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三個“找錢故事”背后的金融改革

2015-01-20 19:41:00  來源:新華網(wǎng)  說兩句  分享到:

  新華網(wǎng)上海1月20日電(記者 姚玉潔)資金是經(jīng)濟的血脈。近年來,中央著力破解融資難、融資貴,出手“穩(wěn)準狠”。新華社記者挖掘了3個“找錢故事”,其背后的金融創(chuàng)新、深化改革邏輯清晰可見。

  農(nóng)地“不動產(chǎn)”變“活錢”

  “在銀行貸款支持下,我們今年的利潤率能達到30%!”齊齊哈爾市惠光農(nóng)業(yè)開發(fā)集團董事長侯成玉興奮地說。

  惠光集團由28家農(nóng)民合作社組成,分別涉足水利灌溉、米業(yè)、倉儲、肥業(yè)等。“為了掌控價格主動權(quán),提高規(guī)模效應(yīng)。今年流轉(zhuǎn)土地有望擴大到50萬畝,倉儲能力提高到20萬噸。”

  產(chǎn)業(yè)鏈控制權(quán)提高的背后,是巨額的資金需求!皟H10萬噸的倉儲費用就需要3億元,可是我們沒任何抵押,只能找民間借貸,利息最少年化18%。如果找經(jīng)銷商賒貨,化肥經(jīng)銷商要多收200元/噸,還要加上銀行利率;種子用現(xiàn)錢買12元/斤,賒銷就要16元/斤,年底還得算利息。簡直就是割肉!”侯成玉說。

  在最困難的時候,惠光集團得到了浦發(fā)銀行的1000萬元信用貸款。此后,浦發(fā)銀行又給9家合作社發(fā)放了4500萬元信用貸款,加上擔(dān)保費用年化利率也才10%。

  浦發(fā)銀行齊齊哈爾分行相關(guān)負責(zé)人說,浦發(fā)銀行創(chuàng)新模式,探索農(nóng)地流轉(zhuǎn)收益保證貸款,通過種子、種植到原糧進庫、流通的全產(chǎn)業(yè)鏈控制,監(jiān)督合作社貸款資金流向,降低信貸風(fēng)險,也降低了農(nóng)民貸款成本。

  “大數(shù)據(jù)”挖掘“小信用”

  北京宇遠工貿(mào)有限公司是一家生產(chǎn)汽車配件的中小企業(yè),但由于沒有土地、廠房等抵押物,尋找融資的努力每每面壁,公司只能靠抵押股東名下房產(chǎn)獲得部分信貸。

  一個偶然的機會,宇遠工貿(mào)接觸到金電聯(lián)行(北京)信息技術(shù)有限公司,一下子就從銀行拿到了400萬元純信用貸款!鞍凑3.5次的資金周轉(zhuǎn)率,這筆貸款對企業(yè)銷售額貢獻接近1500萬元。”宇遠工貿(mào)財務(wù)總監(jiān)謝昆山說。

  幫助宇遠工貿(mào)獲得信用的,是大數(shù)據(jù)挖掘和量化技術(shù)。金電聯(lián)行從每一筆訂單、每一次物流、每一筆庫存、每一次結(jié)算、每一張發(fā)票等海量的、顆粒度最細的數(shù)據(jù)中尋找規(guī)律,用數(shù)據(jù)挖掘和分析使企業(yè)運營“透明化”,幫助企業(yè)增信。

  截至目前,金電聯(lián)行已幫助1000多家中小微企業(yè)獲得總額超50億元的信用貸款。“通過大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)可以量化信用、預(yù)警風(fēng)險,破解金融機構(gòu)與企業(yè)之間信息不對稱、收益與風(fēng)險不匹配的"兩不"難題!苯痣娐(lián)行董事長范曉忻說。

  自貿(mào)區(qū)金改幫企業(yè)到境外“借錢”

  對于加速布局“專業(yè)化、市場化、國際化”的上港集團而言,如何獲得“錢”、以什么樣的成本獲得“錢”,是個大問題。

  “這兩年境內(nèi)外資金成本落差明顯,在2個百分點左右。但根據(jù)規(guī)定,內(nèi)資企業(yè)不能借外債。通過境外子公司"內(nèi)保外貸"不僅要經(jīng)過嚴格"審批",且只能"外債外用",手續(xù)繁瑣費用高昂。不能通過境外融資獲得低成本資金,實際上跟外資企業(yè)處于不平等競爭狀態(tài)!鄙细奂瘓F資產(chǎn)財務(wù)部總經(jīng)理高曉麗說。

  上海自貿(mào)區(qū)開啟的一系列金融改革改變了上港集團這一尷尬。通過上海自貿(mào)區(qū)的人民幣境外借款業(yè)務(wù),上港集團一年內(nèi)在境外融資就超過100億元。“境外融資成本比國內(nèi)利率低100多個基點,我們一年僅利息支出就節(jié)省了約2億元!鄙细奂瘓F董事長陳戌源說。

  記者了解到,2014年以來,以自由貿(mào)易賬戶落地為標(biāo)志,上海自貿(mào)區(qū)金改取得新突破。截至當(dāng)年10月末,自貿(mào)區(qū)共開立自由貿(mào)易賬戶約6000個;跨境人民幣雙向資金池收支總額499億元;發(fā)生人民幣境外借款共計190億元。

  作者:姚玉潔

編輯:徐芳作者:

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