冒名開(kāi)卡數(shù)千張，如何騙過(guò)道道驗(yàn)證關(guān)？－－銀行卡非法買賣“產(chǎn)業(yè)鏈”的秘密

　　原本屬于私人財(cái)產(chǎn)載體的銀行卡，卻被當(dāng)做商品在網(wǎng)上公開(kāi)買賣，且被不法分子所用，成為各類詐騙活動(dòng)的“保護(hù)傘”，原因何在？

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隱藏背后的是一條收購(gòu)、制作、銷售、使用銀行卡的“地下產(chǎn)業(yè)鏈”，令人觸目驚心，其背后暴露的各種漏洞更發(fā)人深思。

　　銀行卡10元一張，卡販子出售達(dá)千元

　　今年5月至7月，廣東省公安機(jī)關(guān)偵破一批冒領(lǐng)、網(wǎng)上買賣、非法持有銀行卡的案件，繳獲銀行卡4000多張以及一批U盾、電話卡、身份證。

　　5月初，深圳警方查獲王某、郭某洋網(wǎng)上買賣銀行卡案。嫌疑人自2013年以來(lái)，在網(wǎng)上發(fā)布銀行卡和身份證的販賣信息，以快遞的方式向18個(gè)省市銷售了3000多套銀行卡和身份證。

　　6月初，廣州警方抓獲犯罪嫌疑人許某亮，繳獲涉案銀行卡200余張。嫌疑人在網(wǎng)上購(gòu)買以他人身份證辦理銀行卡，再將身份證、手機(jī)卡等與銀行卡一起，以每套500元至1000元的價(jià)格轉(zhuǎn)手牟利。

　　近年來(lái)，網(wǎng)上販賣銀行卡日益猖獗。廣東省公安廳經(jīng)偵局政委黃培富說(shuō)：“案件顯示，網(wǎng)上非法買賣銀行卡各環(huán)節(jié)分工明確，呈現(xiàn)職業(yè)化趨勢(shì)，形成了一個(gè)完整的灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。

　　參與查辦案件的警官吳武強(qiáng)告訴記者，犯罪嫌疑人往往先以50元－100元不等的價(jià)格向一些群眾收購(gòu)真實(shí)身份證，后利用身份證在銀行辦理銀行卡，再以“誠(chéng)信卡行”“銀行卡”為昵稱注冊(cè)QQ、建立QQ群等方式發(fā)布交易信息，將身份證、銀行卡等作為一整套“產(chǎn)品”，以1000元左右的價(jià)格轉(zhuǎn)賣給下游不法分子。“越是國(guó)有大銀行的卡，轉(zhuǎn)賣價(jià)格越貴”。

　　近年來(lái)公安部門持續(xù)加大整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣的力度，但廣東、北京、安徽等多地屢屢查獲此類案件，且犯罪嫌疑人利用聊天、社交等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展行動(dòng)，手段越來(lái)越隱蔽。

　　層層設(shè)檻，違法辦卡如何得手？

　　根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，辦理銀行卡，應(yīng)是本人親力親為，他人“代勞”為何也可輕松過(guò)關(guān)？

　�。�－“批發(fā)”身份證。

　　據(jù)警方介紹，犯罪嫌疑人主要通過(guò)收購(gòu)的方式獲取真實(shí)身份證件。在廣東省公安廳專項(xiàng)行動(dòng)涉案物品展示現(xiàn)場(chǎng)，記者看到，犯罪嫌疑人使用的真實(shí)身份證，大部分來(lái)自城郊或農(nóng)村地區(qū)的“85后”“90后”，“他們對(duì)身份證會(huì)被利用從事違法活動(dòng)缺乏認(rèn)知，平常生活需要用到身份證的時(shí)候也少，在一點(diǎn)小利益誘惑之下就讓犯罪嫌疑人輕易得手�！鞭k案民警稱。

　　——掛失、驗(yàn)證背后或存漏洞。

　　根據(jù)規(guī)定，身份證件僅限本人使用，一旦本人丟失去掛失，且辦理新的證件后，原證件將會(huì)失效。記者走訪中發(fā)現(xiàn)，其中或存銜接漏洞。

　　廣州市公安局戶政管理部門有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，如果辦事機(jī)構(gòu)裝有身份證識(shí)別系統(tǒng)，那么對(duì)掛失的證件就有顯示。但一些系統(tǒng)如果沒(méi)有及時(shí)聯(lián)網(wǎng)更新，就無(wú)法識(shí)別，從而為買賣證件辦卡留下空當(dāng)。

　　記者了解到，雖規(guī)定需本人攜帶身份證辦理，但在驗(yàn)證是否為“本人”這一環(huán)節(jié)上，銀行顯得“力不從心”。在廣東、安徽多起類似案件中，犯罪團(tuán)伙根據(jù)收購(gòu)來(lái)的身份證照片，選擇容貌、年齡相似的辦卡人員進(jìn)行操作�！皩�業(yè)團(tuán)伙會(huì)進(jìn)行培訓(xùn)，辦卡者對(duì)身份信息已經(jīng)倒背如流，甚至堅(jiān)稱自己整了容”，相關(guān)辦案民警告訴記者，即便是被辦卡銀行發(fā)現(xiàn)，辦卡者往往以“身份證是撿來(lái)的”為理由進(jìn)行搪塞。

　　廣州一家國(guó)有商業(yè)銀行中層管理人員說(shuō)，不同銀行、不同地域，實(shí)名開(kāi)卡規(guī)定執(zhí)行的嚴(yán)格程度可能存在差異。除此之外，部分銀行片面追求發(fā)卡量等規(guī)模性指標(biāo)的業(yè)績(jī)考核政策，也在一定程度上令身份核實(shí)環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞。

　�。�－辦卡“無(wú)上限”，跨行信息不聯(lián)網(wǎng)。

　　“幫忙淘寶刷信譽(yù)，辦張銀行卡就給50元”，這樣的信息時(shí)常在網(wǎng)上傳播，直接收卡成為一種渠道。就讀于安徽大學(xué)的周同學(xué)告訴記者，他和同學(xué)就收到過(guò)“收購(gòu)各類閑置銀行卡”的短信，“開(kāi)出的價(jià)格從50元到400元不等”。

　　中國(guó)建設(shè)銀行合肥市一支行負(fù)責(zé)人表示，目前個(gè)人辦理借記卡最多只能4張，超過(guò)這個(gè)數(shù)字，系統(tǒng)會(huì)給予提示。然而他同時(shí)稱，該系統(tǒng)只能獲取辦卡者在建行單一銀行的辦卡記錄，跨行間的信息并不“共享”。

　　日前，安徽省蕪湖市警方破獲了一個(gè)涉及安徽等多地市的專門從事網(wǎng)絡(luò)買賣銀行卡的犯罪團(tuán)伙，甚至招徠年輕大學(xué)生辦卡。其中，姚某一人就用自己的身份證在四家銀行辦理了銀行卡。

　　電信詐騙成銀行卡消費(fèi)“大客戶” 亟需筑牢“防范墻”

　　猖獗的銀行卡買賣，為洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動(dòng)提供了機(jī)會(huì)，且近年來(lái)在電信詐騙中成為重要的“作案工具”，一方面電信詐騙成為銀行卡買賣的“大客戶”，另外一方面，詐騙團(tuán)伙得手后立即將詐騙得來(lái)的錢財(cái)迅速轉(zhuǎn)移到買來(lái)的多個(gè)銀行卡中，加大了警方偵破、追贓的難度。

　　據(jù)介紹，此類犯罪過(guò)往案件中多以妨害信用卡管理罪處罰。根據(jù)相關(guān)法律，情節(jié)較輕者處3年以下有期徒刑或拘役，罰金1萬(wàn)以上10萬(wàn)元以下；情節(jié)嚴(yán)重的處3年以上10年以下有期徒刑，罰金2萬(wàn)至20萬(wàn)元。

　　警方提醒，切忌將個(gè)人身份證出售給他人，因貪小便宜給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。一旦證件丟失，應(yīng)第一時(shí)間辦理掛失，防止被冒用。

　　作為遏制銀行卡買賣犯罪的第一道防線，相關(guān)專家建議，公安機(jī)關(guān)應(yīng)建立更加嚴(yán)格的身份證辦理、使用、作廢制度，減少利用他人遺失身份證辦理銀行卡后出售的可能。還應(yīng)該盡快完善身份證信息管理系統(tǒng)，通過(guò)推進(jìn)身份證植入指紋信息工作，提高身份證的識(shí)別度。同時(shí)，規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序，加強(qiáng)賬戶管理，落實(shí)實(shí)名制。

　　今年以來(lái)，為遏制和打擊網(wǎng)上非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，中國(guó)人民銀行會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部等開(kāi)展了聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)。廣東南方律師事務(wù)所律師甘貴賡認(rèn)為，聯(lián)合整治更應(yīng)涉及給售賣銀行卡提供信息溝通平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者，網(wǎng)站、社交平臺(tái)應(yīng)與公安部門聯(lián)手從技術(shù)上屏蔽相關(guān)售賣信息，否則應(yīng)當(dāng)追究連帶責(zé)任。

　　“歸根結(jié)底還要呼喚社會(huì)信用體系的建設(shè)�！卑不沾髮W(xué)社會(huì)學(xué)系副教授王云飛告訴記者，應(yīng)適當(dāng)提高銀行卡特別是借記卡的辦理門檻，同時(shí)各銀行間形成溝通體系。同時(shí)，將各部門信用記錄進(jìn)行高度共享、串聯(lián)，將惡意辦卡等行為納入社會(huì)信用懲戒體系，讓“卡販子”無(wú)處容身。