央廣網(wǎng)北京6月28日消息（記者 馬文靜）民營經(jīng)濟是經(jīng)濟發(fā)展的源頭活水，而在寧波，民營經(jīng)濟更是有“三分天下有其二”之說。90.51萬戶民營市場主體，創(chuàng)造了寧波63%的GDP、69%的出口、85%的就業(yè)。如何為這些民營、小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)？27日，在銀保監(jiān)會舉行的新聞發(fā)布會上，寧波銀保監(jiān)局黨委書記、局長蔡興旭等介紹了寧波銀行保險機構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)的經(jīng)驗。

　　 疏通“堵點”小微貸款盡職免責累計超1600人

　　“由于長時間受固定思維模式的局限等方面因素的影響，部分銀行保險機構(gòu)在向民營企業(yè)和小微企業(yè)提供服務(wù)時還有些顧慮，主動性還不夠。” 蔡興旭表示，為疏通這一政策落實的“堵點”，寧波銀保監(jiān)局實施了“監(jiān)管外評、銀行內(nèi)疏、分擔補償”的舉措，引領(lǐng)機構(gòu)刀刃向內(nèi)，打破梗阻。

　　其中，在強化機構(gòu)內(nèi)部疏導(dǎo)方面，寧波銀保監(jiān)局除了推動將民營企業(yè)金融服務(wù)的目標作為專項指標納入績效考核的體系外，還督促機構(gòu)提高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度，細化落實盡職免責機制，讓業(yè)務(wù)一線人員能夠放下包袱，輕裝上陣，積極地作為，為小微民營企業(yè)服務(wù)。

　　蔡興旭透露，目前寧波七成以上的銀行機構(gòu)已針對性地建立了小微企業(yè)盡職免責機制，累計免責人員1600余人，免責金額達32億元。

　　強化風險分擔補償方面，寧波銀保監(jiān)局引導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)加強銀保合作，進一步發(fā)揮保險對民營和小微企業(yè)融資的風險分擔和增信支持作用，同時積極推動發(fā)揮政策性擔保作用，探索設(shè)立民營和小微企業(yè)貸款風險補償專項資金、引導(dǎo)基金或信用保證基金，舒緩銀行惜貸、懼貸情緒。

　　據(jù)初步統(tǒng)計，寧波各區(qū)縣政府組建了數(shù)十個科技信貸風險池，已累計為逾千戶企業(yè)提供風險緩釋服務(wù)，風險池項下發(fā)放貸款突破30億元。

　　破解“痛點” “輕型”抵質(zhì)押貸款余額超1800億元

　　缺乏抵押物一直是小微企業(yè)融資難、融資貴的一大原因。為破解小微企業(yè)缺抵押、缺擔保的困境，寧波銀保監(jiān)局在轄內(nèi)推廣專利權(quán)、商標權(quán)、排污權(quán)等無形資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款以及應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，減少機構(gòu)對房屋、土地等傳統(tǒng)抵押擔保物的過度依賴。

　　蔡興旭表示，目前寧波銀保監(jiān)局轄區(qū)四類“輕型”抵質(zhì)押貸款余額已突破1800億元，預(yù)計到2021年末，余額將突破2000億元。

　　政府信息也可以成為民營企業(yè)和小微企業(yè)增信的一大渠道，以寧波的銀稅互動平臺為例，企業(yè)可以憑借在稅務(wù)機關(guān)誠信納稅的信息獲得更快捷、更優(yōu)惠的貸款支持。目前寧波銀稅合作貸款余額已達42.9億元，其中信用貸款38.2億元，占比達到了89%。截止到5月末，寧波銀行業(yè)信用貸款余額占全部企業(yè)貸款的比重為14%，同比進一步上升。 

　　在破解轉(zhuǎn)貸難題上，寧波銀保監(jiān)局采用續(xù)貸“五法”，即無還本續(xù)貸法、額度循環(huán)法、臨時額度法、期限拉長法、保險轉(zhuǎn)貸法，推出續(xù)貸創(chuàng)新產(chǎn)品30余個，同時督導(dǎo)機構(gòu)建立續(xù)貸支持“白名單”，提前對接需求，提升企業(yè)續(xù)貸滿足度和覆蓋面。

　　截至5月末，寧波銀保監(jiān)局轄內(nèi)共有33家銀行機構(gòu)開展了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，續(xù)貸余額達137億元，覆蓋用戶6600余戶，較年初增加了11.7億元和1100余戶。蔡興旭表示，下一步寧波銀保監(jiān)局還將繼續(xù)推進續(xù)貸業(yè)務(wù)“增量擴面”工作。

　　在解決融資貴問題上，寧波銀保監(jiān)局加強了收費治理力度，從嚴查處違規(guī)問題，2018年以來，累計查處機構(gòu)違規(guī)收費事項30件，實施罰款205萬元。寧波銀保監(jiān)局副局長張亞娟表示，經(jīng)過強力整治，轄區(qū)機構(gòu)顯性的違規(guī)收費行為明顯減少。2019年一季度，轄內(nèi)大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.67%，明顯低于各項貸款平均利率。