央廣網(wǎng)廣州9月19日消息（記者何偉奇）記者從廣東省保險行業(yè)協(xié)會新聞通氣會上獲悉，今年1-8月，廣東車險保費收入470億元，繼續(xù)位居全國第一。從9月19日起，廣東正式施行車險綜合改革方案，在改革過程中實現(xiàn)車險市場秩序穩(wěn)定，產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更加匹配。

　　廣東長期以來都是全國最大的車險市場，服務(wù)的車主超過2000萬。2020年9月2日，中國銀保監(jiān)會正式公布了《關(guān)于印發(fā)實施車險綜合改革指導(dǎo)意見的通知》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。9月19日開始全部使用新條款。此次改革的主要目標(biāo)是“保護消費者權(quán)益”，短期階段性目標(biāo)是“降價、增保、提質(zhì)”。

　　降價主要體現(xiàn)在商業(yè)車險。《指導(dǎo)意見》將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，使車險產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更加匹配。同時根據(jù)實際風(fēng)險情況，重新測算了商車險行業(yè)純風(fēng)險保費。兩方面的因素都使消費者需要支付的保費金額總體有所下降。需要說明的是，具體到某臺車支付的保費是增加還是減少，或者減少的程度有多大，則是各種因素總體影響的結(jié)果，比如車型、出險次數(shù)、以及保障程度的變化等。

　　增保在交強險、商業(yè)險方面都有明顯體現(xiàn)。交強險方面，總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元。商業(yè)險方面，三責(zé)險責(zé)任限額從5萬-500萬元檔次，提升到10萬-1000萬元檔次，可以滿足更加多樣性的風(fēng)險保障需求。增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責(zé)任。

　　提質(zhì)涉及的方面更多。產(chǎn)品條款方面，支持行業(yè)制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機動車里程保險（UBI）等創(chuàng)新產(chǎn)品。引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范增值服務(wù)，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等增值服務(wù)的示范條款，為消費者提供更加規(guī)范和豐富的車險保障服務(wù)。行業(yè)建設(shè)方面，全面推行車險實名繳費制度，促進信息透明，防止銷售誤導(dǎo)、墊付保費、代簽名等行為，維護消費者合法權(quán)益。積極推廣電子保單制度，在保障消費者知情權(quán)和選擇權(quán)的基礎(chǔ)上，鼓勵財險公司通過電子保單方式，為消費者提供更加便捷的車險承保、理賠等服務(wù)。強化監(jiān)管方面，完善費率回溯和產(chǎn)品糾偏機制，運用實際經(jīng)營結(jié)果加強對車險費率厘定假設(shè)的回溯分析。建立每1-3年調(diào)整一次的商車險行業(yè)純風(fēng)險保費測算的常態(tài)化機制。提高準(zhǔn)備金監(jiān)管有效性，健全保費不足準(zhǔn)備金計提標(biāo)準(zhǔn)，及時準(zhǔn)確體現(xiàn)經(jīng)營損益情況，防范非理性競爭行為。強化償付能力監(jiān)管剛性約束，督促財險公司強化質(zhì)量和效益意識。強化中介監(jiān)管，嚴厲打擊虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費、虛開發(fā)票、捆綁銷售等違法違規(guī)行為。防范壟斷行為和不正當(dāng)競爭，對濫用市場支配地位破壞公平競爭、損害車險消費者權(quán)益的行為，會同有關(guān)部門依法嚴肅查處。

　　通過費率的獎優(yōu)罰劣，引導(dǎo)車主形成良好的駕駛習(xí)慣，遵守交通法規(guī)，減少道路交通事故造成的人員傷亡，發(fā)揮社會治理功能。在此次改革中，涉及交通事故的費率浮動系數(shù)進行了優(yōu)化。商業(yè)險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到至少前3年，降低對偶然賠付消費者的費率上調(diào)幅度，獎優(yōu)罰劣機制運用得更加合理。

　　廣東省保險行業(yè)協(xié)會會長石道堅提醒，車主應(yīng)對本次車險綜合改革有正確認識，慎重考慮商業(yè)險退保問題。一些人可能利用車主掌握信息不全的弱點，故意誤導(dǎo)車主甚至誘導(dǎo)車主不當(dāng)退保，但一旦退保，相關(guān)人員可能面臨傭金返還、支付退保手續(xù)費以及無賠款優(yōu)待系數(shù)重新計算等問題，就可能導(dǎo)致實際繳納的保費不降反升等一系列問題，反而使自身利益受損。另一方面，車主只有嚴格遵守交通法規(guī)，減少出險次數(shù)，才能最大程度享受改革的紅利。此外，如果未來加入交通違法系數(shù)因子之后，保險費率就將與遵守交通法規(guī)情況直接相關(guān)，如果出現(xiàn)了交通違法違規(guī)，即使沒有出險，保險費率也很可能上浮。