互聯(lián)網(wǎng)保險為啥難“互聯(lián)”?
碎屏險理賠不易 奇葩險層出不窮
互聯(lián)網(wǎng)保險的興起讓買保險變得十分便捷,但購買的過程雖然簡單方便了,后續(xù)的服務、理賠體驗卻讓不少人感到失望。與此同時,互聯(lián)網(wǎng)保險也存在這各種各樣的問題和風險。此前中國保監(jiān)會就披露,2017年互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴同比增長了63.05%。互聯(lián)網(wǎng)保險為啥這么難“互聯(lián)”?
碎屏險理賠難頻遭吐槽
碎屏險是近兩年各家互聯(lián)網(wǎng)保險都在推的一款產(chǎn)品,因為購買方便,不少人都選擇花一兩百元給自己的手機或平板電腦屏幕買一份保障,然而在理賠時卻發(fā)現(xiàn)不是想象的那樣美好。
陳女士的蘋果手機屏幕已經(jīng)是第二次摔碎了,上一次,她找了一家上門維修的換了屏幕,花了300多元。后來,一個偶然的機會,她買了一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司推出的碎屏險,所以這一次屏幕又摔碎了她也沒擔心,覺得有了保險就不用自己花錢了。但是當她給保險公司打完咨詢電話后,卻選擇了放棄理賠。
“太麻煩了!”陳女士說,她原本以為碎屏險和醫(yī)療險一樣,自己去找維修機構(gòu)換屏幕,然后保險公司報銷相應的費用,但實際情況卻是要把手機寄到指定的維修點,修好之后再寄回!拔冶緛硐胱约核偷骄S修點,反正換屏幕也就1個小時,結(jié)果北京還沒有維修點。”陳女士抱怨說,“這一來一回至少要10多天,我又沒有備用手機,而且我的手機綁定的蘋果的賬號、支付寶這些都得注銷,太不方便了!狈艞壉kU理賠后,陳女士又花了300元換了屏幕!耙院蟛粫儋I這種保險了!标惻空f。
王先生對碎屏險的感受與陳女士一樣。去年“雙十一”他在京東購買了一臺iPad,同時選購了一份兩年期的碎屏險。前兩天iPad屏幕出現(xiàn)了裂痕,當他得知要把iPad寄到上海去修理后猶豫了,“現(xiàn)在車險都‘閃賠’了,還以為互聯(lián)網(wǎng)保險會更方便呢!
互聯(lián)網(wǎng)保險投訴增長63.05%
除去理賠不方便外,實際上,互聯(lián)網(wǎng)保險的風險也不少。
春節(jié)前保監(jiān)會曾經(jīng)發(fā)布關于在線平臺“搭售”保險的風險提示,指出某些在線旅游平臺(OTA)或網(wǎng)上APP在訂購機票、火車票時被默認勾選“搭售”保險,提示消費者注意風險。但是在春節(jié)期間,不少售票平臺仍然以默認勾選方式出售保險,消費者就很容易在不知情的狀況下購買。
各種各樣的奇葩保險也都是互聯(lián)網(wǎng)保險的產(chǎn)物。此前的鹿晗戀愛險、違章貼條險都曾出現(xiàn)在保監(jiān)會的風險提示里,還有熊孩子惹禍險、扶老人被訛險、忘穿秋褲險、美廚娘關愛險、腸胃險、痘痘險……但事實上,這些所謂的互聯(lián)網(wǎng)保險并不保險,不但有詐騙和非法集資嫌疑,甚至有博彩性質(zhì),會損害消費者權(quán)益。
保監(jiān)會此前公布的2017年度保險消費投訴情況顯示,去年全年接收到的互聯(lián)網(wǎng)保險投訴高達4303件,同比增長63.05%。涉及非保險公司自營互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺的投訴3821件,占互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴的88.80%,具體涉及127家各類網(wǎng)絡銷售平臺。其中,攜程網(wǎng)、支付寶、微信、淘寶等4家大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的投訴占非保險公司自營平臺投訴的47.87%。而互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴反映問題主要集中于銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分等。
巨頭紛紛入場能改變什么?
有機構(gòu)預測,到2020年,互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)有望達到4000億到1.75萬億元的規(guī)模。這么大的一塊蛋糕,互聯(lián)網(wǎng)巨頭都紛紛入局。
保監(jiān)會日前發(fā)布公告,批準美團全資子公司重慶金誠互諾保險經(jīng)紀有限公司獲得保險經(jīng)紀業(yè)務牌照,美團正式入局互聯(lián)網(wǎng)保險。而此前新浪也開始推出保險產(chǎn)品。螞蟻金服、騰訊、百度、京東更是早已進入互聯(lián)網(wǎng)保險領域。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭在保險領域的市場機會,包括技術(shù)、對互聯(lián)網(wǎng)的感覺、情景化的營銷等方面,有傳統(tǒng)保險公司無法相比的優(yōu)勢,比如,把持巨大流量入口的BAT擁有大量的數(shù)據(jù)和銷售渠道,能夠?qū)τ脩暨M行精準定位,從而有助于產(chǎn)品觸達客戶需求,提高保單成交率。同時,BAT所具有的社交屬性有助于其推出相應的創(chuàng)新保險產(chǎn)品,并為保險產(chǎn)品的銷售效率賦能,達成體驗共享、口碑營銷效果。
有調(diào)查顯示,在移動互聯(lián)技術(shù)下崛起的80后、90后更加注重便捷使用和消費體驗,76%的人群愿意為高質(zhì)量產(chǎn)品和極致服務付費,這也為互聯(lián)網(wǎng)保險通過產(chǎn)品服務創(chuàng)新接觸客戶提供更多可能。但另一方面,互聯(lián)網(wǎng)保險如果不能解決用戶體驗上以及產(chǎn)品安全上的問題,恐怕仍會遭到消費者的拋棄。記者 王莉