9月金融數(shù)據(jù)出爐 其中兩“新高”引人注目
2016-10-19 10:21:00 來源:央廣網(wǎng)
央廣網(wǎng)北京10月19日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《央廣財(cái)經(jīng)評(píng)論》報(bào)道,央行昨天公布9月金融數(shù)據(jù),其中兩個(gè)“新高”引人注目。一是新增貸款1.22萬億元的新增人民幣貸款規(guī)模,創(chuàng)下有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以來,歷史同期單月新增人民幣貸款的最高紀(jì)錄;二是9月居民新增中長(zhǎng)期貸款5741億,創(chuàng)歷史新高,占全部貸款的比例達(dá)到47%。
數(shù)據(jù)顯示,M1增速有所回落,9月為24.7%,相比8月末低0.6個(gè)百分點(diǎn),而M2增速略有回升。因此M1、M2增速形成的“剪刀差”繼續(xù)收窄。
今年前三季度,月均新增按揭貸款超過4600億元,是上年同期的1.88倍,累計(jì)新增按揭貸款占全部新增貸款的40%以上,比上年末提高了15個(gè)百分點(diǎn)。
居民新增中長(zhǎng)期貸款依然是新增信貸的主力。居民中長(zhǎng)期貸款一般對(duì)應(yīng)于居民購(gòu)房需求。9月居民中長(zhǎng)期貸款創(chuàng)歷史最高值,表明居民購(gòu)房需求仍然旺盛,居民部門加杠桿仍在持續(xù)。
央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘表示,個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)較快,一個(gè)重要的原因是今年以來房地產(chǎn)市場(chǎng)走勢(shì)分化,部分一二線城市成交活躍;同時(shí)也與金融機(jī)構(gòu)、居民部門的資產(chǎn)配置選擇有關(guān)。
中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬?qū)?月的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析解讀。
溫彬:首先,流動(dòng)性總體還是穩(wěn)定的。9月末M2的同比增速是11.5%,比上個(gè)月提高了0.1個(gè)百分點(diǎn),但是從二季度以來,M2的增速都低于13%,年初我們確定的M2的增長(zhǎng)目標(biāo)是13%,主要原因有兩個(gè)方面:第一,去年同期基數(shù)比較高。第二,信貸在擴(kuò)張,但是基礎(chǔ)貨幣的投放還是在減少。今年9月份我們的外匯占款減少了3375個(gè)億,連續(xù)11個(gè)月都在負(fù)增長(zhǎng),所以這也制約了M2的回升。雖然M2的增速低于13%這一調(diào)控目標(biāo),但它還是平穩(wěn)的,并且能夠滿足市場(chǎng)流動(dòng)性的需要。
目前,銀行間市場(chǎng)和債券市場(chǎng)都運(yùn)行在一個(gè)合理的水平,特別是十年期國(guó)債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率已經(jīng)降到了2.7%附近,所以整個(gè)市場(chǎng)的資金還是比較充裕的,從而能夠?qū)?shí)體經(jīng)濟(jì)起到一個(gè)支持作用。第二,信貸數(shù)據(jù)也創(chuàng)下了一個(gè)新高,這也反映出銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度在加大。今年前三個(gè)季度,我們新增的人民幣貸款是101600億,同比增長(zhǎng)了13%,同時(shí)這塊在整個(gè)社會(huì)融資規(guī)模中的占比是74.2%,所以銀行在為社會(huì)提供資金方面還是一個(gè)主要渠道。
從結(jié)構(gòu)上來看,今年中長(zhǎng)期貸款的占比還是比較高的,其中按揭貸款大概占到了40%以上。所以銀行的信貸今年主要集中在穩(wěn)增長(zhǎng)方面,包括加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的投入。今年以來,我們的房地產(chǎn)市場(chǎng)是比較活躍的,特別是一線城市和部分二線城市,這也增強(qiáng)了居民對(duì)按揭貸款的需求。今年前三季度月均新增按揭貸款超過了4600億元,是上年同期的1.88倍,這在歷史上是罕見的。同時(shí),累計(jì)新增的按揭貸款也占到了全部新增貸款的40%以上,比上年末高了15個(gè)百分點(diǎn)。如何看待快速上漲的按揭貸款?從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看,我們國(guó)家目前的房貸余額在GDP中的比重大概是25%,美國(guó)是40%以上,所以盡管房貸增長(zhǎng)的很快,但是仍然處在一個(gè)合理的區(qū)間。然而如果在短期內(nèi)快速加杠桿,這也可能會(huì)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。
另外,住房按揭貸款的過快增長(zhǎng)可能也會(huì)對(duì)一些國(guó)民經(jīng)濟(jì)的薄弱部分造成一種擠出效應(yīng),所以近期監(jiān)管部門也及時(shí)對(duì)信貸房貸的快速增長(zhǎng)進(jìn)行了相關(guān)的提示。在9月底和10月初,各地也先后出臺(tái)了房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控措施,隨著效應(yīng)的逐漸顯現(xiàn),一些投資性或投機(jī)的需求可能也會(huì)出現(xiàn)回落,住房按揭貸款的需求也會(huì)相應(yīng)減少,但是對(duì)于剛需的購(gòu)房貸款,銀行還是會(huì)優(yōu)先給予支持。
第三,9月份CPI同比上漲了1.9%,所以下一階段降息的可能性是比較小的,主要是因?yàn)槭苤朴趦蓚(gè)因素,第一,CPI的回升以后會(huì)影響到降息。第二,近期美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)一步加息的預(yù)期再次升溫,所以人民幣面臨著貶值的壓力,這可能也制約了進(jìn)一步的降息。更主要的原因是宏觀經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)也使得降息的可能性在逐步降低。
降準(zhǔn)的可能性仍然存在,這主要是基于外匯占款的變化,外匯占款已經(jīng)連續(xù)11個(gè)月負(fù)增長(zhǎng),9月份減少了3375億元,收縮的力度還是比較大的。所以今年央行在2月29號(hào)降了一次準(zhǔn),之后一直沒有再降準(zhǔn),主要是因?yàn)閾?dān)心市場(chǎng)可能把降準(zhǔn)解讀成一個(gè)貨幣政策寬松的信號(hào)。因此為了滿足市場(chǎng)的流動(dòng)性需求,央行主要采取的是逆回購(gòu)加MLF這種方式。如果下一階段我們的外匯占款出現(xiàn)進(jìn)一步的負(fù)增長(zhǎng),其實(shí)我們可以通過降準(zhǔn)來緩解流動(dòng)性的壓力。未來貨幣政策總體還是會(huì)保持穩(wěn)健的基調(diào),在數(shù)量上滿足市場(chǎng)流動(dòng)性的需求,同時(shí)在價(jià)格上也保持一個(gè)相對(duì)平穩(wěn)的水平。
編輯:昌朋淼
關(guān)鍵詞:央行;金融;數(shù)據(jù)
國(guó)慶長(zhǎng)假后,本周連續(xù)兩個(gè)交易日,央行持續(xù)在公開市場(chǎng)進(jìn)行資金凈回籠。新的機(jī)制可以更容易判斷貨幣政策立場(chǎng),因?yàn)樗档土送瑯I(yè)拆借利率對(duì)季節(jié)性因素和流動(dòng)性需求的敏感程度。
2016-10-11 12:10:00
面對(duì)當(dāng)下花樣迭出的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,銀行作為其中必經(jīng)的重要一環(huán),今后不再無章可循。 此次央行新規(guī)規(guī)定,自今年12月1日起,同一人在同一銀行只能開一個(gè)Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
2016-10-09 16:12:00
日前,央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》,規(guī)定自2016年12月1日起,同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類“全能型”賬戶,開戶后6個(gè)月不用,賬戶將自動(dòng)凍結(jié),以全面加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理,減少“僵尸賬戶”。
2016-10-09 10:13:00
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