臨近年底,河南蘭考代莊村民代灰迫不及待地算起一年的收入:“今年種的葡萄都是高端品種,全部出清,4個(gè)大棚純收入有10多萬(wàn)元!

  兩年前,代灰還是貧困戶,全家靠他一人打零工過(guò)活,一年到頭也攢不下幾個(gè)錢。2017年初,在微信群里,代灰看到一條村干部發(fā)的信息:“對(duì)于愿意發(fā)展產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶,縣農(nóng)商銀行可以提供貸款,無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保,最高貸款3萬(wàn)元,年利率只有6.75%,政府還給貧困戶貼息!

  哪來(lái)的這好政策?原來(lái),2016年12月,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)在蘭考建設(shè)全國(guó)首個(gè)國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū),這項(xiàng)政策正出自蘭考先行先試的普惠金融改革。

  代灰一聽有這好政策,立馬從城里回到村上。和村干部一起經(jīng)過(guò)幾番考察,代灰決定貸款3萬(wàn)元建葡萄大棚,跟著村里的種植大戶學(xué)種葡萄。他沒想到,當(dāng)年一個(gè)大棚的收益就還清了貸款。

  2018年,蘭考普惠金融政策把貸款額度從3萬(wàn)元提高到5萬(wàn)元,代灰又貸款4萬(wàn)元建了兩個(gè)大棚。隨著種植技術(shù)越來(lái)越成熟,2019年,夫妻倆又多承包了一個(gè)大棚。

  中國(guó)人民銀行鄭州中心支行黨委書記、行長(zhǎng)徐諾金說(shuō),很多農(nóng)戶除儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)外,從未與銀行打過(guò)交道,信用記錄空白,金融機(jī)構(gòu)缺乏農(nóng)戶信用信息,不敢給農(nóng)民貸款。針對(duì)這些問題,蘭考把信貸前置,變“先有信用再貸款”為“先貸款再有信用”,創(chuàng)新推出普惠授信小額信貸產(chǎn)品,無(wú)條件、無(wú)差別地給予每戶3萬(wàn)到8萬(wàn)元基礎(chǔ)授信。農(nóng)民拿到“普惠金融授信證”,就像拿到一張信用卡,只要滿足“無(wú)不良信用記錄、無(wú)不良嗜好、有產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金需求”的條件,即可啟用信用貸款。

  截至今年10月底,蘭考已完成15萬(wàn)余戶的基礎(chǔ)授信,各家銀行與1.4萬(wàn)名農(nóng)戶簽訂普惠金融貸款合同,金額達(dá)6.04億元;已通過(guò)農(nóng)村和中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)錄入16.03萬(wàn)農(nóng)戶信息、5708戶中小企業(yè)信息,超過(guò)95%的農(nóng)戶有了電子信用檔案。

  如果出現(xiàn)大面積貸款還不上,怎么辦?

  蘭考縣委副書記、縣長(zhǎng)李明俊告訴記者,蘭考探索創(chuàng)新“銀行、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司”四方分擔(dān)機(jī)制,2%以下的不良損失由銀行全部承擔(dān),政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金隨著不良率上升而遞增,銀行分擔(dān)比例隨不良率上升而遞減,解除銀行的后顧之憂。

  據(jù)了解,蘭考縣財(cái)政設(shè)立7575萬(wàn)元貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、2400萬(wàn)元還貸周轉(zhuǎn)金。同時(shí)采取信貸員包村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)兩委協(xié)助貸款推薦、村普惠金融服務(wù)站協(xié)管員定期走訪措施,以保證貸款人的還款能力。

  “村干部把好關(guān),比銀行職員跑十趟都管用!贝f村支書代玉建直言,為讓全村村民都能享受國(guó)家普惠金融政策,村干部在推薦、把關(guān)貸款人工作上,十分謹(jǐn)慎。如果哪家確實(shí)遇到困難、暫時(shí)還不上,村里會(huì)想辦法先幫他墊上,大家都不想丟了“信用村”的稱號(hào)。丟了“信用村”的稱號(hào),意味著全村人都享受不到國(guó)家的優(yōu)惠政策。

  截至今年9月底,蘭考縣金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為2.28%,低于全省平均水平0.88個(gè)百分點(diǎn)。

  為使農(nóng)民獲得金融產(chǎn)品和服務(wù)更豐富、成本更低,蘭考還運(yùn)用信息化技術(shù),建設(shè)市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺(tái)“普惠通”APP,打造線上金融超市。平臺(tái)向全部金融機(jī)構(gòu)開放,對(duì)接各類金融服務(wù)資源,促進(jìn)農(nóng)村普惠金融服務(wù)由單一向多元、由封閉向開放、由壟斷向競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變。(朱佩嫻)