央廣網(wǎng)上海6月15日消息（記者吳善陽）近日，上海銀監(jiān)局發(fā)布《2016年上海市普惠金融發(fā)展報(bào)告》，報(bào)告從覆蓋面、服務(wù)可得性和客戶滿意度等三個(gè)維度對上海市的普惠金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行總結(jié)，用數(shù)據(jù)和案例展示了上海市金融機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)、“三農(nóng)”、特殊人群等普惠金融領(lǐng)域的工作成果。

　　報(bào)告涵蓋了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、小貸公司、典當(dāng)行以及其他新型金融組織的普惠金融業(yè)務(wù)，得到了人民銀行上海分行、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局及有關(guān)政府部門的支持，是金融監(jiān)管部門首次從金融全業(yè)態(tài)的角度反映區(qū)域普惠金融發(fā)展?fàn)顩r。

　　報(bào)告顯示，上海市普惠金融取得七個(gè)方面的成績。

　　第一，金融基礎(chǔ)服務(wù)實(shí)現(xiàn)地域全覆蓋。截至2016年末，上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量4120個(gè)，同比增幅23.35%；平均每900人擁有一臺(tái)ATM自助設(shè)備，每20人擁有一臺(tái)POS機(jī)，自助設(shè)備的布放密度走在全國前列，金融服務(wù)覆蓋至全轄109個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及1569個(gè)行政村，已全面實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)零、基礎(chǔ)金融服務(wù)轄內(nèi)全覆蓋。上海銀監(jiān)局及時(shí)向銀行發(fā)布上海市新建成大型居住社區(qū)具體名單、地址及建成入住情況，鼓勵(lì)銀行結(jié)合年度機(jī)構(gòu)設(shè)立計(jì)劃，為社區(qū)提供金融配套服務(wù)，并按規(guī)程加快此類網(wǎng)點(diǎn)審批。截至目前，近兩年新建成的大型居民社區(qū)中，77%的社區(qū)已獲得主要銀行入駐。

　　第二，普惠金融服務(wù)可得性得到提升。截至2016年末，上海轄內(nèi)有貸款余額的小微企業(yè)約23.58萬戶，約占小微企業(yè)總數(shù)的30%，貸款覆蓋率同比提升6.8個(gè)百分點(diǎn)。2016年，上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放以建檔立卡貧困人口為主的扶貧貸款6.66億元，余額8.20億元；發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款70.06億元，余額42.62億元，合計(jì)惠及建檔立卡貧困人口1.9萬人次。通過發(fā)放小額擔(dān)保貸款支持上海市下崗失業(yè)人員、大中專院校畢業(yè)生等群體自主創(chuàng)業(yè)等合計(jì)金額22.45億，支持就業(yè)人數(shù)2萬余人。上海證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)有38家分支機(jī)構(gòu)，提供金融及產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃顧問服務(wù)，支持地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極儲(chǔ)備貧困地區(qū)企業(yè)股票發(fā)行及新三板掛牌項(xiàng)目，2016年共協(xié)助69家小微企業(yè)和1家涉農(nóng)企業(yè)掛牌新三板。上海保險(xiǎn)業(yè)通過保證保險(xiǎn)累計(jì)為1028家科技型中小微企業(yè)36.13億元銀行貸款提供支持，為18萬余農(nóng)戶提供205.31億元保障金額，賠款3.60億元，受益農(nóng)戶8.57萬戶，水稻、小麥、油菜、生豬、能繁母豬、奶牛、公益林保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)100%。

　　第三，普惠金融組織體系多元化。傳統(tǒng)和新型、大型和小型、線上和線下金融組織機(jī)構(gòu)共同發(fā)展的格局逐步形成，不同金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同效應(yīng)得到充分發(fā)揮，實(shí)現(xiàn)綜合化、一體化服務(wù)。截至2016年末，轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共設(shè)有3家小微企業(yè)專營分行，121家持牌專營支行，115家轉(zhuǎn)型專營支行，13家以支農(nóng)支小為市場定位的村鎮(zhèn)銀行，7家汽車金融公司，1家消費(fèi)金融公司，其他機(jī)構(gòu)包括130家小額貸款公司，253家典當(dāng)行，2100多家融資租賃企業(yè)。各類機(jī)構(gòu)共同參與打造“普惠金融服務(wù)命運(yùn)共同體”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微經(jīng)濟(jì)、助力多點(diǎn)消費(fèi)需求。

　　第四，普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)持續(xù)推進(jìn)。截至2016年末，上海建立信用檔案的中小企業(yè)數(shù)量為93798家；征信機(jī)構(gòu)備案和許可工作持續(xù)推進(jìn)，截至2016年末，上海共有30多家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)完成了備案程序并獲發(fā)《企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案證》。上海市銀行同業(yè)公會(huì)“上海銀行業(yè)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)”開通查詢平臺(tái)APP，增加銀企在線互動(dòng)功能，疏通銀企溝通渠道，解決銀行對企業(yè)信息不對稱的問題。上海市公共信用信息平臺(tái)基本實(shí)現(xiàn)了與有關(guān)依法行政的信息共享，發(fā)揮聯(lián)合懲戒功能，不斷推動(dòng)上海社會(huì)信用體系建設(shè)。

　　第五，普惠金融政策支持體系不斷完善。上海市政府相關(guān)部門加大對普惠金融的政策支持力度，完善各項(xiàng)中小企業(yè)財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和考核激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)金融資源優(yōu)先和集中投向最需要融資支持的小微、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域。同時(shí)，加強(qiáng)信貸、產(chǎn)業(yè)、財(cái)稅、投資政策的協(xié)調(diào)配合，綜合運(yùn)用財(cái)政貼息、稅收優(yōu)惠、差別稅率、先稅后補(bǔ)等財(cái)稅政策工具，提高金融資源配置效率。上海市“中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金”于2016年6月2日成立，為符合條件的中小企業(yè)提供批量無抵押信用擔(dān)保貸款。上海銀監(jiān)局細(xì)化和改進(jìn)差異化的監(jiān)管政策框架，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃、拓寬服務(wù)渠道、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局、豐富服務(wù)手段、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，促使金融資源優(yōu)先和集中投向小微企業(yè)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域。轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的資金、人力和技術(shù)投入，成立了上海市推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作委員會(huì)，組建多層次立體式的農(nóng)險(xiǎn)基層服務(wù)體系。上海市金融辦發(fā)布上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法、小額貸款公司和融資擔(dān)保公司事中事后監(jiān)管的意見、上海市小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)監(jiān)管指引等各種監(jiān)管政策，促進(jìn)金融資源向普惠金融傾斜。

　　第六，金融知識(shí)普及和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不斷得到重視。上海金融業(yè)不斷優(yōu)化普惠金融生態(tài)體系，構(gòu)建和諧穩(wěn)定的金融環(huán)境，近年來上海銀行業(yè)、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管部門在加大金融知識(shí)普及教育力度、培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、妥善處理金融消費(fèi)糾紛，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、強(qiáng)化普惠金融宣傳等方面持續(xù)開展了工作并取得成效。上海銀監(jiān)局連續(xù)4年舉辦以“助小微、強(qiáng)服務(wù)、防風(fēng)險(xiǎn)、惠民生”為主題的小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)，每年宣傳月期間都有近2500個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)參與，年累計(jì)接待小企業(yè)咨詢超過4萬批次。上海證監(jiān)局全年指導(dǎo)轄區(qū)各同業(yè)公會(huì)處理“12386”熱線轉(zhuǎn)辦投訴糾紛626件，促成355件達(dá)成和解，和解率達(dá)57%。2016年，上海保監(jiān)局共受理消費(fèi)投訴310件。

　　第七，上海市普惠金融服務(wù)社會(huì)滿意度得到顯著提高。上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對小微企業(yè)貸款服務(wù)開辟綠色通道，推出小微金融服務(wù)辦理時(shí)限承諾，據(jù)統(tǒng)計(jì)，在滬中資銀行中，授信回復(fù)時(shí)限在1-3天的銀行占比達(dá)75%。滬上小微企業(yè)申貸獲得率達(dá)到92.66%，連續(xù)4年達(dá)到銀監(jiān)會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)要求。另據(jù)上海市中小企業(yè)辦調(diào)查統(tǒng)計(jì)，2016年四季度，上海市小微企業(yè)對銀行產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度達(dá)到95%，為歷史高點(diǎn),反映商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)一步提升。

　　報(bào)告顯示，上海市普惠金融產(chǎn)品不斷豐富。銀行業(yè)、保險(xiǎn)、證券及其他新型金融組織通過金融創(chuàng)新，豐富金融產(chǎn)品，產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新亮點(diǎn)頻現(xiàn)，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的生態(tài)環(huán)境得到持續(xù)優(yōu)化。上海銀行業(yè)通過積極推行無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)、開發(fā)“小微手機(jī)銀行”隨時(shí)滿足支付結(jié)算需求、探索研究投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，積極推廣針對低收入人群的小額貸款、鼓勵(lì)開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、開發(fā)對社會(huì)辦醫(yī)的金融支持、開發(fā)適合殘疾人特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，引導(dǎo)設(shè)立無障礙銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等方式滿足多樣化的資金需求，開展上海銀行業(yè)萬名員工手語培訓(xùn)計(jì)劃，來自29家銀行的600余名一線員工取得了手語培訓(xùn)合格證書，為聽力殘疾人和言語殘疾人提供優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)。上海證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，扶持各類涉農(nóng)主體利用期貨市場降低生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，已有5家期貨公司參與“農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)試點(diǎn)。上海保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新開發(fā)專利質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，完善專利保險(xiǎn)服務(wù)體系，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新工作走在全國前列，在全國首創(chuàng)農(nóng)業(yè)品牌質(zhì)押保險(xiǎn)。

　　報(bào)告認(rèn)為，遵循數(shù)字普惠金融的原則與趨勢，互聯(lián)網(wǎng)對普惠金融的促進(jìn)效應(yīng)日益顯著。截至2016年末，上海銀行業(yè)布放自助設(shè)備（包括等同POS功能的自助設(shè)備）117.5萬臺(tái)，非現(xiàn)金交易筆數(shù)419.5億筆，其中手機(jī)銀行、PAD銀行等移動(dòng)設(shè)備交易筆數(shù)達(dá)151.85億筆，同比增長133%�；ヂ�(lián)網(wǎng)小微信貸產(chǎn)品不斷豐富。上海銀監(jiān)局引導(dǎo)上海銀行業(yè)創(chuàng)新小微企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)改進(jìn)內(nèi)部信息管理系統(tǒng)，探索對接外部數(shù)據(jù)資源，提升客戶挖掘、信息采集與分析能力，深化小微企業(yè)金融服務(wù)與“互聯(lián)網(wǎng)+”的融合。在滬保險(xiǎn)公司結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、GPS、GIS技術(shù)，借助農(nóng)民一點(diǎn)通、APP、微信等平臺(tái)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)承保理賠、保單精準(zhǔn)落地。