受疫情影響,不管是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司,還是已經(jīng)有流量基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)公司,都在積極布局互聯(lián)保險(xiǎn)。
平安健康險(xiǎn)日前公布的2020年一季度財(cái)報(bào)顯示,保費(fèi)達(dá)26.21億元,同比增長69%。該公司在財(cái)報(bào)中稱,業(yè)績大漲,得益于平安健康險(xiǎn)堅(jiān)決落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略。
除了平安,包括美團(tuán)、滴滴、京東、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭這些年也都在積極布局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),畢竟金融是最有價(jià)值的流量變現(xiàn)方式。
不過,記者發(fā)現(xiàn),和這些新進(jìn)入者相比,騰訊、阿里早已在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域深耕多年,通過投資入股、兼并收購的方式培養(yǎng)出了這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的小巨頭,最具代表性的就是WAW,既微保、螞蟻保險(xiǎn)和水滴保險(xiǎn)商城。
以上三家,分屬騰訊和阿里旗下,為了打造WAW的行業(yè)領(lǐng)先地位,騰訊和阿里有流量給流量、有資金給資金。目前這三家已經(jīng)成為行業(yè)領(lǐng)頭羊。
微保:騰訊的親兒子
提起騰訊的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),首先讓人想到的是微保,因在微信九宮格中占有一席之地,微保獲得了騰訊巨大的流量支持。
通過企查查可以發(fā)現(xiàn),騰訊100%控股的北京驛碼神通信息技術(shù)有限公司持有微保57.8%的股份,富邦財(cái)險(xiǎn)和博裕資本分別持股31.1%和11.1%。
微保被監(jiān)管部門批準(zhǔn)上線的具體日期是2017年10月11日,當(dāng)日,保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露,由騰訊控股的微民保險(xiǎn)代理有限公司獲批經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
其實(shí),在保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)前幾日,騰訊就悄然在微信錢包的九宮格中添加了一項(xiàng)新業(yè)務(wù)——保險(xiǎn)服務(wù),雖然名稱不是“微!保莑ogo卻一目了然。
時(shí)至今日,微保創(chuàng)立的時(shí)間還不足3年,但是已經(jīng)取得了不錯(cuò)的成績。截至去年底,微保已經(jīng)擁有超過5500萬注冊(cè)用戶,并為超過2500萬用戶提供了保險(xiǎn)服務(wù)。
螞蟻保險(xiǎn):螞蟻金服的金融獨(dú)角獸
相比于騰訊,阿里在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的布局既早又深。
早在2012年,泰康人壽、國華人壽等公司就聯(lián)合阿里將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)登錄淘寶。
次年,阿里與騰訊、平安保險(xiǎn)等聯(lián)合成立了中國第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司—眾安在線,成立初期,螞蟻金服占股19.9%成為公司控股股東,并獲得第一張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照。
阿里真正開始培植嫡系互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)勢力是在2014年,當(dāng)年,阿里成立螞蟻金服,發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)就是重要板塊之一。
據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示,在螞蟻金服A輪融資的10位投資方中,其中有一半為保險(xiǎn)公司——中國人壽、中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)、太平洋人壽保險(xiǎn)等保險(xiǎn)類相關(guān)機(jī)構(gòu)。
2017年,螞蟻金服控股的“杭州保進(jìn)保險(xiǎn)代理有限公司”(現(xiàn)已變更為螞蟻保保險(xiǎn)代理有限公司)獲得保監(jiān)會(huì)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的許可。
三年時(shí)間,螞蟻金服連續(xù)獲得了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照、相互保險(xiǎn)牌以及保險(xiǎn)代理牌照。
水滴保險(xiǎn)商城:騰訊連續(xù)投資,被寄予厚望
為了和阿里在金融領(lǐng)域抗衡,騰訊不僅控股了微保,而且還連續(xù)投資國內(nèi)另一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)—水滴保險(xiǎn)商城,目前該公司累計(jì)新單年化保費(fèi)已經(jīng)突破了100億元,市值超過10億美元。
另據(jù)水滴保險(xiǎn)商城此前公布的數(shù)據(jù)顯示,2019年新單年化保費(fèi)突破60億元,保障用戶數(shù)超過4000萬。而經(jīng)過今年一季度強(qiáng)勁增長后,該公司目前用戶已經(jīng)達(dá)到8000萬。
水滴公司成立于2016年4月,目前旗下發(fā)展了四個(gè)核心業(yè)務(wù):水滴保險(xiǎn)商城與水滴互助組成了水滴公司的商業(yè)板塊,水滴籌與水滴公益組成了水滴公司的社會(huì)責(zé)任板塊。
通過“籌款+互助+保險(xiǎn)”,水滴公司打造了完整的保險(xiǎn)保障場景,這成為很多互聯(lián)網(wǎng)公司在布局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)模仿的對(duì)象。這也是水滴保險(xiǎn)商城區(qū)別于微保的主要核心競爭力。
從水滴公司天使輪開始,騰訊就連續(xù)投資該公司,尤其是在2019年,該公司連續(xù)完成B輪和C輪融資,騰訊都是重要的投資方。水滴公司因此被當(dāng)做騰訊系在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的代表,被業(yè)內(nèi)拿來和阿里系進(jìn)行比較。
在對(duì)水滴保險(xiǎn)商城的多輪投資中,騰訊投資與并購部董事總經(jīng)理余海洋都是操盤手,他正是看中了水滴公司的業(yè)務(wù)方向和水滴團(tuán)隊(duì)的戰(zhàn)斗力。
余海洋曾表示:“騰訊投資秉承行業(yè)精研的投資思路,看好互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)領(lǐng)域的市場潛力。水滴創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)很有戰(zhàn)斗力,學(xué)習(xí)能力強(qiáng)、組織進(jìn)化快,在中國三、四、五線城市的健康險(xiǎn)市場展現(xiàn)出了行業(yè)領(lǐng)軍者的實(shí)力!
在去年6月12日水滴2019全球合作伙伴大會(huì)上,余海洋表示,騰訊之所以較早就開始布局水滴,是因?yàn)樗握业搅艘粋(gè)互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)較好的結(jié)合點(diǎn),在做非常有意義和價(jià)值的創(chuàng)新探索,通過不同業(yè)務(wù)給不同群體提供健康保障服務(wù),在過去幾年的發(fā)展中成長迅速。作為行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè),水滴不斷優(yōu)化和迭代自己的產(chǎn)品與服務(wù),建立了較強(qiáng)的核心競爭力。