本報(bào)記者 李靜

近期，多家銀行紛紛發(fā)布聲明，與貸款中介“撇清關(guān)系”。僅在12月9日這一天，就有太原農(nóng)村商業(yè)銀行、赤峰元寶山農(nóng)村商業(yè)銀行、新絳縣新田村鎮(zhèn)銀行等多家銀行發(fā)布未與任何中介機(jī)構(gòu)開展貸款業(yè)務(wù)合作的聲明。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前正值銀行備戰(zhàn)來年“開門紅”時(shí)期，部分銀行基層機(jī)構(gòu)或客戶經(jīng)理為了完成業(yè)績(jī)指標(biāo)私下與貸款中介加大合作力度。正規(guī)的貸款中介有助于銀行獲客、活客，但是不良貸款中介混雜于市場(chǎng)當(dāng)中，他們的不合規(guī)做法使得消費(fèi)者投訴事件屢見不鮮，給銀行帶來了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

多家銀行發(fā)聲

多家銀行提示，除合同約定的貸款利息外，客戶無需支付“中介費(fèi)”“介紹費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“包過費(fèi)”“代辦費(fèi)”“信息咨詢費(fèi)”等不當(dāng)費(fèi)用。任何第三方以這些名義收費(fèi)的行為均與銀行無關(guān)。對(duì)于中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人以“無需抵押擔(dān)保”“特殊渠道”“當(dāng)天放款”“低息貸款”“洗白征信”等誘導(dǎo)客戶辦理貸款的情況，銀行強(qiáng)烈建議客戶保持警惕。

同時(shí)，多家銀行還開通了舉報(bào)監(jiān)督渠道。例如，新絳縣新田村鎮(zhèn)銀行表示，如果公眾發(fā)現(xiàn)任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人虛假宣傳或索要中介費(fèi)用、內(nèi)部人員或內(nèi)外勾結(jié)索要額外費(fèi)用、各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人員吃拿卡要等問題線索，可撥打舉報(bào)電話。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，12月以來，內(nèi)蒙古、山西、安徽、云南、浙江等地銀行密集發(fā)聲，其中不乏國(guó)有大行的身影。例如，12月5日，建設(shè)銀行臺(tái)州分行發(fā)布聲明，該行及下轄支行從未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)類、消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)合作，臺(tái)州建行線上、線下企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)類、消費(fèi)類貸款均由經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)自行營(yíng)銷辦理。12月3日，工商銀行云南省分行表示，該行及下轄16家二級(jí)分行未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展普惠貸款業(yè)務(wù)合作，未委托任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人代收貸款資料和代為開展貸款調(diào)查，從未委托任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人辦理“過橋”“轉(zhuǎn)貸”“貸款提額”等業(yè)務(wù)，請(qǐng)廣大客戶提高警惕。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，近期銀行密集發(fā)聲的主要原因在于，當(dāng)前正值銀行備戰(zhàn)來年“開門紅”階段，加之有效融資需求不足，信貸投放難度加大。為完成業(yè)績(jī)指標(biāo)，部分銀行的分支機(jī)構(gòu)或客戶經(jīng)理傾向于通過貸款中介獲取客戶，導(dǎo)致貸款中介活動(dòng)頻繁。

客戶經(jīng)理樂于與貸款中介合作

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，盡管銀行官方層面明確與貸款中介劃清界限，但出于業(yè)績(jī)考核的壓力，業(yè)務(wù)人員私下樂于與貸款中介合作。

一位客戶經(jīng)理透露，這種合作帶來了諸多便利：首先，顯著節(jié)約了時(shí)間成本，客戶經(jīng)理無需四處拓客即可輕松完成業(yè)績(jī)指標(biāo)；其次，針對(duì)貸款審批難度大的客戶，貸款中介能夠協(xié)助準(zhǔn)備詳盡的材料，從而提高貸款成功率，而客戶經(jīng)理因合規(guī)限制，難以提供此類協(xié)助，客戶經(jīng)理還能與中介分享手續(xù)費(fèi)等收益；最后，由客戶經(jīng)理拓展的客戶出現(xiàn)逾期，催收責(zé)任落在客戶經(jīng)理肩上，而由貸款中介途徑轉(zhuǎn)來的客戶出現(xiàn)逾期，中介負(fù)責(zé)催收，且相較客戶經(jīng)理，中介的催收手段更為靈活、多樣。

對(duì)于部分急需資金卻又難以從銀行獲得貸款的客戶，即便需要支付高額手續(xù)費(fèi)、中介費(fèi)等，他們也愿意通過貸款中介獲得貸款。浙江的一位網(wǎng)友表示，他曾嘗試從多家銀行貸款30萬元未果，最終通過貸款中介成功貸款，并支付了1.5萬元的中介費(fèi)用。

事實(shí)上，正規(guī)的貸款中介憑借豐富的貸款渠道和信息優(yōu)勢(shì)，能夠根據(jù)客戶的不同情況，在多家銀行的產(chǎn)品池中尋找產(chǎn)品，使原本難以獲得貸款的客戶成功借款。對(duì)于銀行而言，這同樣意味著能夠觸及更多客戶�！罢�規(guī)的貸款中介機(jī)構(gòu)并非沒有積極意義，部分貸款中介機(jī)構(gòu)擁有先進(jìn)的技術(shù)、模型，積累大量的客戶、數(shù)據(jù)，可以幫助銀行觸達(dá)更多客戶，提升金融服務(wù)可得性和覆蓋面。比如，部分大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，近年來經(jīng)過整頓和規(guī)范，在豐富銀行數(shù)據(jù)維度，幫助銀行獲客、活客等方面發(fā)揮了積極作用。”董希淼說。

警惕不良貸款中介

不良貸款中介混雜于市場(chǎng)當(dāng)中，因他們收取高額服務(wù)費(fèi)、發(fā)放高利貸、采取暴力催收、泄露個(gè)人信息等問題，消費(fèi)者投訴乃至提起訴訟的事件屢見不鮮。

例如，有貸款中介人員假冒銀行信貸部客戶經(jīng)理，誘騙客戶到某銀行網(wǎng)點(diǎn)簽約，實(shí)則是貸款中介公司所在地。“他們起初聲稱是銀行工作人員，向我推銷低利率、無手續(xù)費(fèi)的產(chǎn)品，誘騙我前去了解。他們發(fā)來的定位顯示的是一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，我到了才發(fā)現(xiàn)原來是這家銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)面的寫字樓。他們謊稱銀行人員在此辦公，向我推薦裝修貸，產(chǎn)品利率低，且他們能提供裝修證明，全程僅需支付貸款總額的0.4%作為服務(wù)費(fèi)。然而，合同里暗藏‘每月’二字，三年期貸款服務(wù)費(fèi)率高達(dá)14.4%�！彼拇ǖ囊晃痪W(wǎng)友表示，受低利率誘惑，消費(fèi)者很容易上當(dāng)受騙。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有貸款中介公司規(guī)定新員工需將客戶約至公司，以完成“上門指標(biāo)”。這些公司的員工為完成任務(wù)，謊稱自己是銀行客戶經(jīng)理的情況并不少見�！拔覀兊拇蟛糠挚蛻舨环�合銀行貸款資質(zhì)，給他們的服務(wù)費(fèi)率通常為10%至30%。公司內(nèi)部有專門人員負(fù)責(zé)匹配貸款，業(yè)務(wù)員先收集客戶信息，再與匹配到的人員溝通。若能找到合適的貸款產(chǎn)品，便通過線上操作或請(qǐng)附近銀行客戶經(jīng)理來現(xiàn)場(chǎng)操作。對(duì)于無法匹配任何產(chǎn)品的客戶，我們也會(huì)故作忙碌地讓他們?cè)谵k公室稍候片刻，隨后偽造一張有貸款額度的截圖給他們看，并建議他們尋找所謂的‘監(jiān)督人’或‘擔(dān)保人’。我們會(huì)告訴他們，現(xiàn)在只差最后一步，需要再找個(gè)人來簽字就能放款，實(shí)際上，就是讓所謂的‘監(jiān)督人’或‘擔(dān)保人’以自己的名義為客戶申請(qǐng)貸款�！币晃毁J款中介人士說。

在上述貸款過程中，作為資金方，銀行容易成為消費(fèi)者“討伐”的對(duì)象之一，面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。董希淼建議，銀行要引導(dǎo)全行員工樹立正確的業(yè)績(jī)觀、發(fā)展觀，杜絕與不良貸款中介合作；同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)基層機(jī)構(gòu)、客戶經(jīng)理日常行為的規(guī)范和排查，對(duì)基層機(jī)構(gòu)和員工的違法違規(guī)行為及時(shí)處罰。對(duì)于正規(guī)的貸款中介，要實(shí)行總行準(zhǔn)入制度，從源頭上嚴(yán)格把關(guān)。