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普惠金融創(chuàng)新發(fā)展(浙江)峰會在杭召開 積極推進(jìn)金融創(chuàng)新

2016-11-27 08:56:00 來源:央廣網(wǎng)

  央廣網(wǎng)北京11月27日消息(記者王建帆)據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財經(jīng)》報道,普惠金融是G20杭州峰會的一項(xiàng)重要議題,各國也對普惠金融在全球的發(fā)展達(dá)成共識。那么,在后G20時代,如何讓這一共識真正落地呢?由浙江省農(nóng)信聯(lián)社等主辦的中國金融論壇·普惠金融創(chuàng)新發(fā)展(浙江)峰會昨天(26號)召開,與會嘉賓圍繞這一話題建言獻(xiàn)策。

  數(shù)字普惠金融推進(jìn)金融創(chuàng)新

  我國在普惠金融領(lǐng)域出臺了不少政策,但有分析指出,小微企業(yè)、農(nóng)民等群體融資難、融資貴的問題依然沒有解決。原因之一就是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都是用抵押品、擔(dān)保等方式管理信用風(fēng)險,而小微企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域往往難以提供相應(yīng)的擔(dān)保品。

  在今年9月,G20杭州峰會通過了《G20數(shù)字普惠金融高級原則》,數(shù)字普惠金融成為推進(jìn)金融創(chuàng)新的熱點(diǎn)話題。中國人民銀行研究局局長徐忠認(rèn)為,科技進(jìn)步為促進(jìn)普惠金融發(fā)展提供了可能,比如,金融機(jī)構(gòu)可以通過大數(shù)據(jù)分析改變信貸風(fēng)險管理模式,設(shè)計(jì)出更好的金融產(chǎn)品。

  徐忠說:“如POS機(jī)這些數(shù)據(jù)會幫助金融機(jī)構(gòu)利用歷史數(shù)據(jù),通過統(tǒng)計(jì)的方法對借款人進(jìn)行精細(xì)化分析和判斷,能夠精確地實(shí)現(xiàn)對同一類借款人的信用測量以及定價。而在我們傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險管理方式中往往是根據(jù)歷史的小樣本信貸數(shù)據(jù)來計(jì)算小微企業(yè)貸款的不良率,然后來確定適當(dāng)?shù)睦,使得利率能夠覆蓋成本、風(fēng)險和合理的利潤,在現(xiàn)在大數(shù)據(jù)時代,尤其是在電商下鄉(xiāng)興起以來產(chǎn)生的大數(shù)據(jù),可以更好地模擬消費(fèi)者的行為,更好地測量不良率和定價,設(shè)計(jì)出更好的產(chǎn)品!

  科技金融擴(kuò)大服務(wù)范圍

  同時,科技金融發(fā)展改變了傳統(tǒng)金融的服務(wù)手段,從而拓寬了傳統(tǒng)金融的服務(wù)對象和服務(wù)范圍。

  徐忠說:“手機(jī)銀行就是一個典型例子,長期以來受制于運(yùn)營成本和交通條件等因素,貧困地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)商業(yè)可持續(xù)性較差、金融基礎(chǔ)設(shè)施有限,但是移動數(shù)據(jù)和寬帶技術(shù)的創(chuàng)新使得金融服務(wù)不再依賴于銀行網(wǎng)點(diǎn)。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)將更多的民眾納入金融體系,縮小了有銀行設(shè)施和沒有銀行設(shè)施之間的金融服務(wù)差距!

  如何監(jiān)管數(shù)字普惠金融成為新課題

  數(shù)據(jù)顯示,我國發(fā)展科技普惠金融有不少“硬件”優(yōu)勢,比如移動電話普及率達(dá)到95%,手機(jī)網(wǎng)銀規(guī)模超過5億戶。但是在“軟件”方面,比如金融安全、監(jiān)管等還存在一些挑戰(zhàn)。如何處理普惠金融的數(shù)字化推廣和金融安全的關(guān)系、如何衡量普惠金融的社會公益性和市場化活力之間的關(guān)系,這些都成為金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門亟待解決的問題。

  對于數(shù)字普惠金融的監(jiān)管,北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長黃益平認(rèn)為,它的交易過程復(fù)雜,需要實(shí)行穿透式管理。

  黃益平說:“因?yàn)楹芏嗍袌鰠⑴c者很難一眼看穿,我們往往不知道錢去了哪兒,所以穿透式管理非常重要。如果因?yàn)榻灰椎膹?fù)雜導(dǎo)致了各種資金的挪用或者是其他的問題,那么我覺得這個問題可能會變成數(shù)字普惠金融的一個巨大風(fēng)險!

  甌海農(nóng)村商業(yè)銀行董事長潘志堅(jiān)則認(rèn)為,對于以普惠金融為主要業(yè)務(wù)的“草根銀行”,需要有差異的化的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

  潘志堅(jiān)說:“在我們國家想達(dá)到普惠金融,要盡快推出農(nóng)村金融法或者普惠金融法,這兩部法律假如推出的話會對這項(xiàng)工作有大的好處!

  技術(shù)創(chuàng)新促進(jìn)風(fēng)險防控

  除了創(chuàng)新管理模式、完善制度供給,數(shù)字普惠金融的風(fēng)險防控也離不開技術(shù)創(chuàng)新。

  浙江工商大學(xué)金融學(xué)院院長錢水土說:“你通過技術(shù)創(chuàng)新,最終產(chǎn)生的風(fēng)險問題主要是兩個:一是系統(tǒng)風(fēng)險,二是資金風(fēng)險?總鹘y(tǒng)的手段解決不了,還是要靠新的手段和技術(shù),比如說生物識別技術(shù)等等。關(guān)鍵還在于創(chuàng)新,關(guān)鍵還在于技術(shù)!

編輯:昌朋淼

關(guān)鍵詞:普惠金融;浙江;金融創(chuàng)新

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