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花唄白條套現(xiàn)成灰色產(chǎn)業(yè)鏈 傭金最高30%以上

2015-11-30 17:13:00 來源:證券日報

  “中介機構(gòu)”通過各種網(wǎng)絡渠道招攬有套現(xiàn)意愿的用戶,并聯(lián)系提供套現(xiàn)業(yè)務的商家,三方隱蔽合作

  ■本報記者 李 冰

  有信用卡消費的地方,就有套現(xiàn)的存在。如今的消費金融發(fā)展迅速,對于網(wǎng)購“剁手族”來說,資金不再是問題,因為他們除了可從銀行申請信用卡,還能從螞蟻金服、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)獲得貸款。

  螞蟻花唄是螞蟻金服推出配備消費額度的網(wǎng)絡支付服務。用戶開通后,可免費使用螞蟻花唄的消費額度購物,且確認收貨后次月再還款。而京東白條則是一款面向個人用戶的信用支付產(chǎn)品,白條用戶可選擇最長30天延期付款、或者3個月至24個月不同期限分期付款等兩種不同消費付款方式,最高可獲得15000元信用額度。

  11月23日,螞蟻花唄向外界披露了一組數(shù)據(jù):中低消費人群使用螞蟻花唄后,消費力提升了50%;螞蟻花唄服務的人群中,超60%的用戶之前沒享受到消費金融服務;京東商城數(shù)據(jù)顯示,消費者使用白條后,消費能力提升98%。從這兩組數(shù)據(jù)中不難看出,螞蟻花唄和京東白條對整個消費金融起到的拉動作用。面對螞蟻花唄和京東白條的走俏,一些人卻打起了歪腦筋。他們利用QQ群等渠道開展業(yè)務,引導買家通過虛構(gòu)交易的方式進行套現(xiàn),更有不法分子打著“套現(xiàn)”旗號,設局欺詐。

  據(jù)《證券日報》深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn),這些中介往往會收取不菲中介服務費,一般10%-30%比例,甚至更高。一些所謂的“中介”機構(gòu)通過各種網(wǎng)絡渠道發(fā)布消息,招攬有套現(xiàn)意愿的用戶,并聯(lián)系提供套現(xiàn)業(yè)務的商家,三方隱蔽合作,試圖躲過花唄及白條風控,實現(xiàn)套現(xiàn)。

  目前詐騙分子通過螞蟻花唄及京東白條套現(xiàn)方式大致分為幾種類型:第一,賬號被盜,不法分子利用被盜賬號套現(xiàn);第二,騙取客戶信息,冒名申請螞蟻花唄及京東白條進行套現(xiàn);第三,賬戶轉(zhuǎn)借他人,被利用套現(xiàn)還款糾紛頻發(fā);第四,自己刷單賺取差價的套現(xiàn)行為;第五,配合中介合伙套現(xiàn),反被騙取個人信息。

  但可悲的是,很多消費者參與花唄與白條套現(xiàn)之后的結(jié)果是套現(xiàn)不成,反倒掉進騙子們設下的陷阱里。針對目前消費金融領域?qū)以馓赚F(xiàn)一事,《證券日報》記者進行了深入調(diào)查。

  “偷雞不成蝕把米”

  套現(xiàn)騙局頻現(xiàn)

  近日,四川成都曝出一位專門協(xié)助他人套現(xiàn)的鉆空者涉嫌詐騙被抓的事件。他的獲利方式就是讓資金需求方在京東網(wǎng)購物品并寄給他,他再支付現(xiàn)金給需求方,如果僅僅是這樣,這還只是一種違規(guī)行為。問題在于,在拿到貨之后,鉆空者并未向需求方支付現(xiàn)金,需求方套現(xiàn)未果,反被吞貨,最終憤而舉報,使得這場套現(xiàn)交易在進行了90單后東窗事發(fā)。

  為了了解套現(xiàn)其中的門道,11月24日,《證券日報》記者以需要套現(xiàn)為由,聯(lián)系上一位可以幫助套現(xiàn)的中介。

  “目前在大眾點評和美團套現(xiàn)秒提現(xiàn),其他途徑會慢!彼龑Α蹲C券日報》記者極力推銷套現(xiàn)業(yè)務,自稱是正規(guī)商家并非中介。同時,她表示:“淘寶可以套現(xiàn)?梢韵刃☆~套現(xiàn)試試,以驗證我們并非騙子。”

  據(jù)《證券日報》記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn),目前所謂正規(guī)商家套現(xiàn)的返點及費用大致相同,套現(xiàn)100元收20元、200元收40元、300元收60元、400元-500元收80元、600元-1000元收100元、1000元以上收10%。套現(xiàn)的基本流程為,用電腦或者手機登錄該商家提供的鏈接點擊消費后買單,必須用綁定的支付寶手機號碼下單,之后輸入套現(xiàn)金額,并選擇支付寶支付中的螞蟻花唄付款,支付成功后截圖。

  該商家提供給《證券日報》記者一個大眾點評網(wǎng)站鏈接,該店鋪名為“XXX韓味亭”。而該網(wǎng)站域名與大眾點評域名十分相似,但仔細看就會發(fā)現(xiàn)這并非大眾點評的官網(wǎng),該商鋪并沒有主頁鏈接可以返回。當記者以此質(zhì)問該商家時,她則避重就輕地繞彎子,不斷強調(diào):“一天能接到無數(shù)套現(xiàn)的單子,不信你可以用100元先套現(xiàn)試試!

  為了讓記者相信,她發(fā)了大量成交截圖來以證明可靠性。在其中一張截圖中,《證券日報》記者發(fā)現(xiàn),與其合作的花唄商家達191家,其中花唄客戶為118人!蹲C券日報》記者以考慮一下為由停止了對話,隨后又聯(lián)系了另一位自稱可以套現(xiàn)的中介。她宣稱可以在淘寶商家套現(xiàn),并提供給了記者一家淘寶名為“XXX衣閣”的商鋪,“剛剛一個用戶套現(xiàn)成功了,套現(xiàn)了2萬元!彼告訴記者,“大眾點評及美團套現(xiàn)比較快,其他相對較慢。”“該店鋪每天晚9點30分以后發(fā)貨售后,確認收貨,申請售后,退貨退款模式進行套現(xiàn)!

  她同樣也提供大量的截圖讓記者相信其套現(xiàn)的真實性。但與上一個商家提供的有問題網(wǎng)站鏈接不同,這個淘寶商家提供的鏈接是真實的淘寶鏈接,可以返回淘寶首頁。除了明確套現(xiàn)方式和交易價格,該中介還特意強調(diào),“有問題QQ聯(lián)系,旺旺不支持聊天”。

  《證券日報》記者在幾個套現(xiàn)QQ群里連續(xù)觀察了天發(fā)現(xiàn),套現(xiàn)的人數(shù)很多,但額度一般都不太大,這些套現(xiàn)的中介生意很“火爆”,只要生意上門,一般聊幾句后就會變成私聊,甚至還搞起了活動,連續(xù)簽到多少天,套現(xiàn)費率優(yōu)惠等措施。

  螞蟻花唄清理不法商鋪數(shù)千家

  京東攔截風險訂單過億元

  在前述的四川案例中,京東也有所動作。據(jù)了解,在這90單中,京東的違規(guī)交易攔截系統(tǒng)攔截了其中95%以上的交易,而那名鉆空者已被公安機關帶走。不僅如此,螞蟻花唄更為了打擊套現(xiàn)清理上上千家涉嫌套現(xiàn)的不法商家。

  針對消費金融市場普遍的套現(xiàn)行為,《證券日報》記者對螞蟻花唄及京東白條的相關負責人都進行了采訪。據(jù)螞蟻花唄相關負責人表示,“對非法套現(xiàn)零容忍,將動員一切力量打擊此類灰色套現(xiàn),商戶一經(jīng)參與套現(xiàn),不僅要查封關店,而且會被列入黑名單,永久禁入支付寶和淘寶,情節(jié)嚴重的還會追究法律責任!边@意味著,商戶參與螞蟻花唄套現(xiàn)已成為一種“高危行為”。

  據(jù)螞蟻花唄提供給《證券日報》記者數(shù)據(jù)顯示,在過去半年內(nèi),為打擊套現(xiàn)行為,螞蟻花唄已經(jīng)清理了數(shù)千個涉嫌套現(xiàn)的不法商家!搬槍@些套現(xiàn)和套現(xiàn)欺詐,螞蟻花唄從今年初開始進行大刀闊斧的打擊清理。截止到8月份,螞蟻花唄共清理了數(shù)千個涉事商家,其中包括一些涉嫌套現(xiàn)欺詐的商家。這些商家將永久禁止使用支付寶和淘寶店鋪,涉嫌套現(xiàn)詐騙的還將面臨相關的調(diào)查執(zhí)法! 螞蟻花唄相關負責人對《證券日報》記者稱,“不法商家的套現(xiàn)行為損害了用戶的正常權益,而套現(xiàn)詐騙更是給用戶帶來了直接的財產(chǎn)損失,螞蟻花唄將堅決予以打擊”。

  據(jù)悉,目前螞蟻花唄已跟淘寶、微博等平臺建立起聯(lián)防機制,螞蟻花唄會定期向社會公布套現(xiàn)打擊情況,通過互聯(lián)網(wǎng)技術、法律等手段,多管齊下嚴厲打擊套現(xiàn)行為。

  而京東為打擊此類行為,已經(jīng)建立了行業(yè)領先的實時風控系統(tǒng)和訂單監(jiān)控系統(tǒng)。據(jù)《證券日報》記者了解,該系統(tǒng)是基于賬戶歷史行為模式、當前操作行為和設備環(huán)境,使用先進的設備指紋技術,對白條賬戶實現(xiàn)賬戶安全等級、環(huán)境安全等級、行為安全等級的評價,防范賬戶被盜、撞庫、惡意攻擊等風險。同時,在用戶注冊、登錄、下單、支付等環(huán)節(jié)建立全流程風險監(jiān)控,形成反欺詐網(wǎng)絡。

  據(jù)悉,這套命名為“天網(wǎng)”的風控系統(tǒng),上線至今累計攔截高風險訂單金額過億元。京東白條相關負責人表示:“京東金融提示,用戶切勿因貪圖小恩小利,將個人信息提供給網(wǎng)絡上的不法分子,從而招致人財兩空的尷尬局面!

  此外,據(jù)了解,目前京東金融牽頭成立互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟。京東、騰訊、光大銀行、浦東發(fā)展銀行信用卡中心、中信銀行信用卡中心、微眾銀行、北銀消費金融公司、中國支付清算協(xié)會、北京市公安局等機構(gòu)聯(lián)盟,旨在通過廣泛聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關機構(gòu),共同建設風險管理、研究和解決平臺,共同提升產(chǎn)品安全策略升級、欺詐風險防控和風險事件處置的能力。

  在分析人士看來,白條、花唄等產(chǎn)品的初衷是便利消費者,是一種減輕現(xiàn)金壓力的分期工具,但被不少投機者扭曲成套現(xiàn)工具,演變成一場套現(xiàn)分子和從事金融業(yè)務機構(gòu)的貓鼠游戲;臃碌尿_局,不僅套現(xiàn)者權益受損,也考驗著互聯(lián)網(wǎng)平臺的風控和交易監(jiān)控攔截體系。

  套現(xiàn)未納入刑法范圍

  仍可按詐騙罪追責

  目前征信系統(tǒng)中個人信用報告會顯示三類信息,一類是個人基本信息,包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等;第二類是信用交易信息,包括信用卡信息、貸款信息等,它主要是核實最近個人五年內(nèi)的貸款情況、是否有信用卡逾期記錄等;第三類是其他信息,包括查詢記錄等,一般會顯示個人或是機構(gòu)什么原因、通過什么方式、查詢的次數(shù)等內(nèi)容。

  “但是如果出現(xiàn)惡意逾期或是貸款不還的情況,不僅會產(chǎn)生一定費用的罰息,還會影響到個人信用記錄! 螞蟻金服相關負責人對《證券日報》記者稱,盡管花唄套現(xiàn)行為目前沒有納入相關法規(guī),但一旦被查出利用花唄套現(xiàn),不僅普通買家會“抹黑”個人征信記錄帶來負面影響;套現(xiàn)商戶也將面臨多重處罰,輕則被限制使用花唄,重則凍結(jié)資金和賬號等。

  京東白條方面也表示,“已在積極對接央行信用系統(tǒng),互通信息,交叉篩查,只要在白條上違約,用戶很可能從銀行渠道無法完成借貸!

  據(jù)《證券日報》記者了解,最高人民法院、最高人民檢察院于2009年頒發(fā)了《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》,其中規(guī)定如果使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以上述方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴重的,應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

  同濟大學法學院副教授劉春彥對《證券日報》記者表示,盡管花唄、白條的性質(zhì)同信用卡類似,但是目前對其的規(guī)制還未納入刑法范疇!白镄谭ǘㄊ切谭ǖ囊豁椈驹瓌t,在刑法中沒有明確規(guī)定白條、花唄套現(xiàn)嚴重會觸犯刑法的情況下,支付寶和京東還不能依照刑法中對信用卡的相關規(guī)定,如信用卡詐騙罪等尋求刑事法律救濟。”

  不過,劉春彥認為,如果用戶以非法占有為目的,虛構(gòu)事實,套現(xiàn)京東白條、花唄數(shù)額巨大的,到期不予償還,盡管不能以信用卡詐騙罪追究法律責任,但仍然可以按照詐騙罪追究其責任。

編輯:殷雨婷

關鍵詞:套現(xiàn);螞蟻花;支付寶;證券日報;最高人民檢察院

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