人民網(wǎng)北京5月20日電(記者杜燕飛)為進(jìn)一步加強(qiáng)信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱“信保業(yè)務(wù)”)監(jiān)管,規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為,防范化解風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。近日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。

  “2017年7月,原保監(jiān)會(huì)印發(fā)《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》,試行期限為三年,將于2020年7月到期!便y保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,隨著金融新業(yè)態(tài)的發(fā)展,信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了變化,現(xiàn)行規(guī)定的部分內(nèi)容已不能完全適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)和監(jiān)管面臨的新形勢(shì)、新問(wèn)題,需進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)。

  記者梳理發(fā)現(xiàn),《辦法》主要修訂內(nèi)容有三大方面:一是進(jìn)一步明確融資性信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)要求。如,提出對(duì)接央行征信系統(tǒng)等經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求;進(jìn)一步壓縮整體和單個(gè)履約義務(wù)人的承保限額;明確核心業(yè)務(wù)不得外包等獨(dú)立風(fēng)控要求;明確每季度開展壓力測(cè)試等流動(dòng)性管理要求。

  二是進(jìn)一步強(qiáng)化保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。針對(duì)銷售不規(guī)范問(wèn)題,提出承?苫厮、強(qiáng)化合作方管理等要求;針對(duì)費(fèi)率高問(wèn)題,提出消費(fèi)者可承受的經(jīng)營(yíng)原則;針對(duì)催收不規(guī)范問(wèn)題,明確嚴(yán)禁催收存在違法違規(guī)行為、加強(qiáng)委外催收機(jī)構(gòu)管控并制定準(zhǔn)入退出機(jī)制等要求。此外,為防范非法集資風(fēng)險(xiǎn),《辦法》明確禁止為不具有合法融資服務(wù)資質(zhì)的資金方提供信保業(yè)務(wù)的行為。

  三是通過(guò)制度引導(dǎo)保險(xiǎn)公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)!掇k法》通過(guò)設(shè)置彈性承保限額的方式,引導(dǎo)有能力、有實(shí)力的保險(xiǎn)公司加大對(duì)普惠型小微企業(yè)融資增信的支持力度;通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)類型,擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

  同時(shí),為穩(wěn)妥有序化解當(dāng)前存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),《辦法》設(shè)置了6個(gè)月的過(guò)渡期,對(duì)已開展融資性信保業(yè)務(wù)但不符合《辦法》經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的保險(xiǎn)公司,過(guò)渡期內(nèi),采取總額控制,逐步降低責(zé)任余額的措施,過(guò)渡期后,不符合《辦法》要求的保險(xiǎn)公司停止開展融資性信保業(yè)務(wù)(含續(xù)保業(yè)務(wù))。

  銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,《辦法》的修訂以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向,主要呈現(xiàn)以下三方面特點(diǎn):

  一是聚焦重點(diǎn)業(yè)務(wù),實(shí)施差異化監(jiān)管!掇k法》區(qū)分融資性和非融資性信保業(yè)務(wù),重點(diǎn)聚焦高風(fēng)險(xiǎn)的融資性信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管,提高對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、承保限額、基礎(chǔ)建設(shè)等方面的監(jiān)管要求。

  二是有收有放,兼顧監(jiān)管與發(fā)展。一方面,《辦法》通過(guò)壓縮融資性信保業(yè)務(wù)的承保限額、擴(kuò)大險(xiǎn)種范圍(即商業(yè)性出口信用保險(xiǎn))等方式,控制風(fēng)險(xiǎn)敞口,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);另一方面,《辦法》通過(guò)對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)設(shè)置彈性限額的方式鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司為普惠型小微企業(yè)提供融資增信支持、通過(guò)適度調(diào)整業(yè)務(wù)類型,支持保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下探索發(fā)展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

  三是強(qiáng)化內(nèi)控管理,促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。《辦法》通過(guò)要求保險(xiǎn)公司提升自身管控能力,促進(jìn)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,在內(nèi)控管理方面進(jìn)一步強(qiáng)化制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等,防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);在合作方管理方面,要求建立準(zhǔn)入、評(píng)估、退出、消費(fèi)者投訴等制度要求,降低合作的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

  同時(shí),該負(fù)責(zé)人表示,《辦法》的實(shí)施對(duì)防范信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展等方面有著積極作用和深遠(yuǎn)意義。

  具體來(lái)看,鑒于《辦法》重點(diǎn)規(guī)范融資性信保業(yè)務(wù),經(jīng)過(guò)研判,對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生以下影響:一是《辦法》實(shí)施后,短期內(nèi)經(jīng)營(yíng)融資性信保業(yè)務(wù)的主體會(huì)減少,但鑒于減少的公司市場(chǎng)份額均較少,且設(shè)置了6個(gè)月的過(guò)渡期,故不會(huì)影響融資性信保業(yè)務(wù)的整體發(fā)展和服務(wù)能力。

  二是《辦法》通過(guò)設(shè)置彈性的承保限額,促使保險(xiǎn)公司調(diào)整當(dāng)前業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),預(yù)計(jì)融資性信保業(yè)務(wù)中個(gè)人消費(fèi)類業(yè)務(wù)占比有所降低,普惠型小微企業(yè)的業(yè)務(wù)占比有所提高。

  三是《辦法》對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)予以重點(diǎn)監(jiān)管,同時(shí),進(jìn)一步明確了流動(dòng)性管理、內(nèi)部審計(jì)、合作方管理等內(nèi)控管理要求,在存量風(fēng)險(xiǎn)逐步消化的同時(shí),增量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也將得到進(jìn)一步控制。

  “《辦法》的修訂和發(fā)布,是銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要政策措施,也是提高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控水平的重要制度安排,將有利于信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展!痹撠(fù)責(zé)人表示,“下一步,銀保監(jiān)會(huì)將抓好抓實(shí)《辦法》的執(zhí)行,密切關(guān)注執(zhí)行效果,加大監(jiān)管力度,并配套出臺(tái)保前管理和保后管理兩個(gè)業(yè)務(wù)操作指引,不斷提高公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展!