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銀監(jiān)會10天發(fā)7文 表外理財亟待監(jiān)管“動刀”整治

2017-04-19 06:29:00來源:經(jīng)濟(jì)參考報

  “今年整個年份,大的基調(diào)都將是穩(wěn)增長防風(fēng)險,這將是一個大的背景!敝袊鐣茖W(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者。郭樹清履新銀監(jiān)會主席不足一個月,便已連發(fā)七文,并對銀行理財?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)出強(qiáng)監(jiān)管信號。業(yè)內(nèi)人士表示,表外理財已亟待監(jiān)管“動刀”整治。

  近日,銀監(jiān)會還向各銀監(jiān)局和銀行下發(fā)了《關(guān)于開展銷售專區(qū)“雙錄”實施情況專項評估檢查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[2017]47號),通知顯示,為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自有理財及代銷業(yè)務(wù)發(fā)展,有效治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等市場亂象,切實維護(hù)消費者合法權(quán)益,決定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)“雙錄”實施情況開展專項評估檢查。

  業(yè)內(nèi)人士研判,銀行業(yè)整治風(fēng)暴即將到來!澳壳埃y行理財規(guī)模有30萬億元左右,表外業(yè)務(wù)在過去一段時間一直是銀行發(fā)展的重點,因此其業(yè)務(wù)增長速度非?欤鲩L速度差不多在40%、50%左右!痹鴦偢嬖V記者,在整個大資管市場,銀行理財?shù)囊?guī)模占了最大份額,遠(yuǎn)超券商、資金管理公司等其他行業(yè)。

  而銀行管理內(nèi)控方面卻沒有跟上。曾剛表示,“一方面表外理財?shù)谋O(jiān)管規(guī)則不匹配,另外一方面銀行自身能力不匹配。由于一些銀行表內(nèi)、外業(yè)務(wù)一樣大,甚至表外業(yè)務(wù)規(guī)模更大,而表外業(yè)務(wù)的人員配比遠(yuǎn)不及表內(nèi),因此有很多潛在的風(fēng)險!

  2014年以來,有關(guān)銀行違法違規(guī)銷售理財?shù)摹帮w單”事件頻發(fā)。2014年6月,平安銀行上海松江新城支行中兩個客戶經(jīng)理銷售“飛單”,替外來項目非法集資近億元。2015年,農(nóng)業(yè)銀行北京分行副行長陳英順因違規(guī)代銷一單5億元理財產(chǎn)品被免職;2015年7月,廣發(fā)銀行被曝“飛單”,資金損失達(dá)767萬元;2016年,平安銀行北京分行個別員工代銷私募理財案發(fā),涉資逾4000萬元。近期,民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行陷入30億元風(fēng)險事件,此事甚至牽涉“蘿卜章”票據(jù)造假及銷售“飛單”兩大環(huán)節(jié)。

  近年來,市場競爭日趨激烈,銀行盈利越來越難,在利率市場化不斷推進(jìn)情況下,表外業(yè)務(wù)已成為銀行發(fā)展重點。“在微觀上,表外理財?shù)囊恍﹩栴}使得目前的一些微觀監(jiān)管政策失效;在宏觀上,由于表外理財沒有受到很嚴(yán)格的控制,其快速發(fā)展導(dǎo)致了貨幣信貸快速膨脹;另外是由于表外理財產(chǎn)品之間層層嵌套,導(dǎo)致風(fēng)險在不同機(jī)構(gòu)之間的傳遞變得更容易和迅速!痹鴦偙硎荆硗饫碡斒菓(yīng)該進(jìn)行一些規(guī)范了。

編輯: 范斯騰
關(guān)鍵詞: 理財產(chǎn)品;動刀;銀監(jiān)會;表外業(yè)務(wù);飛單