央廣網上海7月31日消息(記者吳善陽 通訊員張安立)上海經濟的轉型發(fā)展依靠科技推動，而科技產業(yè)的發(fā)展需要金融的強力助推。作為一家本地法人銀行，上海農商銀行始終堅持以實際行動支持科技企業(yè)、服務實體經濟，加大對高新科技企業(yè)成長的金融支持力度，進一步推進多元化的金融服務體系建設。為了給科技型企業(yè)提供更加專業(yè)和優(yōu)質的服務，2012年7月，上海農商銀行科技金融專營機構——張江科技支行率先成立。作為上海首家科技專營機構，張江科技支行的成立標志著上海農商銀行在服務實體經濟的道路上邁出了更加堅實的步伐。支行立足張江，輻射全市，服務創(chuàng)業(yè)、服務人才，聚焦創(chuàng)新型科技企業(yè)、專營科技型企業(yè)金融業(yè)務，力求搭建一個符合企業(yè)客戶需求的科技金融服務平臺，為各類型和各發(fā)展階段的科技型企業(yè)成長提供全方位的金融支撐，服務覆蓋企業(yè)從初創(chuàng)、成長、至成熟的整個發(fā)展過程，充分滿足企業(yè)在不同發(fā)展階段的特色融資需求。

　　五年來，上海農商銀行科技企業(yè)各項存貸款規(guī)�？倲狄殉�過100億元，其中各類授信余額突破72億元，累計已為700多家科技型企業(yè)提供全方位的金融服務，為300余家科技型及現代服務業(yè)企業(yè)提供授信350億元。

　　業(yè)務模式方面，上海農商銀行堅持走特色化發(fā)展之路。以張江核心區(qū)為中心，服務全市“一區(qū)二十二園”，按照差異化定位、特色化經營、精細化管理的要求，從發(fā)展目標、平臺建設、人力資源保障、產品創(chuàng)新等方面提出了發(fā)展規(guī)劃，制定了以資產業(yè)務為主導，立足“科技”、立足“創(chuàng)新”，不斷擴大科技企業(yè)服務面，力爭達到“科技金融服務領先銀行”的戰(zhàn)略目標，根據本市經濟發(fā)展產業(yè)導向和張江高科技園區(qū)內行業(yè)分布情況，在生物醫(yī)藥、軟件信息服務業(yè)、環(huán)保新材料三個主要方向深入推進，聚焦行業(yè)發(fā)展，著力成為科技行業(yè)金融服務的專家。五年來，上海農商銀行逐步深入行業(yè)生態(tài)圈，與行業(yè)內的多家客戶形成深度對接，并針對不同行業(yè)的特征，不斷優(yōu)化金融服務方案，精益求精，努力提高在行業(yè)客戶中的認可度；同時，上海農商銀行根據科技企業(yè)的特點變化，在風險可控的前提下，強化創(chuàng)新產品應用。科技支行在保理、應收賬款質押、并購貸款、協議付息、銀票池、股權質押、訂單貸、知識產權質押、投貸聯動等新產品應用上均取得實質性突破，形成了服務科技型企業(yè)的“鑫科貸”系列產品，產品所占份額已超過支行全部貸款的50%。同時，積極嘗試以大型科技企業(yè)為核心，設計了圍繞核心企業(yè)的“1+N”供應鏈融資合作模式，依托核心企業(yè)的信用，以應收應付賬款為業(yè)務抓手，商票保貼等產品為載體，積極為其供應鏈上的各類實體性中小微科技企業(yè)提供全方位的金融服務，解決中小微科技企業(yè)收款難的問題，獲得了多家客戶的充分首肯。上海農商銀行也率先探索科技型企業(yè)投貸聯動新模式，豐富金融服務方案，以適應不同發(fā)展階段科技企業(yè)的業(yè)務需求。

　　風險把控方面，上海農商銀行不斷強化動態(tài)風險管理，提升資產質量水平，實行貸前、貸中、貸后的全流程風險管理。在實踐中引入價值投資理念，突破商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸觀念，主動借鑒PE、VC對企業(yè)的評判方法，在沒有抵押物的前提下，通過股權質押、應收賬款質押、訂單融資、科技企業(yè)履約貸、知識產權質押、1+N供應鏈融資、信用等方式實現對科技型企業(yè)的信貸支持�？萍夹推髽I(yè)的非抵押類及創(chuàng)新擔保信貸資產的比例始終保持在70%以上，不良率遠低于上海銀行業(yè)平均水平，在創(chuàng)新風控的同時把握好信貸支持的底線。

　　隊伍建設方面，五年來，上海農商銀行不斷摸索，成立了以業(yè)務骨干領銜的生物醫(yī)藥、軟件及信息服務業(yè)、環(huán)保及新材料三支行業(yè)客戶經理團隊，并配備了既具有專業(yè)行業(yè)分析能力又熟悉銀行審批流程的風控經理團隊，打造了一支高質量、高效率的前中后一體化服務團隊。團隊成員們深入園區(qū)，深入企業(yè)，通過對不同客戶的拜訪，不斷深化自身對于行業(yè)的理解和對于科技企業(yè)商業(yè)模式的認知。上海農商銀行主動引入行業(yè)顧問模式，邀請各行業(yè)專家、企業(yè)家成為技術顧問，通過上門拜訪、交流沙龍及電話咨詢等方式，尋求業(yè)內專業(yè)人士的幫助和支持。經歷了持續(xù)的歷練和考驗，上海農商銀行科技金融團隊不斷成長，多次獲得市級、區(qū)級各類獎項；市場團隊獲得促進上海科創(chuàng)中心建設金融職工創(chuàng)新活動立功競賽建功獎，小企業(yè)服務方案三等獎，金融創(chuàng)新獎，五一勞動獎章等。

　　通過五年的服務與實踐，上海農商銀行建立了較為穩(wěn)定的科技企業(yè)客群結構，與一大批科技企業(yè)形成了良好的銀企關系。僅張江科技支行服務的客戶群體中，已有7家優(yōu)質企業(yè)成功在主板、創(chuàng)業(yè)板和中小板上市，另有近20家企業(yè)啟動了IPO流程。

　　未來，上海農商銀行將繼續(xù)暢通與政府、園區(qū)、投資機構和產業(yè)基金的渠道合作，積極開拓資產證券化、投貸聯動等創(chuàng)新業(yè)務，豐富風險補償手段，通過全方位特色化的金融服務持續(xù)支持科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，助力客戶成長，為上�？苿�(chuàng)中心建設和經濟發(fā)展作出自己的應有貢獻。