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央行新規(guī)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙:ATM機轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)可撤銷

2016-10-09 10:13:00 來源:北京日報

  

  面對當(dāng)下花樣迭出的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,銀行作為其中必經(jīng)的重要一環(huán),今后不再無章可循。日前,央行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》,規(guī)定自2016年12月1日起,同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類“全能型”賬戶,開戶后6個月不用,賬戶將自動凍結(jié),以全面加強賬戶實名制管理,減少“僵尸賬戶”。

  開戶半年無交易將被凍結(jié)

  今年4月1日起,根據(jù)開戶申請人身份信息的核驗方式和風(fēng)險等級,央行將個人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶。其中,Ⅰ類戶是基本無功能限制的“全能型”賬戶,需通過銀行柜臺開立,現(xiàn)場核驗身份;Ⅱ類戶則是可儲蓄理財,限定金融消費支付的“限制級”賬戶,最高消費和支付單日限額為10000元;Ⅲ類戶則為專門用于快捷支付、免密支付等用途的“小額消費”賬戶,賬戶余額不超過1000元。需要指出的是,后兩類均通過電子渠道開立,不得進行現(xiàn)金存取。

  此次央行新規(guī)規(guī)定,自今年12月1日起,同一人在同一銀行只能開一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

  對此,央行相關(guān)負責(zé)人表示,一方面為了遏制不法分子直接購買個人開立的銀行賬戶和支付賬戶,或收購居民身份證后冒名或虛構(gòu)代理關(guān)系開戶;另一方面也是為了規(guī)范“一人數(shù)折”所造成的銀行管理資源浪費,建立個人賬戶保護機制,避免因銀行卡信息泄露而帶來的資金損失。

  目前,個人繳納和支付醫(yī)療保險、社會保險、養(yǎng)老金、公積金等公用事業(yè)費用,往往開立多個銀行賬戶,導(dǎo)致個人有大量閑置不用的賬戶,這為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患,也造成銀行管理資源浪費。數(shù)據(jù)顯示,截至2016年6月末,我國個人銀行結(jié)算賬戶77.86億戶,人均5.69戶。

  值得注意的是,對于開立卻不用的“僵尸賬戶”,央行規(guī)定,如果賬戶在開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄,銀行應(yīng)暫停其非柜面業(yè)務(wù),支付機構(gòu)應(yīng)暫停其所有業(yè)務(wù),待重新核實身份后恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

  大額轉(zhuǎn)賬銀行會提醒

  從“徐玉玉事件”到“北京朝陽老人被電信詐騙百萬”,轉(zhuǎn)賬無疑是電信詐騙最終得逞的關(guān)鍵環(huán)節(jié),央行新規(guī)對ATM機、網(wǎng)銀等自助渠道轉(zhuǎn)賬作出了格外細致的規(guī)定,讓作為中間渠道的銀行為潛在的受害者爭取更多挽回的時間和可能。

  央行要求銀行和支付機構(gòu)在提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時,應(yīng)向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式,存款人需選擇后才能辦理。除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,個人通過ATM機等具有存取款功能的自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬的,發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi),個人可向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)在受理結(jié)果界面對轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。

  “單位和個人可根據(jù)實際需求自行選擇資金到賬方式和時間,對于急需資金的可選擇實時到賬;對于不太緊急的資金需求,可選擇普通到賬或者次日到賬!睂Υ,央行相關(guān)負責(zé)人表示, “這一措施是特定階段、特殊情況下采取的針對性措施,有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前,但的確也會對一些個人正常業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響,并在一定程度上加大銀行柜面工作量!

  值得注意的是,除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),單日累計金額超過5萬元的,應(yīng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的,銀行應(yīng)進行大額交易提醒,單位、個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。

  微信支付寶轉(zhuǎn)賬將限制筆數(shù)

  與此同時,除了在銀行結(jié)算賬戶方面要求,“同一人在同一銀行只能開一個Ⅰ類戶”,對于微信,支付寶這樣的個人支付賬戶,央行也明確規(guī)定,“同一個人在同一家支付機構(gòu)只能開立一個Ⅲ類賬戶!毙枰赋龅氖,與銀行賬戶的Ⅰ、Ⅱ、 Ⅲ類級別依次遞減不同,非銀行支付賬戶的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類級別是依次遞增的。

  今年7月1日起,央行將支付賬戶分為三類進行分級管理。其中,通過至少一個外部渠道驗證身份的Ⅰ類賬戶,余額付款限額為自賬戶開立起累計1000元;通過至少3個驗證渠道的Ⅱ類賬戶,可消費、轉(zhuǎn)賬,年支付額度10萬元;通過至少5個驗證渠道的Ⅲ類賬戶,除了可消費轉(zhuǎn)賬外,還能購買理財,年累計交易限額為20萬元。

  央行新規(guī)規(guī)定,今年12月1日起,銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時,應(yīng)與存款人簽訂協(xié)議,約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等,超出限額和筆數(shù)的,應(yīng)到銀行柜臺辦理。

  記者了解到,目前,每個支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬到銀行卡的限額是單筆5萬元、單日20萬元、單月20萬元,但實際額度則與各家銀行的限額有關(guān),比如,工行、中行、農(nóng)行、交行的單日支付限額為1萬元,而招行的單日支付限額則為5萬元。

  支付寶客服告訴記者,支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬,目前的規(guī)定是每日最多可創(chuàng)建2000筆,支付筆數(shù)上限為300筆,PC端和手機端操作次數(shù)將合計計算,具體轉(zhuǎn)賬額度以操作頁面提示為準(zhǔn),如與上述限額不同時,則兩者取其低,以較低的額度為準(zhǔn)。該工作人員表示,截至目前,尚未接到新的操作規(guī)定。

  中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,央行這些舉措對大額交易、高頻轉(zhuǎn)賬作出了一定的限制,這無疑會提高賬戶的安全性,保護用戶的錢袋子,但希望在保證安全性的同時不要降低服務(wù)效率。

編輯:馬靜

關(guān)鍵詞:央行;電信詐騙;ATM;轉(zhuǎn)賬

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