3月27日晚，晉商銀行發(fā)布2024年業(yè)績公告。

2024年，晉商銀行牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展主題，緊緊圍繞深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線，深入推進(jìn)“五篇大文章”，高效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、著力防范化解風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)推動(dòng)改革轉(zhuǎn)型，整體保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。

各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)總體實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長

截至2024年末，晉商銀行總資產(chǎn)達(dá)到3763.06億元，較上年末增長150.01億元，增幅4.15%。存款余額為3008.63億元，較上年末增長197.81億元，增幅7.04%。貸款余額為2014.14億元，較上年末增長99.78億元，增幅5.21%。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤17.50億元。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷提升

公司銀行業(yè)務(wù)收入占全行總營業(yè)收入的六成。晉商始終立足“成為山西省各級地方政府的金融管家和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的合作伙伴”的市場定位，持續(xù)提高服務(wù)公司銀行客戶的差異化金融產(chǎn)品需求的能力，積極響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，大力發(fā)展以中長期制造業(yè)為主的信貸投向，同時(shí)重點(diǎn)發(fā)展以提升客戶體驗(yàn)度為核心的智慧類在線產(chǎn)品，優(yōu)化完善“綠系列”產(chǎn)品體系，加大對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、專精特新企業(yè)的信貸投入，獲得獨(dú)立開展非金融企業(yè)債務(wù)融資工具主承銷業(yè)務(wù)的資格，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，豐富產(chǎn)品組合，提高綜合服務(wù)能力。截至2024年末，公司貸款余額達(dá)1273.08億元，其中科技金融貸款余額達(dá)134.66億元，綠色金融貸款余額達(dá)112.08億元。公司銀行業(yè)務(wù)的營業(yè)收入為34.80億元，占同期營業(yè)收入總額60.1%。

零售銀行業(yè)務(wù)競爭力和品牌影響力不斷提升。依托對本地市場和零售銀行客戶喜好的深入了解，晉商銀行不斷開發(fā)及推廣擁有良好市場認(rèn)可的零售銀行產(chǎn)品及服務(wù)，在財(cái)富管理、客戶服務(wù)、渠道運(yùn)營、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面持續(xù)發(fā)力。同時(shí)，致力于利用先進(jìn)科技手段為客戶提供便捷的在線及移動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，晉商銀行憑借專業(yè)化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，榮獲“年度卓越零售銀行”“卓越投資回報(bào)銀行”“卓越財(cái)富管理城市商業(yè)銀行”“2024年理財(cái)收益達(dá)標(biāo)先鋒獎(jiǎng)”“理財(cái)銷售潛力銀行”、2024第六屆“鐵馬－最佳資管業(yè)務(wù)中小銀行獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)；3名選手榮獲“中國百佳金融理財(cái)師（2024）”稱號，3支參賽團(tuán)體榮獲“中國優(yōu)秀金融理財(cái)師團(tuán)隊(duì)”稱號。2024年，零售銀行客戶數(shù)量進(jìn)一步增長，從2023年末的331.30萬人上升至2024年末的348.49萬人。2024年末，零售銀行業(yè)務(wù)的營業(yè)收入為13.87億元，占同期營業(yè)收入總額的23.9%。持續(xù)做好養(yǎng)老金融，豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給，加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支持力度。截至2024年末，養(yǎng)老金融貸款余額達(dá)14.76億元。

普惠型小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“兩增”“兩控”目標(biāo)。2024年，晉商銀行積極貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院金融支持小微企業(yè)的決策部署，保持戰(zhàn)略定力、堅(jiān)守市場定位，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)，合理降低普惠小微貸款融資成本，有效推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。成為全省首批開展“政采智貸”業(yè)務(wù)的銀行之一，研發(fā)推出“掃碼申請、自主用款、隨借隨還”的“碼上貸”業(yè)務(wù)。截至2024年末，晉商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為115.54億元，較上年末增長17.22億元，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)5576戶，較上年末增加1875戶，實(shí)現(xiàn)了“兩增”目標(biāo)。普惠型小微企業(yè)貸款不良率3.29%，較上年末下降0.52個(gè)百分點(diǎn)；累放年化利率為4.00%，較上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，持續(xù)助力小微企業(yè)融資成本下降，符合“兩控”監(jiān)測要求。

此外，晉商銀行還密切把握金融市場政策走向，加強(qiáng)對市場行情的監(jiān)控和分析，抓住業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合理制定投資策略，不斷優(yōu)化投資組合，調(diào)結(jié)構(gòu)，同時(shí)積極開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，打造更具競爭力的金融市場業(yè)務(wù)。截至2024年末，晉商銀行金融市場業(yè)務(wù)的營業(yè)收入為9.03億元，占營業(yè)收入總額的15.6%。

資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持良好

長期以來，晉商銀行高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作，2024年以來，研究制定《關(guān)于全面推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理“四早”機(jī)制落實(shí)的工作意見》，堅(jiān)持“清舊”與“控新”并舉，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性和前瞻性，不斷完善“橫向到邊、縱向到底、全面覆蓋”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營，持續(xù)鞏固制度執(zhí)行年成果，常態(tài)化推進(jìn)制度“廢改立”，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全良性互動(dòng)。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好。截至2024年末，晉商銀行不良貸款率為1.77%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。其中晉商銀行不斷加大房地產(chǎn)不良貸款的清收處置力度，房地產(chǎn)不良貸款顯著下降，不良貸款余額由上年末的8.94億元下降至2024年末的0.32億元。不良貸款率由2023年末的10.56%下降10.20個(gè)百分點(diǎn)至2024年末的0.36%。

此外，晉商銀行保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。截至2024年末，晉商銀行撥備覆蓋率為205.46%，較上年末增長6.75個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率為12.84%，一級資本充足率為10.97%，核心一級資本充足率為10.18%，持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效明顯

2024年，晉商銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，完成《數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃（2022-2024）》工作內(nèi)容，延續(xù)制定三年期數(shù)字金融行動(dòng)方案并推動(dòng)執(zhí)行。通過持續(xù)的數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)，晉商銀行建立了零售客戶在線運(yùn)營體系、對公客戶數(shù)字化營銷體系；大幅提升了柜面服務(wù)效能、貸后管理效率；實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)自助分析能力、客戶需求洞察能力、客戶體驗(yàn)監(jiān)測能力。上述數(shù)字化能力以及持續(xù)完善的數(shù)據(jù)統(tǒng)一計(jì)算能力、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力、人工智能應(yīng)用能力等逐步成為推動(dòng)晉商銀行高質(zhì)量發(fā)展的新質(zhì)生產(chǎn)力。2024年，晉商銀行同步致力于推廣數(shù)字化應(yīng)用成果，手機(jī)銀行注冊用戶同比增長11.5%，交易筆數(shù)同比增長9.5%；視頻銀行業(yè)務(wù)量同比增長61.3%，精準(zhǔn)觸達(dá)零售客戶近200萬人次，遠(yuǎn)程銀行累計(jì)外呼近28萬戶；客戶體驗(yàn)監(jiān)測場景覆蓋率提升10%；貸后管理效能提升70%。（來源：晉商銀行）