央廣網北京1月16日消息（記者王建帆）互聯網存款新規(guī)來了！中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行15日發(fā)布《關于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯網開展個人存款業(yè)務有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》要求，商業(yè)銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務。這給銀行業(yè)帶來哪些影響？

　　近年來，商業(yè)銀行為適應互聯網金融發(fā)展的趨勢，陸續(xù)通過互聯網銷售個人存款產品，在拓寬銀行獲客渠道等方面進行了有益探索。但是，在發(fā)展過程中，也暴露出一些風險隱患，比如產品管理不規(guī)范、消費者保護不到位等。

　　對此，這次發(fā)布的《通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務，包括但不限于由非自營網絡平臺提供營銷宣傳、產品展示、信息傳輸、購買入口、利息補貼等服務。招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼說，根據《儲蓄管理條例》（以下簡稱《條例》），只有銀行和信用社才能辦理儲蓄業(yè)務。從嚴格意義上講，銀行非自營網絡平臺不是《條例》規(guī)定的儲蓄機構，不能辦理儲蓄業(yè)務。

　　另外，董希淼認為，通過非自營網絡平臺開展存款業(yè)務，擾亂了存款市場競爭秩序，加重銀行負債成本，不利于降低實體經濟融資成本。董希淼說：“通過互聯網渠道開展存款業(yè)務，在一定程度上變相抬高了利率，容易出現高息攬儲等無序競爭行為，比如，我們可以看到一些互聯網存款產品在一些特別大的平臺上，年利率往往在4%甚至更高，這個比線下的要高出一大截。另一方面，這在一定程度上增加了商業(yè)銀行的負債成本。如果銀行將這種負債成本轉移到貸款環(huán)節(jié)，有可能增加企業(yè)融資成本�！�

　　《通知》還指出，地方性法人商業(yè)銀行要堅守發(fā)展定位，確保通過互聯網開展的存款業(yè)務，立足于服務已設立機構所在區(qū)域的客戶。無實體經營網點，業(yè)務主要在線上開展，并且符合銀保監(jiān)會規(guī)定條件的除外。董希淼認為，這條規(guī)定貫徹了地方性銀行回歸本地的原則，也有利于這些銀行加強流動性管理�！暗胤叫糟y行的經營區(qū)域是有一定限制的�；ヂ摼W存款業(yè)務如果異地客戶很多，它可能會出現管理的一些困難。比如一筆存款是異地的客戶，存取管理難度會大大增加，管理成本也會大大增加。”董希淼說。

　　互聯網存款一直是民營銀行、中小銀行的攬儲利器。董希淼認為，這次的新規(guī)較為嚴格，有助于規(guī)范銀行業(yè)的發(fā)展，但對中小銀行可能會造成一定沖擊。董希淼說：“一些中小銀行負債渠道比較狹窄，這幾年它們借助互聯網渠道開展存款業(yè)務，補充負債的不足。這次《通知》非常嚴格，對它們會帶來一定沖擊。但是，《通知》在整改方面還是比較實事求是的，比如對已經開辦的存量業(yè)務，允許到期自然結清，這樣就會減輕這些中小銀行的整改壓力�！�

　　國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認為，中小銀行應該樹立可持續(xù)發(fā)展的理念，不再以規(guī)模發(fā)展至上；要提高客戶的綜合化收益、豐富零售業(yè)務的產品服務體系等。

　　這次出臺新規(guī)，是否會影響此前通過商業(yè)銀行非自營網絡平臺進行的存款？中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行有關部門負責人表示，商業(yè)銀行通過非自營網絡平臺已經辦理的存款業(yè)務，到期后自然結清。在此期間，相關存款依法受到保護，消費者可以依據法律規(guī)定和存款協議到期取款或者提前支取。商業(yè)銀行應當繼續(xù)提供查詢、資金劃轉等相關服務，切實保障消費者合法權益。