近日，央行數(shù)字貨幣的推進(jìn)有提速之勢(shì)。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱日前表示，央行數(shù)字貨幣項(xiàng)目已取得較大進(jìn)展。日前召開(kāi)的2020年全國(guó)貨幣金銀和安全保衛(wèi)工作電視電話會(huì)議指出，要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，堅(jiān)定不移推進(jìn)法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作。據(jù)悉，央行數(shù)字貨幣先行在深圳、蘇州、雄安、成都和未來(lái)冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試。什么是央行數(shù)字貨幣？它與傳統(tǒng)貨幣有何區(qū)別？又將如何影響人們的生活？

　　央行數(shù)字貨幣是紙鈔的數(shù)字化形態(tài)

　　近日，一張央行數(shù)字貨幣于農(nóng)行賬戶內(nèi)測(cè)的照片在網(wǎng)上流傳。從截圖看，其顯示的主要功能包括“掃碼支付”“匯款”“收付款”“碰一碰”等，與銀行電子賬戶日常功能基本相似。有關(guān)媒體報(bào)道，央行數(shù)字貨幣首個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景將在蘇州相城區(qū)落地，相城區(qū)一些相關(guān)單位工作人員將在近期完成央行數(shù)字貨幣數(shù)字錢(qián)包的安裝，工資中部分交通補(bǔ)貼也將以數(shù)字貨幣的形式發(fā)放。

　　人民銀行數(shù)字貨幣研究所近日表示，當(dāng)前網(wǎng)傳央行數(shù)字貨幣信息為技術(shù)研發(fā)過(guò)程中的測(cè)試內(nèi)容，并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行。目前，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進(jìn)，基本完成頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作，并遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用原則，當(dāng)前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試，以不斷優(yōu)化和完善功能。

　　據(jù)介紹，央行數(shù)字貨幣具有國(guó)家信用，與法定貨幣等值，“其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過(guò)是數(shù)字化形態(tài)”。

　　“只要兩個(gè)人的手機(jī)里都有數(shù)字錢(qián)包，只要手機(jī)有電，無(wú)須網(wǎng)絡(luò)，無(wú)須綁定銀行卡，雙方的手機(jī)碰一碰，就可以方便地完成轉(zhuǎn)賬或支付。”新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼介紹。

　　中國(guó)人民銀行提出，要加快推進(jìn)我國(guó)法定數(shù)字貨幣研發(fā)步伐。早在2014年，人民銀行就啟動(dòng)了數(shù)字貨幣的前瞻性研究；2016年成立數(shù)字貨幣研究所；2017年成立專項(xiàng)工作組啟動(dòng)研發(fā)試驗(yàn)。據(jù)易綱介紹，將來(lái)數(shù)字貨幣和電子支付的目標(biāo)是替代一部分現(xiàn)金，框架是中央銀行和商業(yè)銀行雙層運(yùn)行體系，不改變現(xiàn)在的貨幣投放路徑和體系；在研發(fā)上不預(yù)設(shè)技術(shù)路線，在市場(chǎng)上公平競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)選，充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)的積極性。據(jù)了解，央行數(shù)字貨幣采用的雙層運(yùn)營(yíng)體系，即：人民銀行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或者其他運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾，可以避免風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中到單一機(jī)構(gòu)。

　　近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展迅猛，數(shù)字經(jīng)濟(jì)步入快車(chē)道，金融與科技深度融合成為大勢(shì)所趨，這也勢(shì)必對(duì)數(shù)字貨幣的研發(fā)提出更高的要求。中國(guó)人民銀行提出，未來(lái)將更加重視運(yùn)用人工智能、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提升中央銀行履職能力。易綱也表示，“將繼續(xù)研究如何加強(qiáng)央行數(shù)字貨幣的風(fēng)險(xiǎn)管理”。

　　央行數(shù)字貨幣與微信、支付寶有何區(qū)別

　　那么，等到央行數(shù)字貨幣真正落地那一天，它又將如何影響我們的生活？

　　董希淼表示，央行數(shù)字貨幣是一種法定貨幣，與現(xiàn)金具有同樣效力，任何個(gè)人和機(jī)構(gòu)不能拒絕使用。

　　“將來(lái)隨著央行數(shù)字貨幣落地應(yīng)用，消費(fèi)者的支付選擇將更加豐富，也更加方便快捷。數(shù)字貨幣有利于降低交易成本、提高金融運(yùn)行效率，也有利于防范洗錢(qián)等違法交易行為�！倍�希淼認(rèn)為，數(shù)字貨幣不可能完全替代紙幣，紙幣將長(zhǎng)期存在。用戶消費(fèi)習(xí)慣各有不同，現(xiàn)金支付、非現(xiàn)金支付將長(zhǎng)期共存。

　　對(duì)于央行數(shù)字貨幣與微信或支付寶的關(guān)系，董希淼認(rèn)為，央行數(shù)字貨幣是法定貨幣，而微信支付和支付寶只是一種支付方式，它們的效力不同。央行數(shù)字貨幣對(duì)于支付寶或微信不存在沖擊與否的問(wèn)題，“實(shí)際上，哪個(gè)更好用、方便、安全，用戶就會(huì)用哪個(gè)”。

　　據(jù)了解，央行數(shù)字貨幣采用賬戶松耦合形式，使交易環(huán)節(jié)對(duì)賬戶的依賴程度大為降低，既可和現(xiàn)金一樣易于流通，又能實(shí)現(xiàn)可控匿名。數(shù)字貨幣持有人可直接將其應(yīng)用于小額、零售、高頻的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。事實(shí)上，目前不管是傳統(tǒng)的銀行卡還是互聯(lián)網(wǎng)支付等，都基于賬戶緊耦合模式，無(wú)法完全滿足公眾對(duì)易用和匿名支付服務(wù)的需求。央行數(shù)字貨幣保持現(xiàn)鈔的屬性，滿足了便攜和匿名的需求，將是替代現(xiàn)鈔較好的工具。

　　中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛表示，數(shù)字貨幣不會(huì)改變現(xiàn)有貨幣投放體系和二元賬戶結(jié)構(gòu)，不會(huì)構(gòu)成對(duì)商業(yè)銀行存款貨幣的競(jìng)爭(zhēng)，不會(huì)影響商業(yè)銀行的放貸能力，也不會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面影響；同時(shí)有利于公眾對(duì)加密資產(chǎn)的需求，鞏固國(guó)家貨幣主權(quán)。

　　全球或?qū)⒓涌鞌?shù)字貨幣研發(fā)

　　今年以來(lái)，多國(guó)央行數(shù)字貨幣發(fā)展開(kāi)始加速。繼2月份瑞典央行在全球率先開(kāi)始其央行數(shù)字貨幣電子克朗測(cè)試之后，法國(guó)、韓國(guó)等更多國(guó)家開(kāi)始公布其央行數(shù)字貨幣測(cè)試計(jì)劃或方案。

　　近年來(lái)，各主要國(guó)家和地區(qū)央行及貨幣當(dāng)局均對(duì)發(fā)行數(shù)字貨幣開(kāi)展研究。美國(guó)布魯金斯學(xué)會(huì)此前發(fā)布研究報(bào)告稱，目前已有諸多國(guó)家在“央行數(shù)字貨幣”研發(fā)上取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展或有意發(fā)行“央行數(shù)字貨幣”，包括法國(guó)、瑞典、沙特、泰國(guó)、土耳其、巴哈馬、巴巴多斯、烏拉圭等。美國(guó)IBM公司和英國(guó)智庫(kù)“官方貨幣與金融機(jī)構(gòu)論壇”對(duì)全球23家央行開(kāi)展的調(diào)查顯示，諸多央行正考慮研究和發(fā)行“央行數(shù)字貨幣”，可由消費(fèi)者使用的“央行數(shù)字貨幣”或?qū)⒃谖磥?lái)五年內(nèi)面世。

　　專家分析，新冠肺炎疫情使得很多國(guó)家電子商務(wù)等數(shù)字經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。為了衛(wèi)生安全和效率考慮，預(yù)計(jì)各國(guó)央行數(shù)字貨幣的研究和開(kāi)發(fā)進(jìn)程也會(huì)隨之加快。

　　可以期待，數(shù)字貨幣將為全球貿(mào)易構(gòu)建更安全、可靠、智能化的新支付體系，從而帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型。（記者 溫源）