理財(cái)受損追償難背后:賣者未盡責(zé) 買者需自負(fù)
2016-04-11 06:06:00 來源:人民網(wǎng)-金融頻道
聚焦金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)系列報(bào)道之一
人民財(cái)評(píng):首付貸風(fēng)險(xiǎn)類似于次貸 需嚴(yán)加防范
人民網(wǎng)北京4月11日電 (記者李彤)財(cái)富積累要了解人性,但不能利用人性。當(dāng)前,我國金融理財(cái)產(chǎn)品玲瑯滿目,但投資者卻不知如何挑選;產(chǎn)品宣傳片面強(qiáng)調(diào)收益,投資者權(quán)益受損卻追償無門。如何做到賣者盡責(zé)、買者自負(fù),怎樣利用新技術(shù)保障投資人權(quán)益,是金融理財(cái)市場亟待解決的問題。
賣者盡責(zé)規(guī)范銷售 買者自負(fù)理性投資
如何將理財(cái)產(chǎn)品推薦給對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資人,考驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)水平,其中對(duì)于合格投資人的判斷至關(guān)重要。
據(jù)媒體報(bào)道,日前上海喆麟基金向非合格投資者募集資金,接到證監(jiān)會(huì)根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》開出的首例罰單,并處以頂格處罰。河南一高校學(xué)生在14家校園金融平臺(tái)負(fù)債近60萬元用于賭球,最終絕望跳樓。緣何普通投資人竟成了高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)群體,尚無收入來源的大學(xué)生如何輕松貸款幾十萬元?
盡管我國銀行理財(cái)、基金投資、信托銷售等均在大力推行合格投資人制度,但也有一些機(jī)構(gòu)或人員為完成銷售業(yè)績,判斷合格投資人時(shí)形式大于內(nèi)容,甚至將其置若罔聞。
北京一家商業(yè)銀行資管部負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示,金融機(jī)構(gòu)規(guī)范銷售行為、遵守合格投資人制度,不僅是對(duì)投資者負(fù)責(zé),也是對(duì)機(jī)構(gòu)自身穩(wěn)健運(yùn)營的保障。“但一些金融產(chǎn)品存在委托銷售現(xiàn)象,且一線銷售人員流動(dòng)性大,夸大收益、不實(shí)宣傳、盡責(zé)不足的情況客觀存在。這需要監(jiān)管部門加大處罰力度,機(jī)構(gòu)自身提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)!彼f。
選擇合規(guī)渠道購買理財(cái)產(chǎn)品尤為重要。以基金產(chǎn)品為例,中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長洪磊在《中國資產(chǎn)管理市場2015》報(bào)告發(fā)布會(huì)上表示,投資人選著金融產(chǎn)品時(shí),基金募集機(jī)構(gòu)一定是有牌照或在證監(jiān)會(huì)、基金業(yè)協(xié)會(huì)注冊(cè)登記的機(jī)構(gòu),如果基金募集機(jī)構(gòu)沒有登記而且產(chǎn)品沒有備案,則一定是非法融資。
“今后資金募集機(jī)構(gòu)承擔(dān)投資人教育的責(zé)任,在營銷中不能宣傳具體產(chǎn)品而只能宣傳公司品牌。此外必須面向合格投資者! 洪磊說。
賣者盡責(zé)后,需買者自負(fù)。當(dāng)前不少投資者金融知識(shí)匱乏,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)低,盲目跟風(fēng)、隨大溜的情況也不少見。
北京市民張先生向記者反映稱,其從某商業(yè)銀行購買信托產(chǎn)品,到期不能歸還本金和收益。但在記者了解后發(fā)現(xiàn),張先生購買產(chǎn)品并非通過銀行柜臺(tái)面簽,而是由熟人介紹以快遞形式寄送合同。且合同中表明,銀行僅作為資金托管方,基金管理公司、擔(dān)保公司與項(xiàng)目融資方承擔(dān)最終償還責(zé)任。
“后來調(diào)查才明白,基金管理公司和擔(dān)保公司原來是一個(gè)老板開的,我也不敢找他們,只能來找銀行了,銀行不給錢我就去找銀監(jiān)會(huì)。”張先生如是說。
上述銀行高管對(duì)記者表示,類似張先生這樣的投資者并非個(gè)案,一度影響銀行正常業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn),讓人哭笑不得。核心問題是,投資者根本不了解所購買的理財(cái)產(chǎn)品,對(duì)合同權(quán)責(zé)不清楚,甚至購買產(chǎn)品的渠道也不在法律保護(hù)范疇,但卻片面要求銀行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行剛性兌付。
打破剛兌營造理性投資氛圍
一個(gè)剛性兌付的市場,毫無專業(yè)性可言,是劣幣驅(qū)逐良幣。洪磊表示,剛性兌付加強(qiáng)了投資者逐利心理,使其一味追逐高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn),不利于培養(yǎng)理性投資人。也讓分散在投資人身上的風(fēng)險(xiǎn),轉(zhuǎn)移到了金融機(jī)構(gòu),加大了風(fēng)險(xiǎn)的集中度。
《中國資產(chǎn)管理2015》報(bào)告指出,隨著近年來風(fēng)險(xiǎn)事件的頻發(fā),各方對(duì)打破剛性兌付已有共識(shí)。但打破剛兌難以一步到位,要避免監(jiān)管機(jī)構(gòu)和資管機(jī)構(gòu)簡單粗暴行為,要有序引導(dǎo)、維護(hù)市場穩(wěn)定。
中央國債登記結(jié)算公司副總經(jīng)理梅世云透露,中債登正協(xié)助銀監(jiān)會(huì)完善銀行理財(cái)產(chǎn)品托管制度設(shè)計(jì),建議推廣獨(dú)立第三方托管制度。完善后的第三方托管制度將從賬戶開立、資金清算和信息披露等方面細(xì)化和完善,減少資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn),為打破剛兌打基礎(chǔ)。
保護(hù)投資者權(quán)益需要新技術(shù)支撐
近期,快鹿、中晉等投資者追償事件中,再次面臨電子數(shù)據(jù)信息缺乏第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證保全的情況。
新技術(shù)激發(fā)新金融,新金融在投資者保護(hù)方面也需要新技術(shù)支撐。權(quán)益憑證等關(guān)鍵性文件正由紙質(zhì)形式轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮訑?shù)據(jù)形式存在,電子證據(jù)于2013年被納入民事訴訟法成為新的證據(jù)種類之一。
東方匯董事長孫洋認(rèn)為,如何保證電子化權(quán)益憑證的合法性、真實(shí)性及關(guān)聯(lián)性,提高電子證據(jù)的證明力,保證互聯(lián)網(wǎng)交易鏈條上各類電子數(shù)據(jù)的法律有效性,防范因電子權(quán)益憑證無效或被篡改而給企業(yè)帶來的法律、經(jīng)濟(jì)和商業(yè)損失,是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)亟待解決的問題。
國家信息中心電子數(shù)據(jù)司法鑒定中心主任葉紅坦言,在互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中,電子數(shù)據(jù)是雙方交易往來的重要憑證。由于交易過程中往往涉及的交易資金巨大,交易的重要內(nèi)容全憑電子數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)來作為重要證據(jù)。
“因此一旦雙方發(fā)生金融糾紛,電子數(shù)據(jù)舉證的真?zhèn)我矊⒊蔀闆Q定雙方能否勝訴的重要依據(jù)。而電子數(shù)據(jù)的鑒定需要具有司法認(rèn)可的專業(yè)電子數(shù)據(jù)鑒定機(jī)構(gòu)來完成,否則將不具備司法意義上的法律效力。這也可以作為投資人篩選互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的要素之一。”她說。
編輯:付若愚
關(guān)鍵詞:投資人;追償;合格投資者;電子數(shù)據(jù);基金產(chǎn)品
”之前,一批P2P平臺(tái)倒閉,互聯(lián)網(wǎng)金融寒風(fēng)肅殺,馬兵覺得“創(chuàng)贏易貸”既然服務(wù)商會(huì),資金鏈應(yīng)該不會(huì)出現(xiàn)問題。據(jù)悉,目前安徽創(chuàng)贏易貸金融信息服務(wù)股份有限公司老總胡家宇及公司會(huì)計(jì)陳某,已經(jīng)被合肥公安局蜀山分局以非法吸收公眾存款罪刑事拘留。
2016-04-01 05:54:00
任泉 前日,歷時(shí)5年精心打造的國產(chǎn)原創(chuàng)動(dòng)畫片《刺猬小子之天生我刺》在京舉行發(fā)布會(huì),宣布電影將于7月22日暑期檔上映。
2016-03-30 14:39:00
昨天下午,北京市公安局在其官方微博“平安北京”發(fā)布通報(bào)稱,目前已有超過18萬人次在“非法集資案件投資人信息登記平臺(tái)”登記,且登記人數(shù)在繼續(xù)增加。2016年1月底,e租寶打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號(hào)非法集資500多億,涉及投資人約90萬名等亂象被媒體披露報(bào)道,目前有關(guān)部門正在加緊取證追贓挽損。
2016-03-24 06:25:00
參與討論
我想說
央廣網(wǎng)官方微信
手機(jī)央廣網(wǎng)