丹陽“草菇大王”姜建新(右)
6月20日下午4點,江蘇省丹陽市江南生物科技有限公司總經(jīng)理姜建新從人保財險江蘇分公司接過了一張巨額支票,支票上寫著3000萬元,這是江蘇省試水“險資直投”支農(nóng)支小融資服務以來最大的一筆資金。
“險資直投”,顧名思義,就是保險企業(yè)直接向客戶發(fā)放貸款。2015年12月,保監(jiān)會僅批準了人保集團作為試點開展此項業(yè)務,業(yè)務范圍限制在三農(nóng)、小微企業(yè),試點規(guī)模為50億元。今年這一規(guī)模又增加了200億元。按照《保險資金運用管理暫行辦法》,險企不得將保險資金運用形成的投資資產(chǎn)用于向他人提供擔保或者發(fā)放貸款,個人保單質(zhì)押貸款除外。因此,人保集團通過發(fā)行資產(chǎn)管理類的理財產(chǎn)品募集資金,向缺少抵押擔保的農(nóng)戶提供融資支持。農(nóng)戶只要已投農(nóng)業(yè)保險或者準備投保農(nóng)業(yè)保險,都可以申請“險資直投”。
江南生物科技有限公司主營食藥用菌技術研發(fā)、菌種繁育、工廠化栽培等,有“草菇大王”之稱。除了自身的300畝種植基地外,還帶動了丹陽市皇塘鎮(zhèn)2000多戶農(nóng)戶參與種植食用菌,年銷售額2.5億元。姜建新告訴記者,計劃用兩年的時間引進草菇工廠化生產(chǎn)線、食用菌加工生產(chǎn)線、建種植觀光基地等,共需投資8000萬元。公司現(xiàn)在跟4家銀行有合作,共計貸款額度6000多萬元,年付利息300多萬元!般y行需要提供資產(chǎn)抵押,我們可抵押資產(chǎn)大約為1億元,已經(jīng)全部抵押給銀行,如果再貸款,就沒有抵押物了。”姜建新道出其中原因。
由于每年投保農(nóng)業(yè)保險,投入保費300多萬元,姜建新聽說有“險資直投”業(yè)務后,便向人保財險丹陽支公司提出了申請,很快拿到了3000萬元無抵押無擔保貸款,年息6.2%。
近年來,保險公司一直嘗試在三農(nóng)、小微企業(yè)融資方面提供服務。以丹陽市為例,2014年開始探索“政府+銀行+保險”的模式,推出“丹陽惠農(nóng)貸”,目前已經(jīng)惠及當?shù)?2%的家庭農(nóng)場,融資額共計3058萬元,財政資金使用效率放大51倍。隨后,這種模式在鎮(zhèn)江開始推廣,受到多家銀行歡迎,先后出現(xiàn)與不同銀行合作的產(chǎn)品,諸如“鎮(zhèn)農(nóng)貸”“農(nóng)業(yè)保險貸”“鎮(zhèn)農(nóng)保貸”等,累計貸款余額6300萬元。與上述傳統(tǒng)的保險支農(nóng)方式不同,“險資直投”越過銀行,免去第三方中間環(huán)節(jié),沒有附加條件,可以說流程更簡便、方式更靈活。農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶只需要向當?shù)厝吮7种C構(gòu)提出融資申請,人保財險組織現(xiàn)場調(diào)查和信息核對、評審之后即可放款。
如何防范風險呢?人保財險江蘇分公司普惠金融部總經(jīng)理徐仲平說,“險資直投”整合了保險資金、農(nóng)業(yè)保險、信用保險等,打通了保險業(yè)的負債端和資產(chǎn)端,綜合發(fā)揮各項優(yōu)勢。就目前而言,需要農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)保險等保單,那么直投資金就可以通過農(nóng)業(yè)保險來轉(zhuǎn)嫁風險。農(nóng)戶不僅享受農(nóng)業(yè)保險的保障,也獲得了融資,而保險公司則獲得金融業(yè)務的延伸。
對于“險資直投”,地方政府的積極性也很高。鎮(zhèn)江市作為江蘇省首家支農(nóng)融資試點,市財政局、市農(nóng)委與人保財險鎮(zhèn)江分公司聯(lián)合設立了400萬元風險資金池,共擔風險,計劃帶動4000萬元融資資金。其中,融資本金30萬元以下的項目,風險池分擔逾期融資本息損失的75%,融資本金在30萬元以上的項目,風險池分擔逾期融資本息損失的50%。此外,農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)投!爸мr(nóng)融資還款保證保險”,鎮(zhèn)江市財政再給予2%的費率補貼。
江蘇省從去年年底推出“險資直投”以來,共有16戶種養(yǎng)大戶獲得資金,戶均30萬元,主要用于再生產(chǎn)、擴大生產(chǎn)和購買農(nóng)機具。徐仲平說,如果大面積推開,還需要地方政府、職能部門的配合,實現(xiàn)信息共享,從而推出更多的優(yōu)惠措施,以便進一步降低融資成本。