近日，建行菏澤曹縣東城支行員工憑借高度的警惕性和敏銳的觀察力，成功協(xié)助公安機關(guān)抓獲電信詐騙涉嫌人員，切實履行社會責(zé)任。當(dāng)天，一名客戶前往支行柜臺領(lǐng)換卡，工作人員發(fā)現(xiàn)其有疑似涉案賬戶預(yù)警。經(jīng)詢問，客戶表示不認(rèn)識給他轉(zhuǎn)賬的人，轉(zhuǎn)賬只是幫朋友的忙。工作人員立即心生警覺，果斷報警，當(dāng)晚警方確定該客戶涉嫌轉(zhuǎn)移詐騙資金。9月9日，建行山東省煤炭局支行工作人員憑借敏銳的反詐意識，成功堵截了一起針對聾啞人士的電信詐騙事件，幫客戶避免2.4萬元損失。

上述案例，只是建行山東省分行反賭反詐工作實踐的一個縮影。近年來建行山東省分行（以下簡稱“山東建行”）嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢及反賭反詐相關(guān)政策、制度，持續(xù)開展多種形式的反詐騙和反洗錢宣傳活動，強化落實警銀工作機制，注重加強協(xié)同推進，精準(zhǔn)管控“資金鏈”，增強客戶風(fēng)險防范意識，有效守住第一道防線，共同筑牢客戶資金安全防火墻。今年，該行還制定實施“反詐拒賭 安全支付”金融教育活動方案，切實幫助廣大金融消費者了解銀行賬戶分級分類限額管控政策、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、遠(yuǎn)離賭博，廣受好評。

強化反賭反詐“資金鏈”精準(zhǔn)治理

今年以來，山東建行積極落實“資金鏈”精準(zhǔn)治理主體責(zé)任，精準(zhǔn)防范、打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博犯罪，持續(xù)抓好反賭反詐“資金鏈”精準(zhǔn)治理工作，努力保障正常生產(chǎn)經(jīng)營和群眾生活便利。

為落實“資金鏈”精準(zhǔn)治理工作要求，山東建行成立了反賭反詐工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各部門職責(zé)，加強部門協(xié)同聯(lián)動，專項部署推動精準(zhǔn)化管控，統(tǒng)籌做好風(fēng)險防控與客戶服務(wù)工作，助力構(gòu)建分工明確、職責(zé)清晰、緊密協(xié)作的工作格局，夯實“資金鏈”綜治機制。

立足加強涉賭涉詐個人賬戶風(fēng)險監(jiān)測，收集分析各類反賭反詐信息，研判風(fēng)險形勢，山東建行反賭反詐專班建立了涉案賬戶倒查分析體系，每日組織對涉案賬戶、可疑賬戶進行精細(xì)化分析，提煉最新涉案客戶和交易特征，根據(jù)分析特征制定針對性管控措施并及時更新風(fēng)險特征動態(tài)。

按照山東省人行要求，山東建行組織全行開展“精銳行動”，對存量賬戶滾動排查，并壓實二級分行管理責(zé)任，落實落細(xì)存量賬戶排查要求，確保排查工作不走過場。

多管齊下全力守護百姓“錢袋子”

近日，建行威海石島支行營業(yè)室精準(zhǔn)識別某客戶轉(zhuǎn)賬存在異常，及時進行詢問和核實情況，成功堵截一起電信詐騙事件。營業(yè)室工作人員回憶說：當(dāng)天一名中年女士來到營業(yè)室辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，工作人員在詢問轉(zhuǎn)賬用途時意識到該筆轉(zhuǎn)賬是典型的刷單類電信詐騙，立即向客戶普及反詐知識，阻止客戶轉(zhuǎn)賬，并協(xié)助客戶向公安機關(guān)報警。

該營業(yè)室的做法，正是山東建行反賭反詐工作在日常工作中的具體表現(xiàn)。山東建行要求，所屬各級營業(yè)網(wǎng)點機構(gòu)必須對柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)保持高度警惕，認(rèn)真核實收款人和匯款用途，并堅持以營業(yè)場所為主陣地持續(xù)開展反詐騙和反洗錢宣傳活動，增強客戶風(fēng)險防范意識，保護客戶利益。

智慧管控。積極與第三方科技公司開展合作，不斷提升分行涉賭涉詐數(shù)字化防控和過程化管理能力，上線高危預(yù)警賬戶實時管控項目和交易風(fēng)險排查模型實時管控項目，解決人工管控不及時和操作費時問題。

保護性止付。做好源頭對接，加強警銀聯(lián)動，研發(fā)上線“山東分行潛在受害人保護性止付”項目，實現(xiàn)對潛在受害人實現(xiàn)自動保護性暫停非柜面管控、提前解除管控、到期后自動解控等功能。

強化技防。上線浙江公安數(shù)據(jù)應(yīng)用，從浙江公安系統(tǒng)接入的斷卡線索、每日涉案卡、涉詐收款卡等數(shù)據(jù)，由反賭反詐系統(tǒng)根據(jù)風(fēng)險程度自動采取管控措施，有效提升技防能力。

提升效率。針對公安部門反饋的犯罪分子利用自助存取款機無卡無折存款功能轉(zhuǎn)移涉案資金事項，山東建行在系統(tǒng)內(nèi)首家研發(fā)上線“自助存取款機無卡無折存款賬號批量查詢”項目，實現(xiàn)存款人信息總行入倉、存款信息推送、存款人身份證號查詢存款賬號等功能，提升協(xié)助警方查詢效率。

優(yōu)化渠道。通過上線手機銀行、遠(yuǎn)銀渠道、STM全渠道調(diào)額和解管控功能，優(yōu)化申訴渠道，提升客戶服務(wù)能力。

千方百計提升防控和服務(wù)水平

今年8月20日，建行煙臺芝陽支行成功堵截一起老年人充當(dāng)電詐“工具人”事件：詐騙嫌疑人以下發(fā)“扶貧款”為由，運用傳銷的模式給老年客戶洗腦，讓其充當(dāng)電詐“工具人”，柜員及時發(fā)現(xiàn)異常、采取措施，阻斷詐騙資金轉(zhuǎn)移3萬元。9月27日，一位客戶來到建行威海米山路支行申請?zhí)岣邆�人手機銀行轉(zhuǎn)賬限額，該行按照要求開展盡職調(diào)查，精準(zhǔn)識別客戶轉(zhuǎn)賬存在異常，認(rèn)定客戶所述情況為網(wǎng)絡(luò)詐騙，立即提醒客戶，阻斷了銀行卡被異常網(wǎng)絡(luò)扣款的可能，客戶對建行保護客戶資金安全所具備的反詐專業(yè)知識以及負(fù)責(zé)任的態(tài)度表示感謝。

實際上，立足反賭反詐，山東建行始終嚴(yán)格落實柜面業(yè)務(wù)審核要求，了解客戶取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬原因及用途，及時提示提醒客戶識別風(fēng)險隱患，警惕陌生人提供的各類短信、陌生來電，慎重加入各類微信群，抵制誘惑，避免上當(dāng)受騙。各級分行、支行和網(wǎng)點機構(gòu)深入學(xué)校、社區(qū)特別是加強對學(xué)生、老年人、農(nóng)民工等重點客群的宣傳，采取強化賬戶排查、完善白名單制度、落實警銀工作機制等一系列措施，著力提高精準(zhǔn)化管控水平，提升防控和服務(wù)水平。

山東建行持續(xù)開展反賭反詐工作，切實提高群眾風(fēng)險防范能力，悉心守護百姓“錢袋子”，讓金融服務(wù)真正成為惠及民生、促進經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量。這項工作的全面推進、落實，不僅是保護金融消費者權(quán)益的生動實踐，更是努力構(gòu)建和諧金融生態(tài)的積極探索，彰顯了大行擔(dān)當(dāng)，深刻詮釋了“金融為民”的核心價值理念。（魯啟軒）