央廣網(wǎng)上海7月10日消息(記者傅聞捷 韓曉余)隨著社會(huì)數(shù)字化程度進(jìn)一步加深,對(duì)于金融業(yè)無疑是影響巨大的,特別是在各種風(fēng)控場(chǎng)景,以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等為核心的金融科技技術(shù),通過數(shù)字化賦能風(fēng)控環(huán)節(jié)。金融科技風(fēng)控,同時(shí)也作為傳統(tǒng)風(fēng)控的一種升級(jí)補(bǔ)充,幫助金融機(jī)構(gòu)改善整體風(fēng)控水平,提高風(fēng)控的效率值、精準(zhǔn)度以及降低大量成本。
今天(10日),在2020世界人工智能大會(huì)云端峰會(huì)未來金融論壇上,由零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫聯(lián)合合合信息出品的《中國金融科技風(fēng)控報(bào)告2020》正式發(fā)布。從金融科技風(fēng)控發(fā)展展開,講述傳統(tǒng)風(fēng)控與金融科技風(fēng)控的關(guān)系,以及金融科技風(fēng)控的發(fā)展歷程。報(bào)告還對(duì)金融科技風(fēng)控廠商的情況進(jìn)行了梳理,通過相關(guān)的投融資和專利數(shù)據(jù),展示金融科技風(fēng)控廠商的發(fā)展情況。
據(jù)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,2013-2019年間我國金融科技風(fēng)控廠商融資事件數(shù)整體呈逐年上升的趨勢(shì),2017年達(dá)到峰值,融資事件為57起;但從2018年開始,連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑趨勢(shì),2019年融資事件數(shù)為47起。融資金額整體呈現(xiàn)增長趨勢(shì),2018年披露事件的融資總額最高,為418.6億元,2019年融資金額為63.5億元。
2019年上半年的融資事件數(shù)量為21起,下半年為26起,融資事件數(shù)量較多的月份分別為1月、7月、10月和12月,其中1月份達(dá)到最高峰,融資事件數(shù)為9起。在融資金額上,2019年4月同盾科技完成了1億美元的D輪融資,8月玖富數(shù)科登陸納斯達(dá)克,12月金融壹賬通于紐約證券交易所掛牌上市。
在專利方面,根據(jù)SooPAT數(shù)據(jù)顯示,自2014年開始,國內(nèi)與金融科技風(fēng)控相關(guān)的專利申請(qǐng)持續(xù)上升。2014年金融科技風(fēng)控專利申請(qǐng)數(shù)為10項(xiàng),2019年申請(qǐng)數(shù)達(dá)到118項(xiàng),5年間專利申請(qǐng)數(shù)年復(fù)合增長率達(dá)63.82%。其中,在2012年至2019年間,阿里巴巴及支付寶共申請(qǐng)27項(xiàng)金融科技風(fēng)控專利,涉及支付、投資決策、賬戶安全、信貸等場(chǎng)景應(yīng)用,是申請(qǐng)專利最多的企業(yè)。
報(bào)告根據(jù)風(fēng)控的常見的三大場(chǎng)景:信貸、支付以及供應(yīng)鏈,分別從場(chǎng)景風(fēng)控痛點(diǎn)出發(fā),闡述金融科技風(fēng)控是如何助力上述場(chǎng)景,并列舉了相應(yīng)的經(jīng)典案例。
在信貸場(chǎng)景上,主要分為零售業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)風(fēng)控在零售業(yè)務(wù)上的痛點(diǎn)主要是數(shù)據(jù)口徑單一、人力成本高企、無法覆蓋信用白戶等問題;在對(duì)公業(yè)務(wù)上存在缺乏規(guī)范判定標(biāo)準(zhǔn)、盡職調(diào)查成本高、真實(shí)性考證難度大等問題。金融科技風(fēng)控則在傳統(tǒng)風(fēng)控的多個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化,在大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)賦能下,通過多維度數(shù)據(jù)和智能化分析模型,提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控水平。