一個(gè)銀行只能辦理一張儲(chǔ)蓄卡了!熱點(diǎn)問題全面解析
2016-11-30 21:46:00 來(lái)源:央廣網(wǎng)
央廣網(wǎng)11月30日消息(記者丁玲娜)從12月1日起,個(gè)人銀行賬戶分類管理新政正式實(shí)施,個(gè)人在銀行開立賬戶,每人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶,如果已有Ⅰ類賬戶,再開戶時(shí)只能是Ⅱ類、Ⅲ類戶,賬戶級(jí)別不同,功能和額度將有差異。這對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)意味著什么?經(jīng)濟(jì)之聲記者專門就相關(guān)熱點(diǎn)問題采訪了業(yè)內(nèi)人士。
一、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶的業(yè)務(wù)范圍有哪些?
、耦悜艏串(dāng)前個(gè)人在銀行柜面開立、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份的全功能賬戶,可以辦理存款、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品、貸款和還款等,使用范圍和金額不受限制。
、蝾悜粼谠锌梢赞k理存款、購(gòu)買銀行投資理財(cái)產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)的功能基礎(chǔ)上,新增可以限額存取現(xiàn)金、限額與非綁定賬戶轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出資金(含綁定支付賬戶使用)、接受開戶銀行貸款和還款等功能。其中,經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)開戶申請(qǐng)人身份的Ⅱ類戶,才可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)以及配發(fā)銀行卡。
Ⅲ類戶在原有可以辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)功能基礎(chǔ)上,新增限額與非綁定賬戶轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出資金(含綁定支付賬戶使用)功能。其中,經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)開戶申請(qǐng)人身份的Ⅲ類戶,才可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。Ⅲ類戶限額管理要求是:賬戶余額不得超過(guò)1000元;非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元,年累計(jì)限額為10萬(wàn)元;消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金等出金業(yè)務(wù)的日累計(jì)限額合計(jì)為5000元,年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。Ⅲ類戶任意時(shí)點(diǎn)的賬戶余額不得超過(guò)1000元,因賬戶計(jì)息或退款資金匯入累計(jì)余額超1000元的情況除外。
二、個(gè)人如何利用銀行賬戶分類管理制度管理資金?
三類賬戶就像是人們?nèi)齻(gè)不同資金量的錢包。Ⅰ類戶是“錢箱”,個(gè)人的工資收入等主要資金來(lái)源都存放在該賬戶中,安全性要求較高,主要用于現(xiàn)金存取、大額轉(zhuǎn)賬、大額消費(fèi)、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品、公用事業(yè)繳費(fèi)等。Ⅱ類戶是“錢夾”,個(gè)人日常刷卡消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)通過(guò)該賬戶辦理,還可以購(gòu)買開戶銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品。Ⅲ類戶是“零錢包”,主要用于金額較小、頻次較高的交易,尤其適用于目前銀行采用創(chuàng)新技術(shù)開展的移動(dòng)支付業(yè)務(wù),例如ApplePay、三星Pay、華為Pay、HCE以及小額免密交易業(yè)務(wù)。
總體來(lái)說(shuō),Ⅰ類戶的特點(diǎn)是安全性要求高,資金量大,適用于大額支付;Ⅱ、Ⅲ類戶的特點(diǎn)是便捷性突出,資金量相對(duì)小,適用于小額支付,Ⅲ類戶尤其適用于移動(dòng)支付等新興的支付方式。社會(huì)公眾可以根據(jù)需要,主動(dòng)管理自己的賬戶,把資金量較大的賬戶設(shè)定為Ⅰ類戶,把經(jīng)常用于網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付的賬戶降級(jí),或者新增開設(shè)Ⅱ、Ⅲ類戶用于這些支付,這樣既能有效保障賬戶資金安全,又能體驗(yàn)各種便捷、創(chuàng)新的支付方式,達(dá)到支付安全性和便捷性的統(tǒng)一。
三、個(gè)人此前已經(jīng)開立的存量賬戶是否會(huì)受到影響?
個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的存量銀行賬戶不受影響,仍然可以正常使用,無(wú)需進(jìn)行任何操作。存量銀行賬戶在日常使用中已經(jīng)開通水電煤代繳、貸款和信用卡償還、銀證轉(zhuǎn)賬和快捷支付等支付和理財(cái)功能的,也不會(huì)受到任何影響,以后也可以根據(jù)需要開通相關(guān)業(yè)務(wù)。但個(gè)人如果有降低支付風(fēng)險(xiǎn)的想法和需求,也可以主動(dòng)到銀行將一些與網(wǎng)絡(luò)支付綁定使用的賬戶進(jìn)行降級(jí),對(duì)多年不使用的賬戶進(jìn)行銷戶。
四、個(gè)人使用網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行會(huì)受到影響嗎?
此前,一些銀行已經(jīng)對(duì)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的大額轉(zhuǎn)賬進(jìn)行控制,網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬一定金額以上的必須使用Ukey等,手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬也有限額規(guī)定,不得大額轉(zhuǎn)賬。因此,銀行對(duì)已經(jīng)對(duì)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬控制的,不會(huì)受到影響,但如銀行未對(duì)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的轉(zhuǎn)賬作任何要求的,根據(jù)此次261號(hào)文件的規(guī)定,可能就會(huì)受到影響。261號(hào)文件規(guī)定,除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,個(gè)人通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬單日累積金額超過(guò)5萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的方式,原有的僅采用密碼和手機(jī)短信驗(yàn)證碼的方式不能再進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬。這一規(guī)定主要是為了保護(hù)個(gè)人銀行賬戶資金的安全。
五、個(gè)人信用卡的開立和使用會(huì)受到影響嗎?
此次文件規(guī)定的內(nèi)容主要是涉及個(gè)人開立的借記賬戶(借記卡,也就是通常所稱的銀行卡),不涉及貸記賬戶,也就是信用卡,因此,信用卡的開立和使用不會(huì)受到影響。
六、央行是為了限制支付賬戶的使用嗎?
央行出臺(tái)的261號(hào)文件和302號(hào)文件主要是針對(duì)電信詐騙,是遵照黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)要求,針對(duì)公安機(jī)關(guān)提供的電信詐騙案例梳理出的支付結(jié)算問題而制定,總體上看,主要是針對(duì)個(gè)人銀行賬戶而不是支付賬戶,更談不上是對(duì)支付機(jī)構(gòu)和支付賬戶的限制。
根據(jù)公安機(jī)關(guān)反映的情況,目前電信詐騙分子作案賬戶有從銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)移的趨勢(shì),為此,261號(hào)文件也涉及到了對(duì)一些對(duì)支付機(jī)構(gòu)的管理要求,防止不法分子在銀行賬戶嚴(yán)管的情況下,轉(zhuǎn)而通過(guò)支付賬戶進(jìn)行詐騙活動(dòng)。
七、支付寶賬戶和微信賬戶的使用受到影響嗎?
央行出臺(tái)的261號(hào)文件和302號(hào)文件沒有調(diào)整支付賬戶的轉(zhuǎn)賬額度,支付賬戶轉(zhuǎn)賬額度仍然按照《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行公告[2015]第43號(hào))的規(guī)定執(zhí)行,其中,對(duì)于Ⅲ類支付賬戶,余額付款交易年累積不超過(guò)20萬(wàn)元(不超過(guò)支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬,下同),Ⅱ類支付賬戶余額付款交易年累積不超過(guò)10萬(wàn)元,Ⅰ類支付賬戶余額付款交易自賬戶開立起累計(jì)不超過(guò)1000元。
唯一產(chǎn)生影響的是,按照261號(hào)文件的規(guī)定,自2016年12月1日起,支付機(jī)構(gòu)在為客戶新開立支付賬戶時(shí),需要約定支付賬戶的日累積轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)。但是,這種約定完全是支付機(jī)構(gòu)與客戶之間的自愿行為,約定多少由支付機(jī)構(gòu)與客戶自行決定,央行沒有任何規(guī)定。同時(shí),這也只針對(duì)新開立賬戶,存量賬戶不受影響。
編輯:王文偉
關(guān)鍵詞:銀行卡;儲(chǔ)蓄;辦理
自2016年1月1日起,同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立借記卡原則上不得超過(guò)4張(不含社保類卡)。
2016-11-29 09:22:00
國(guó)家工商總局與中國(guó)銀聯(lián)企業(yè)信息共享合作發(fā)布會(huì)今天上午在北京舉行,此次合作是工商總局首次與企業(yè)單位開展企業(yè)信息共享,對(duì)企業(yè)信息公示機(jī)制建設(shè),以及銀行卡產(chǎn)業(yè)規(guī)范發(fā)展具有重要意義。
2016-11-25 12:17:00
近年來(lái),銀行卡遭盜刷、電信詐騙等案件頻發(fā),而信息泄露已成支付安全風(fēng)險(xiǎn)的源頭。
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