央廣網(wǎng)上海元月22日消息（記者吳善陽）“十二五”期間，全國銀行業(yè)各類功能性機(jī)構(gòu)加速落戶上海，初步構(gòu)建了上海多元化、現(xiàn)代化的銀行業(yè)體系。上海銀監(jiān)局和上海銀行業(yè)積極貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)工作部署，銀行業(yè)總體規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長。截至2015年末，上海銀行業(yè)資產(chǎn)總額12.98萬億元，為2010年末的1.86倍。各項(xiàng)貸款余額5.27萬億元，為2010年末的1.54倍；各項(xiàng)存款余額7.76萬億元，為2010年末的1.49倍。同期，在滬法人機(jī)構(gòu)從58家上升到82家，一級(jí)分行從130家上升到151家。轄內(nèi)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額8779億元，為2010年末的3.4倍。

　　近些年，上海銀行業(yè)順應(yīng)上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)、國際金融中心以及科創(chuàng)中心建設(shè)需要，強(qiáng)化監(jiān)管，推動(dòng)上海銀行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)型發(fā)展和有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　一、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有新質(zhì)效。五年來，上海銀行業(yè)注重提升服務(wù)質(zhì)效，打造“受人尊敬、讓人信賴的銀行業(yè)”，切實(shí)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展，主要體現(xiàn)在“四個(gè)聚焦”。一是聚焦國家重大戰(zhàn)略。截至2015年11月末，支持“一帶一路”、“長江經(jīng)濟(jì)帶”表內(nèi)外授信額度分別達(dá)3153億元和6389億元，較上年末分別增長22.8%和21.4%。二是聚焦上海重點(diǎn)領(lǐng)域，主動(dòng)投放信貸資金支持上海重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)項(xiàng)目、民生工程、普惠金融和“三農(nóng)”等領(lǐng)域。截至2015年12月末，保障性安居工程貸款余額1082億元，同比增長4.38%；涉農(nóng)貸款余額2189億元，同比增長10.85%。三是聚焦服務(wù)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，小微金融服務(wù)不斷強(qiáng)化，截至去年末，轄內(nèi)小微企業(yè)貸款余額1.05萬億元。上海市銀行同業(yè)公會(huì)不斷升級(jí)小微信貸查詢平臺(tái)及手機(jī)APP，累計(jì)訪問量達(dá)16萬人次，上線產(chǎn)品基本覆蓋上海各類銀行，并已對(duì)接了5家銀行網(wǎng)貸系統(tǒng)。同時(shí)，注重降低企業(yè)融資成本，規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，中資機(jī)構(gòu)行均收費(fèi)項(xiàng)目較上年末下降28項(xiàng)。四是聚焦金融消費(fèi)者保護(hù)工作。從2013年4月開始，在全國率先開展并持續(xù)規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)提示的“雙錄”工作。2015年6月率先提出并執(zhí)行信訪、舉報(bào)、投訴“三分離”的工作機(jī)制，到2015年底，信訪、舉報(bào)、投訴事項(xiàng)同比下降14%。

　　二、風(fēng)險(xiǎn)防范和化解有新成效。“十二五”期間，上海銀行業(yè)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面取得了新的實(shí)效。截至2015年末，上海銀行業(yè)不良貸款率為0.91%，比2014年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)，比2010年末0.80%只上升0.11個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額480億元，比2014年年末增加53億元，關(guān)注類貸款實(shí)現(xiàn)雙降，不良貸款增長趨勢(shì)整體趨緩。

　　上海實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型較早、市場(chǎng)化、法制化和國際化金融中心和自貿(mào)區(qū)建設(shè)的政策紅利不斷釋放，這些都有利于上海銀行業(yè)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。過去五年，上海銀行業(yè)做到了“五個(gè)堅(jiān)持”：一是堅(jiān)持前瞻精細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)管理。前瞻化解了轄內(nèi)具有區(qū)域性特征的鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)，鋼貿(mào)表內(nèi)外授信余額已從2011年末嚴(yán)重超融資的2200億元下降到2015年末的正常貸款296億元。在新型風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，由于上海銀行業(yè)創(chuàng)新活躍，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型早，其中非信貸資產(chǎn)已達(dá)7.7萬億元，超過5.27萬億的信貸資產(chǎn)，銀行業(yè)也不斷提升更加專業(yè)化、精細(xì)化管理能力。二是堅(jiān)持持續(xù)嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)隔離，堅(jiān)持督促銀行業(yè)既重視跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)傳染的隔離，持續(xù)重視員工行為管理、網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)管理、案件風(fēng)險(xiǎn)和員工異常行為的排查。三是堅(jiān)持機(jī)構(gòu)與監(jiān)管的良性互動(dòng)。上海銀監(jiān)局就銅融資、票據(jù)、信用卡、貿(mào)易融資、商業(yè)房地產(chǎn)、“偽基站”短信詐騙等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。四是堅(jiān)持推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)復(fù)雜性和金融市場(chǎng)的發(fā)展同步進(jìn)步。五是堅(jiān)持建立和不斷完善各類風(fēng)險(xiǎn)防范平臺(tái)和機(jī)制。這些年，上海局強(qiáng)化各方協(xié)同，推動(dòng)了一系列平臺(tái)機(jī)制建設(shè)。比如銀行業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押平臺(tái)；上海銀行業(yè)從業(yè)人員監(jiān)管信息系統(tǒng)等等。

　　三、轉(zhuǎn)型發(fā)展有新突破。一是注重對(duì)內(nèi)對(duì)外開放。在銀監(jiān)會(huì)授權(quán)下，建立相對(duì)獨(dú)立的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)監(jiān)管體系，有力推動(dòng)金融對(duì)內(nèi)對(duì)外開放。上海首家民營銀行---華瑞銀行獲批在自貿(mào)區(qū)開業(yè)，3家民營非銀行金融機(jī)構(gòu)開業(yè)或批籌。截至2015年末，上海外資法人銀行22家，外資銀行分行74家，外資銀行在滬設(shè)立支行141家，營業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量全國占比超過20%。二是注重推動(dòng)業(yè)務(wù)和商業(yè)模式創(chuàng)新。連續(xù)4年發(fā)布的《上海銀行業(yè)創(chuàng)新報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，全轄內(nèi)各類機(jī)構(gòu)累計(jì)貢獻(xiàn)創(chuàng)新成果3059項(xiàng)。2015年末，上海銀行業(yè)持有衍生品名義本金余額達(dá)13.53萬億元，同比增長28.7%。電子銀行業(yè)務(wù)收入同比增長18.27%。代銷收入同比增長84.9%，資產(chǎn)托管收入同比增長49.2%，理財(cái)收入同比增長37.6%。值得一提的是，上海銀行業(yè)科技金融建設(shè)取得階段性成果，推動(dòng)“六專機(jī)制”建設(shè)，重點(diǎn)探索投貸聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)以及損失抵補(bǔ)等制度創(chuàng)新。截至2015年末，轄內(nèi)9家銀行以“投貸聯(lián)動(dòng)”模式為105戶科技型小微企業(yè)提供融資余額10.2億元。三是注重通過監(jiān)管的創(chuàng)新以服務(wù)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，推出“業(yè)務(wù)創(chuàng)新與監(jiān)管互動(dòng)機(jī)制（簡(jiǎn)稱創(chuàng)新監(jiān)管互動(dòng)機(jī)制）”。允許轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在符合審慎經(jīng)營原則的前提下，對(duì)符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要、但現(xiàn)有監(jiān)管法規(guī)未覆蓋，或不清晰領(lǐng)域的創(chuàng)新事項(xiàng)，通過溝通互動(dòng)，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)先行先試。目前，已有海外并購、財(cái)務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)、綠色信貸等9項(xiàng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)獲得支持，落戶自貿(mào)區(qū)。

　　“十三五”是上海2020年建成國際金融中心的決勝階段，也是自貿(mào)區(qū)、科創(chuàng)中心建設(shè)取得成效的重要時(shí)期。下階段，上海銀行業(yè)將秉承“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大理念，切實(shí)落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和2016年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議精神，重點(diǎn)做好三個(gè)方面的工作。一是堅(jiān)持五大新發(fā)展理念，提升服務(wù)質(zhì)效。加強(qiáng)上海銀行業(yè)發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的相關(guān)性、匹配度和支持力。大力支持“一帶一路”、長江經(jīng)濟(jì)帶等國家戰(zhàn)略實(shí)施，引導(dǎo)對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的資金和服務(wù)投向，增強(qiáng)薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)供給，積極發(fā)展綠色金融。嚴(yán)格落實(shí)國務(wù)院普惠金融發(fā)展規(guī)劃的要求，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)量和普惠水平，全面推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。二是堅(jiān)守底線思維，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面，要堅(jiān)持前瞻、研判系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)；持續(xù)抓檢查，抓嚴(yán)格問責(zé)，強(qiáng)化和提升合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和水平。通過落實(shí)三個(gè)“一把手工程”，引導(dǎo)上海銀行業(yè)持續(xù)抓基礎(chǔ)資產(chǎn)、抓交易對(duì)手，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)；持續(xù)抓基層、抓網(wǎng)點(diǎn)、抓數(shù)據(jù)，將風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移，確保上海銀行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。防范重點(diǎn)領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)做好不良貸款雙控工作，強(qiáng)化債權(quán)委員會(huì)機(jī)制，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索和堅(jiān)持市場(chǎng)化、法制化的風(fēng)險(xiǎn)處置手段。前瞻防范跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨境交叉風(fēng)險(xiǎn)傳染，堅(jiān)持“透明、隔離、可控”原則構(gòu)建防火墻。進(jìn)一步做好理財(cái)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)提示的“雙錄”。切實(shí)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和跨境風(fēng)險(xiǎn)。三是堅(jiān)持改革開放創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)理念，推動(dòng)銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型。積極爭(zhēng)取投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，引導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)嘗試在自貿(mào)區(qū)內(nèi)先行先試。支持條件成熟的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡、理財(cái)、小微企業(yè)信貸、專司科技型企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)的板塊嘗試進(jìn)行牌照管理或子公司改革試點(diǎn)。發(fā)揮幾大中心和自貿(mào)區(qū)的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)適應(yīng)國際金融中心和自貿(mào)區(qū)建設(shè)需要的各類新型業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，鼓勵(lì)銀行為企業(yè)和個(gè)人客戶提供有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。繼續(xù)發(fā)揮自貿(mào)區(qū)“創(chuàng)新監(jiān)管互動(dòng)機(jī)制”作用，推動(dòng)金融創(chuàng)新。增強(qiáng)金融信息科技創(chuàng)新。引導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范、精準(zhǔn)營銷、集約管理等方面加大現(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用力度。加快銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)向體驗(yàn)型、智慧型、功能型轉(zhuǎn)換，改進(jìn)銀行產(chǎn)品銷售模式，構(gòu)建線上線下一體化的服務(wù)體系。