場(chǎng)本身而言并不需要幾百家的支付企業(yè)，當(dāng)前市場(chǎng)的牌照存量反而造成了市場(chǎng)的混亂”，黃詩(shī)樵表示，隨著監(jiān)管層對(duì)第三方支付領(lǐng)域的強(qiáng)化監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范的持續(xù)，第三方支付市場(chǎng)的洗牌和整合將不可避免，央行也將逐漸加大對(duì)支付牌照的注銷力度，從而規(guī)范第三支付市場(chǎng)。